年収500万で3500万マンション購入予定。1000万頭金は旦那の祖母が贈与。ローン不安。新築マンションは1年半後建つ予定。
年収が低くても頭金を1000万ほど用意すれば、ローン通りやすいとかありますか？ちなみに世帯年収500万ほどで、3500万のマンションを購入予定で、1000万頭金に入れる予定です。
1000万の頭金は旦那の祖母が用意するみたいで、贈与税とかかかりますよね？💦
どなたか経験ある方や、詳しい方教えて下さい。
私はお金の面でマンション購入に前向きではないのですが、旦那と旦那の家族は賃貸に住むのは無駄と考えてて、マンション買ったほうがいいと押してきます。旦那は24歳なので若くで購入したほうがいいと言ってますが、私は不安で不安で💦まず、ローンが通るかも分からないし😭
新築マンションはあと1年半後に建つ予定です。
- ゆきすき
コメント
もも
ローン通りやすくなりますよ^^
単純に借入額が減るので、返済可能かどうかの判断で有利になります。
ただ、贈与税はかかります。300万以上からかかってきます。
なので1000万まるまるはもらえません。
かたつむりさん
1000万も用意したらほぼほぼ確実に通るんじゃないですか？
よっぽど何かないかぎり！
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ゆきすき
そうなんですね！贈与税のことも考えて、旦那と相談してみます！ありがとうございます(^^)
- 11月1日
退会ユーザー
国税局のホームページみてください。贈与税についてお勉強してください！あとは不動産屋さんに相談してください^ ^ これは素人では無理な話です^_^;
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ゆきすき
そうですよね、もっと勉強しないとですね💦ありがとうございます！
- 11月1日
ストロベリー
贈与税金のことは詳しくないのですが、世帯収入500万で頭金1000万入れて3500万のマンションだとおそらくローン審査通ると思いますよ💡
ローンを旦那さんだけで組むとかなら、年収変わってくるので分かりませんが💦
うちは世帯収入が800万ですが、主人の年収500万で、主人だけのローンで、3800万のマンションを頭金600万で審査通りました💡
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ゆきすき
旦那の年収は低いので、おそらく1人では通らないと思い、私も2人でローンを組まないといけないと思います💦
旦那だけの名義で通せたら1番いいんですけどね😿
ありがとうございます(^^)- 11月1日
退会ユーザー
うちもほぼ同じような感じで一軒家建てましたよ！
旦那の親がアパート借りてるより一軒家買った方がお金の無駄にならないから2000万出すからあとは自分達で払いなさいと言われ残り1900万ローン組んで支払ってます😅
多少お金出してもらったので毎月の返済は5万で済んでますが一軒家を買った当時旦那は２０歳で私は19歳でした、、かなり給料が低くて親と一緒のローンを組んでます😵
あと、贈与税ですが親からお金を借りたという事にすれば贈与税はかからないですよ！実際うちの旦那がそうしてます（笑）
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ゆきすき
回答ありがとうございます！
2000万！すごいですね(*^^*)
5万ほどの返済って理想ですよね♡
借りたことにすればかからないですね😲何か借りてる証明とかするんですか？- 11月1日
maki
ローンに関しては、世帯年収がずっと減らない前提で、頭金が1千万入れられるとすれば、それほど心配しなくても何とかなりそうですね。
祖母からの1千万は贈与になります。贈与税、高いですよ💦
祖母から孫への贈与は、贈与税を回避する方法はないですね…
年間110万まではもらっても非課税なので、家は自分たちでローンで買って、両親か祖母から毎年110万もらう形にして毎年繰上返済で残高を減らす作戦くらいでしょうか。変動金利にして10年で1千万繰上返済できれば悪くないですね。
あるいは、祖母にも1千万相当の家の持分を登記すれば贈与税はかかりません。
遺言書を正式に作成して祖母が亡くなったときにご主人が相続するか、いったんご主人の親が相続して亡くなったときにご主人に相続すればいいのですが、親族のトラブルの可能性はあります。遺留分を請求されたら現金で払わねばならないのでリスキーですね。
祖母の親族（法定相続人）がご主人の親ひとりしかいなくて、ご主人にも兄弟がいないのなら1番安全な方法です。
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maki
ちなみに、借りた形を取る場合、確実に返済している証拠が必要になります（毎月振込むなど）。それがないと、相続の際に追徴されたりしますよ。
- 11月1日
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ゆきすき
詳しくありがとうございます(^^)
やはり贈与税かかりますよね！借りた形はちゃんと証拠必要になるんですね💦
贈与税のこと旦那に話してみようと思います！ありがとうございます！- 11月1日
すずか
頭金があれば借り入れ金額が減るので、ローンは通りやすくなります。
世帯年収が500万とのことですが、旦那さんがひとりでローンを組むのか、夫婦で組んで連帯債務または連帯保証で申し込んで、収入合算で審査を見てもらうかにもよって変わってきますよ。
あと、いま契約しているローン(普段使いのクレジットカードの利用も含まれます)がどれだけあるかも…
ただ、ローンを組む金融機関のローン制度によっても違ってくるので、一概には言えませんが…
贈与税については素人が簡単にアドバイスできるものではないですが、金額が大きいのでかかるかと思います。
一度、購入予定の不動産屋さんに相談した方が良いかとおもいますよ(*^^*)
ローンも仮申込という形で、ローンを組む前に審査が通るか見る為に、いくつかの金融機関にお願いもしてくれるかもしれませんし。
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ゆきすき
夫婦で組む予定です。今支払ってるローンは私の奨学金ぐらいです！クレジットカードなども夫婦ともに持ってないです！
ローンの仮審査してみようも思います(^^)
ありがとうございます！- 11月1日
あーちゃ
贈与税ってマイホームの為なら申請したら贈与税かからなかったのでは？？？？
あれ、違うかな、私も勉強したてですがいくらかまでなら申請次第でできたような、、、😂😂
うちは世帯年収夫婦で700近くですが頭金300万で3000万のローンを仮審査は受かりましたよ💦💦
でも、夫婦名義でした、、、
まずはローン組めるかどうかの手始めに仮審査からやってみましたが、、、
今のローンはそんなに難しくないとききましたよ💦
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ゆきすき
そうなんですか😲私も調べてみようと思います！仮審査してみようと思います！ありがとうございます(^^)
- 11月1日
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あーちゃ
はい、その時に審査の基準や贈与税のことを金額言わずに聞いてみてください！！
結構教えてくれますよ😌- 11月1日
しゅうまま
年収と頭金の額から考えてローンは通ると思います！
人それぞれ考え方は違いますが、お子さんが二人いらっしゃるということなので財産を残す意味でも持ち家があったほうが良いかもしれませんね(^-^)
贈与税については祖母からであれば条件を満たせばかかりません。
条件を満たす為には贈与を受けるタイミングや新居に居住するタイミングが大切になってくるのできちんと調べたほうが良いですよ！
購入予定マンションの販売元の方もプロですから理解しているはずです。
贈与税がかからない方法で提案して下さると思います！相談してみて下さい！
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ゆきすき
そうなんです、祖母が財産になるから頭金用意するから買いなさいって感じです。確かに財産にはなりますよね(^^)条件があるんですね😲調べてみます！
マンションの販売元は義父の兄で、社長さんなんですよ！相談してみます！
回答ありがとうございます！- 11月1日
maki
たびたびすみません！
回避の方法ありました！
住宅取得等資金贈与の非課税枠をつかいます。
条件があるのでそれを満たすことと、相続時精算課税制度を使わないことに気を付ければ、該当するかもしれません。
該当するかどうか調べてみてください。
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ゆきすき
わぁー、詳しくありがとうございます😭
調べてみます！
本当にありがとうございました😊- 11月1日
退会ユーザー
贈与税に関してですが、確か1100万以内なら住宅ローンのためなら非課税だったような気がします。
ただ長期優良住宅に限る、など制約はあったと思うので国税局に確かめてみてください😆
我が家も今年マイホーム建てましたが500万親から出してもらいましたけど贈与税はかからなかったはずです。
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ゆきすき
そうなんですか😲
贈与税がかからない方法があるのなら必死に調べてみようと思います！笑
ありがとうございます(^^)- 11月1日
M
家を建てる際にいただくお金の贈与税は700万からかかるようなことを住宅の方に聞きました！
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ゆきすき
700万以上はかかるんですね？調べてみようと思います(^^)
ありがとうございます😊- 11月1日
Yoshirin
住宅購入の場合、消費税８％の物件なら700万(一般住宅)+基礎控除額の110万の810万までなら贈与税かからなかったかと思います。
1,000万なので贈与税かかりますね。
借りたとした場合証明が必要ですし、万が一贈与だったとバレたらまずいですよ。
旦那さんの年収ではなく世帯年収500万で合算収入でローン組むんですよね？
過去2年の源泉徴収が必要になります。
現在育休中ですか？
出産した年の年収が低かったり、育休中だと世帯年収500万以下だと思った方がいいかと思います。
また、育休中だと合算収入出来ない銀行もありますし、出来たとしてもぱたぱたさんの年収全ては合算出来ません。
実際私が育休中に合算収入して住宅購入しましたがUFJは育休中と言ったら断られました。
ローン組めたとこは私の年収半額で合算になりましたよ。
ちなみに私も24歳で住宅購入しましたが、不安だったり乗り気じゃないなら辞めておいた方がいいです。
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ゆきすき
810万なら贈与税かからないんですね😲
借りるというのはバレたらまずいならやらないほうが1番ですね(^^)
現在育休中です！合算できない可能性あるのですね💦
やはりもう少し慎重に考えたいと思います！ありがとうございます(^^)- 11月1日
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Yoshirin
やはり育休中でしたか。
それだと満額合算出来ないですし、銀行も限られますので満額合算したいなら最低でも職場復帰2年目以降のがいいかと思います。
職場復帰後時短勤務ですか？
そうなると世帯年収500万以下になりますよね。
たしかに賃貸は勿体無いですが返済にいっぱいいっぱいにならないよう、もう少し安い物件にするなど考え直した方がいいかと思います。- 11月1日
ゆいmama⸜(●˙꒳˙●)⸝
家建てたときの
旦那の年齢や年収一緒です(^^)
うちそんなに頭金なくても
それ以上借り入れできたので
大丈夫かなって思います(◦ˉ ˘ ˉ◦)
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ゆきすき
近い境遇の方がいて嬉しいです😊
ありがとうございます(^^)- 11月1日
みかんだいふく
生前贈与の住宅取得金なら1500万までいけたはずですよ。
ローンも固定金利で通らない場合でも変額ならいけるかもです。
優しいお婆ちゃまですね😃
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ゆきすき
あれ、そうなんですか😲しっかり調べてみようと思います！固定は通りにくいとかあるんですね💦
おばあちゃん優しいです♡とても有り難いです😌- 11月1日
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みかんだいふく
あくまで借入時点の話ですが変動の方が借入額が抑えられるのでローン通りやすいのだと思います。
金利は変動するので何十年もしたら固定の方が金額抑えられた、ということはあると思いますが。
ダンナ様と話し合ったり調べたりして不安要素取り払ってからご購入された方が良いかもですね。- 11月1日
ゆきすき
そうなんですね！やはり贈与税とかかかりますよね💦旦那に言ってみます！
ありがとうございます(^^)
もも
ちなみに世帯年収500万ということですが、共同でローンを組むのでしょうか。それとも旦那さんだけ？それによっても話がかわってきます。
お節介な話ですが、私は共同でローンを組むのってオススメしません。もし奥様や片方が仕事できない状況になった時、生活がカツカツになってしまう世帯が多くそれで家を手放す人もよくいるからです。