住宅ローンは変動か固定か悩んでいます。夫のみで審査。夫は20代後半で昇給あり、ボーナスも。JAが0.6、保証料70万。SBI住信が0.4、手数料2.2%。変動か固定か教えてください。
住宅ローンについて。
変動か固定か悩んでます！
私も扶養内で働いてますが、夫のみでローン審査します。
夫20代後半、1〜2年ごとに昇給あり、業績によってですがほぼ毎年夏冬ボーナスあり。他ローンなし。貯金300万ほど。
今考えているのは
JAでの変動0.6、保証料70万ほどローン組み込み。
SBI住信も仮審査通り、変動0.4ぐらい、事務手数料2.2%
といった感じです。。
みなさん変動にしましたか？固定ですか？
いろいろお聞きしたいです😭
- はじめてのママリ🔰
ママリ
建築士してます。
ローン担当も社内におりますので知識はあります。
私の会社では、
【固定】は毎月の支払いや貯金などに余裕がない方
【変動】はある程度余剰金もあり、金利の変化にも対応できる金銭がある方と伝えてます。変動で金利が上がった場合、借換えるのにもまとまったお金がかかりますし、繰上げするにも余剰金がないと難しいです。
経済力でご判断されるとよろしいかと思います‼︎
虹色ママ
変動にしました。
金利が変化して不利になるようなら繰上げをしようと話しています。
安心を優先するなら固定、変化に対応できそうなら変動でも、という印象です。
はじめてのママリ🔰
私も金融関係に勤めており上の方の通りです。
一番ダメなのは今は変動が安いから毎月の返済を減らしたい、お金に余裕がない方が変動にすることです。
変動は、金利がもし急激に上がっても金利上昇に対応できる貯金がある方にだけ向いています。
今、ハウスメーカーや銀行員は「変動これだけ安いからお金に余裕なくてもこれだけ借りれますよ」と言って収入に対して無理なローンを組ませてきます。これが一番してはいけないことです。
むしろ、金銭的にそこまで余裕がない方は固定にするべきです。毎月、固定で返済計画ができるようにしなければなりません。
これから、金利は必ず上がります。
急激に上がるかは分かりませんが、上がるのは確実です。
ハウスメーカーや銀行の良いようにされ変動で組んだ方で、金利上昇に対応できない方が沢山でてくると思います。
退会ユーザー
変動にしてます。夫のみ単独の借り入れです。私は働いてませんし働くことを踏まえて借りてないので、最悪は私が働くことで解決出来るからです。
固定にするなら全期間固定金利一択です。
まりも
JAで3年固定で組んでます👌また3年後に固定年数を選べますし良いですね。
金利変動は３５年ローンとかで組む場合は向いていないと思います。
はじめてのママリ🔰
性格もあるかなと思います。うちは資金には余裕ありますが、夫婦ともに石橋を叩いて渡るタイプなのと、共働きで忙しく借り換えなど対応する余裕があるかも不安だったので（一度組んだらそのままにしたい）30年固定にしました。20年以内には返し終わる計画ですが、予想外の何かが起きても安心できるように長期固定にしました。金利はあがるのでもったいないと感じる方もいると思いますが、私達の性格には合ってます。
はじめてのママリ
全期間固定にしています。
変動の約2.5倍の金利ですが、住宅ローン控除が目的のローンなので10年金利が変わらないならいいかなと思っています。
変動は半年〜5年など一定期間固定で期間経過後に最大125%ずつ値上がりするタイプといきなり翌月値上がりするなどの場合があります。
一定期間固定は値上がり分は金利の足りない分が利息分を上乗せがあるので、支払いは少なくても市場の金利上昇でトータルの支払額はその分増えていきます。
私はその都度利息上乗せがどうしてもスッキリせず、うやむやなまま何十年と無駄に利息を多く支払い続けるのが嫌で全期間固定にしています。
ずっと前に調べた知識なので、もし間違えていたらすみません。
変動は最初の手数料が高いので、手数料が安い固定か金利が安いがリスクがある変動かで試算するといいと思います。
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