貯蓄型保険の必要性について相談です。現在加入中のドルスマートについて、払い続けるべきか悩んでいます。解約して預金や投資に切り替えるべきか、その際の対処法も知りたいです。
貯蓄型保険の必要性について
現在夫名義でメットライフのドルスマートに加入しています。2017年、結婚する際にゼクシィの保険カウンターへ行き、貯蓄を目的として積み立てを始めました。
ドル建てなのでバラバラですが、大体月々¥31000くらいで、10000円が子どもの教育資金用で18年払い込み、残り20000円ちょっとが60歳まで払い込み、終身です。あと30年以上あります。
4年前から積み立てているので単純に考えれば130万くらいはあるのかな？と思いつつ、溜まっているのかどうかもわからないし増えるのかもわからないし、これにお金をかけているのが正解なのかわからなくなってきました。世帯年収は900万程です。
①このまま払い続ける場合、溜まっている状況を見える化できるいい方法はないでしょうか
②いっそ解約して、その分を預金や投資(子どもの分はジュニアNISAなど)の方が良いでしょうか。その場合は今まで払った分を元本割れしないようにするにはどうしたらいいでしょうか。
詳しい方、教えていただけると嬉しいです。
- かなお(3歳10ヶ月, 5歳6ヶ月)
コメント
なな
メットライフはやってないのですが、
ソニー生命でドル建ての貯蓄型保険を契約しています。
ソニー生命ではお客様Webサービスで解約返戻金や既払保険料額がわかります。
同じ感じでは？と思って調べたら
ご契約者さまWebサービス
というものがメットライフにあるようです。
こちらからどのくらい貯まったか、増えたか、確認されてから
解約するかどうかはまた改めて考えたらいかがでしょうか？
はじめてのママリ🔰
ドルスマート我が家も契約しているものがありますが、現時点で解約しても恐らくほとんど戻って来ないですよ💦
①の回答になるか分かりませんが、契約時の設計書か証券、もしくは年1回送られてくる契約のご確認的なもので確認できます🙆♀️
低解約返戻金型の物は満期まで積立てその後寝かせて増えるので、途中でやめると損になります。損でも割り切って解約するか、満期まで積み立てるか…かと💦
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かなお
コメントありがとうございます。
やっぱりそうですよね💦満期まであと30年以上あるのでなんだか果てしなく思えますが...笑
よく考えてみます。- 2月1日
まー
数年前に同じ悩みにぶち当たって、うちは②を選択しました！
ただ元本割れしないように解約、というのは無理なので数十万は損が出ました😭
でも後悔はしていません！
貯蓄型保険は何十年も資金を塩漬けされるわりに利回りが低いので…早めに損切りして今はNISA、ジュニアNISA利用してインデックス投資に回しています😊
貯蓄型保険解約時の損は、インデックス投資の長期運用の中で十分それ以上を回収できる算段です。
また生命保険は掛け捨てのものに入り直しました。
YouTubeなどに貯蓄型保険に関する動画がたくさんあるのでそれを見て勉強しました💡
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かなお
同じ悩みを持たれていたとのことで心強いです😭ありがとうございます！！
最近投資の勉強を始めたのですが、たくさんの方がまーさんのように早めの損切りを勧めていますよね...本当に悩みどころです！
もう少し契約する際にいろんな知識が有ればよかったなと思います😭- 2月1日
ままま
ドルスマートを扱う仕事をしてます。
確かに、保険は今いくら溜まってどのような状況になっているのかわかりにくいですが、他の方が答えている通り、年に一回メットライフから現在の状況の手紙が送られてくるので、それで確認できます。コールセンターに問い合わせることもできます。
②を選択して、例えばNISAで運用したとしても、増える補償があるものではないですし、今解約するのは損でしかありません。最低10年は積み立てしないと意味がありません。契約した以上、解約は絶対しない方がいいでしょう。
預金で見える化したところで、今の金利では全くと言っていいほど増えません。。
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かなお
ありがとうございます！プロからのコメントありがたいです。
一度コールセンターに電話して問い合わせてみたいと思います😭- 2月1日
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ままま
ドルスマートが利回り低下により、販売停止になってしばらく経つのでうろ覚えですが、満期まで待たなくても、増えてくるときがあるはずです！
コールセンターや窓口に、もう一度商品内容のどこが気に入って契約したのか、10年後や15年後20年後の解約返戻金はどのように推移していくのか、確認してみるといいかと思います😊
損はしてほしくないので、よく考えていただきたいです😣
かなおさんが契約したときは、それなり利回りも良かったはずです♩- 2月2日
はじめてのママリ
ドルスマート入ってます。
溜まっている状況については皆さんがおっしゃる通りです。
解約するのではなく払い済みに変更するのはいかがでしょうか？
契約年数などで、どのタイミングで払い済みにできるかは違うようですが、支払いは止めれてそれまで払った賭け金で運用は続けてもらえますよ。
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かなお
ドルスマート加入されている方多いんですね！コメントありがとうございます。
払い済み保険も調べてみます✨
でも溜まってる感は薄くても払えない訳ではないなら現金で持っておくよりもお得なのでしょうか...もう少し色々考えてみます。- 2月1日
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はじめてのママリ
契約内容によって、●年先に掛け金よりプラスになるみたいな分岐点があるので、その●年先が許容範囲なのか？によるかもしれません🤔
うちも支払いが厳しい時に払い済みにするか悩み、契約したほけんの窓口で分岐点がいつなのか、いくら分が運用されるのかなど調べてもらいました！
うちの場合は損することはない計算だったのですが、万一の備えと老後資金を兼ねていたので、いずれ老後資金を急いで貯めるのは難しいのでそのままコツコツ支払いを続ける形に決めました！- 2月2日
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はじめてのママリ
うちは上記の時点で2年ほど契約していて、3年経たないとほぼ払戻金なし、3年経ってもたしか3分の1くらいしか返ってこない(30万くらい払い込んでいて、8万年しか戻らない)計算だったので、それはさすがに損すぎると思って解約はやめました😂
- 2月2日
なな
ご契約者さまWebサービス
なな
ソニー生命だとこんな画面で確認できます。
おそらく大して変わらないのではないでしょうか。
わかりやすいですよ！
かなお
コメントありがとうございます！
これとってもわかりやすいですね✨
メットライフのお客様サービスも登録してみたのですが、本人情報の更新や、支払いの手続きはできたのですが、積立状況はわかりませんでした😢
ご丁寧に色々教えてくださってありがとうございました！