ローンについて相談したいです。夫40、額面450万妻38、4月から社会復帰…

はじめてのママリ🔰

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  もやもや

  大丈夫と言ってくださりありがとうございます！
  450、確かにちょっと不安です
  うっかり低収入同士でくっついてしまいました^^;
  
  上がる可能性あるんですけど、社会経済が悪くて今すぐは期待せず、
  上がれ〜上がれ〜と念じてます！

  • 1月24日

ぴのすけ

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  もやもや

  60歳までに貯めないといけないお金の考え方をご教示いただきありがたいです。
  ほんと子供か家か、どちらかを後回しにできる年齢を過ぎてしまいました…
  
  今の貯金ペースは100万/年を目指してます。
  出産までは何も考えず私が本当に散財していて反省しています。
  独身時の貯蓄(1300)は別です。
  
  年金のことも詳しくなく、調べるのもめんどくさがってしまうので厳しく教えていただき助かりました(^^)
  わがまま言わず夫に従っておこうかな、と思います。
  　
  義実家は夫が頭を下げてお願いしたみたいです。
  遺産があるといいですが長生きしてくれて借金がなければいいかな😂
  
  お二人共ありがとうございます！
  まだまだ意見もお待ちしてます！

  • 1月24日
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  ぴのすけ

  独身時代の貯蓄が1300万あるのですね。普通は頼んでも1000万の援助はでてきませんから、おそらく義実家は資産があるものとはおもいますが、取らぬ狸の皮算用ですものね💦
  
  2000万ローンを2年後に開始、30年ローン金利1%(月6.4万円)と仮定してざっくり老後までに必要な資金をまとめると
  
  老後資金 2000万
  大学費用 1000万
  ローン残債 約920万
  修繕費用 1000万
  
  合計4920万円
  
  となります。年齢からして1度は一通り大規模なリフォームが必要になりますから、その予算を1000万としました。家を建てるにあたり手元の500万は無くなるものと考えると、年間250万円ペースで貯蓄しなければならない計算になります。現在家賃ローンなしで年間100万とのことなので、もやもやさんの復帰で150万程収入が増えると仮定して、全てを貯蓄に回せればなんとか…というかんじでしょうか。子どもにかかる費用は増えますから、現実的ではないですが…。また、2人目を産んで出費がさらに増え、復帰が遅れるとなると目標達成はまず不可能ですね💦
  
  とはいえ退職金にもよりますし、大学の費用を出さないならその分は不要、老後もどれだけ働くかによっては老後費用ももう少し抑えられます。そのあたりを希望的観測に任せて家を買うか、それとも堅実に考えてローン金額を抑えるか、という話になるかなと思います。

  • 1月24日
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  ぴのすけ

  すみません独身時代の貯蓄の存在をすっかり忘れていました💦それを込で考えると必要額との差は3620万円ですから、年間180万ほどの貯蓄で目標達成できます。それでも厳しいは厳しいですが💦

  • 1月24日
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  ぴのすけ

  度々すみません💦ローン分の支払いが増えるのを計算に入れ忘れました…。
  
  ローンは年間で76.8万円、固定資産税と火災保険で年20万増と仮定して96.8万円。現在の貯蓄ペースだと差し引き年間の貯蓄額はゼロになりますね🥲うーん厳しい…。
  2人目にいくなら家のローンはかなり抑えた方がよさそうです。そのまま1人でもカツカツです。

  • 1月24日
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  もやもや

  何度も計算していただいてありがとうございます！
  金利も物価もあがるし火災保険も税金も！逆風が吹き荒れてますね^^;
  のんびりしたかったのですが落ち着いたら勤務時間伸ばすしかなさそうですね。
  
  買わない選択肢は無く、希望をどこまでつけるかが焦点です。贅沢しないよう気を引き締めます！

  • 1月24日

はじめてのママリ🔰

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  もやもや

  はじめてのママリ🔰さん　
  購入理由に家族事情がからむので援助有りそうなんですが額は読めなくて…
  
  実は先日FPさんにもっと借りれます
  よ、と言われてしまい辛口意見も聞きたくなって質問しました。
  FPさんは変動おすすめだったので試算が違うのかもしれませんがハードな視点からアドバイスいただき助かります。
  
  実親のような支援を娘にしてあげることは叶わなそうなので、はじめてのママリ🔰さんのような自立心の高い子に育ってくれるといいなーとこっそり思います(^^)

  • 1月24日
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  はじめてのママリ🔰

  では、実父からに援助はないとものとして、考えたらどうでしょう？
  アテにするのではなく貰えたらラッキー程度にしたらいいのでは？
  実父からの援助が間に合わなければ生前贈与で年間110万以下で毎年貰えば贈与税もかかりませんし😊
  
  借入可能額≠返済可能額なので、もっと借りれるらから借りていいわけではないですよ😅
  年齢と年収を考えると、働ける期間も収入も限られてますから、堅実にいくべきだと思います。
  変動は、ただ金利が安いから選びがちですが金利上昇に対応できる潤沢な資金がある方が選ぶのが一般的ですよ💦
  ママリでは金利が安いからと変動を選ぶ方が多いですが、金利上昇にどう対応するだろう?といつも思います💦
  
  FPは不動産屋関連の方ですか？
  不動産関連のFPは、信用したらダメですよ。
  悪く言ったら不動産屋とグルですからね💦
  不動産屋もローン審査が通って、家さえ買ってもらえたら、購入者がその後支払えなくなろうが知ったことっちゃないのです。
  ローン回収するのは銀行ですからね💦　
  
  お子さんの教育費や自分達の老後資金を何年でいくら準備するのが逆算してみましたか？
  車が必要な地域なら、車の買い替え費用や維持費にもお金がかかりますよ😅
  
  上の方が仰っているように、もう少し冷静にご主人と話し合ってはどうですか？

  • 1月25日
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  もやもや

  ごめんなさい、誤字があったので一回削除しました！
  
  実父からの援助は無ければ無いで仕方ないと思います。
  
  夫は私より堅実派です(^^)
  私が色々オプション乗っけたいだけなんです。

  • 1月25日
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  はじめてのママリ🔰

  なら尚更、買うタイミングが今ではないですよね😅
  もう1人お子さんご希望なんですよね？
  2人目産んで、2人目も保育園入れ、奥様がしっかり働き世帯年収を増やしてから買うべきだと思います。
  
  ご主人の年齢が40だから早くローン組まなきゃと思うかもしれませんが、35年で組んで20年以内に繰り上げ返済するか、最初から20年ローンとかで組むしかないですし、本来ならもっと計画的に家を買うべき年齢だと思いますよ。
  
  私も39歳で夫が37歳ですが、転勤族なので、まだ家買ってませんよ😊
  少なくとも年収は倍以上ありますし貯金もそれなりにしっかりしてますけど、選択一人っ子です。
  子供の教育費と自分達の老後資金を考えたら2人目なんて考えられません。
  家は土地があるので、2年後に建てますが、年収の5倍以上なんて絶対組みません。
  返済できる自信ないので😅

  • 1月25日
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  もやもや

  
  1000万以上の年収があって貯金も土地もあって色々詳しい方でも二人目は考えられず自信が持てない。。😭
  
  私達の子世代が大人になる頃にはもう少し夢が見れる世の中になって欲しいですね。
  
  実はおっしゃられる通り新築は考えてもいなかったのですが、色んな事があって私達は今がタイミングになりました。
  少しでも将来の後悔がないようにしたいと思います(^^)
  
  色々とご教示頂きありがとうございます。

  • 1月25日

はじめてのママリ🔰

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  もやもや

  コメントありがとうございます！
  2人共長男長女なので結婚したときから介護は覚悟していて、別で考えています。
  
  2000万もきついですか💦
  伝えてみますね。ありがとうございます(^^)

  • 1月25日