ペアローンのメリットについて教えてください。家計の収支について不安があります。

はし

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  はじめてのママリ🔰

  朝からご返信ありがとうございます。
  そうですね、ペアだと団信つくメリットがあるのですが(住信SBIの予定なので、無料付帯が結構良い)、つなぎ融資を夫だけにしたいと考えると、私の分のローンは1,000〜1,200万くらいに収めることになるので、だったら私が追加で生命保険に入れば良いのでは？とも思います。。

  • 11月22日

はな

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  はじめてのママリ🔰

  朝からご返信ありがとうございます。
  やはり、住宅ローン控除の面のメリットはないですよね。
  自信がなかったので、言い切っていただけて安心しました。
  
  贈与についてですが、延長に期待してタイミングは来年にするつもりです。(工務店からは12月半ばに間取りが固まれば3/15上棟は間に合うと言われているので、年末の税制大綱で判断します)
  なお、土地の支払い期限は2月末です。
  
  すみません、詳しい方とお見込みしてもうひとつお尋ねしたいのですが、私もローンを組んで主債務者にならないと(=ペアローンにしないと)、贈与税の非課税制度は適用にならないのでしょうか？
  元々、親から私への贈与の現金500万は土地代に充てるので、それにより土地の登記に私の名前が持分で入れば非課税になると認識していました。
  でも、最近工務店から、私もローンを負担しないと非課税にはならないと言われ、混乱しております。
  
  住宅ローン控除のメリットがないなら、夫ひとりで組んでもらい、私が団信がわりに生命保険を手厚くすればよいのでは…？と考えていたのですが、ペアローンにしないと非課税にならないなら、ペアローンにするしかないと思っています。

  • 11月22日
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  はな

  私の場合は土地代より援助額が多かったので建物にも援助分をあてていて、土地は私のみ、建物名義は夫婦にしてしまったのでパターンが違うのですが…
  気になったので今調べてみました！
  税理士事務所のサイトなのでおそらくあってると思うので貼っておきます。
  
  たしかに、家（建物）の名義として奥様が入ってないと非課税にできませんね。
  ただ、これはローンの名義の話ではないので、たとえば500万のうち400万は土地に、100万は建物に、と分けて使って、100万円分の建物の持分だけを奥様につける、ローンは土地も建物も合わせて旦那さん、とすれば非課税にできるかと！

  • 11月22日
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  はじめてのママリ🔰

  ご丁寧にありがとうございました！
  元のサイトも拝見しました。
  確かにそのやり方なら、贈与を非課税にしつつ、夫単独ローンにもできますね。
  
  あとは、住宅ローン控除のメリットはないことは踏まえつつ、団信目当てにペアローンにするかどうかですね。
  私が死亡した場合、夫もひとりで払っていくのはそれなりに厳しいと思うので、何らかの保証は必要と思っています。
  追加で生命保険に入るのと、ペアローンの諸費用を私の分も払うのと、どちらが良いか検討したいと思います。
  
  ご親切にどうもありがとうございました！

  • 11月23日

はじめてのママリ🔰

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  はじめてのママリ🔰

  ご回答ありがとうございます！
  確かにそうなんですが、同様に、私が死亡した場合、子育て(2人予定)しながら夫が全て払っていくのもきついだろうと思い…
  割合としては、つなぎ融資の制約があるので、夫：私=2〜3:1くらいかなと思います。

  • 11月23日
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  はじめてのママリ🔰

  うちはどうしてもペアローンにしたくなくて旦那単独で組んでますが
  頭金は入れずに繋ぎ勇気の資金に回せないですか？
  それで旦那さん単独は無理ですか？？お互い同じ年収でペアローンならまだしも旦那さんの方が所得も多いですし、ペアローンにしなくてもなってどうしても思っちゃいます

  • 11月23日
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  はじめてのママリ🔰

  確かに既に私が3,500万の生命保険に入っているので、団信考えてもペアローンにする意味は本当にないかもしれませんね。。
  夫ひとりでも、3,700万なら組めると思います(他の借入を含めても返済比率20%以下なのでおそらく大丈夫)。
  
  そうしましたら、預金の名義は私、贈与も私の親から私あてのものなので、私が自己資金を1,000万出し、夫が残りをローンで負担。
  私は自分の持分について物上保証人になる、という形でできないか検討してみます！
  
  見ず知らずの私に真剣にアドバイスしていただき、ありがとうございます。

  • 11月24日