資産形成について相談があります。夫婦30歳で子供が1歳、妊娠中です。妻は育休中で、夫婦共同財布で賃貸生活をしています。妻の個人資産は4600万、家庭の資産は1900万です。投資に対する焦りや不安があり、金融知識が不足していることを後悔しています。資産形成についてのアドバイスや励ましの言葉をいただけますか。
資産形成について質問です。
家族構成
・夫婦30歳、子供1歳、妊娠中（春先出産）
・妻産育休中
・夫婦共同財布、賃貸
（今後車の購入や住宅購入も検討するかも）
妻の個人資産
夫の個人資産
家庭の資産
とあるのですが、ここやネットをみると、資産の9割は投資に回しています、何年で〇〇万増えた！とかと見て、焦りのような不安な気持ちになります💦
妻の個人資産:4600万
NISA・特定口座→3350万（含み益込み）
（NISAは2022年から、特定口座は2024年から）
今年と来年のNISA資金→450万
外貨建て保険→300万
生活防衛費→500万
です。
（別途ポイント投資などで10万ほど）
家庭の資産:1900万
NISA→270万
（夫がNISAに懐疑的でようやく今年から始めれました。5年で1800万埋める予定です。）
特定口座→10万
（自分の手当金からこっそり運用）
外貨建て保険→400万
（夫死亡時に７倍の保障が確約）
現金→1230万（NISAの資金はここから）
ネットでみるような含み益込みで年間700万増えた！などには全然いかなくて💦
わたしは親の遺産で20代のころ相続しましたが、金融知識に疎く、10年ほどの間に1000万ほどしか増やせていないことを後悔していて。（外貨建て保険やNISAの含み益や配当金）
家庭の貯金もNISA満額投資目指しながら、生活防衛費も維持すると、積極的に今特定口座で運用はできないかなと思い、こういうような現金比率になっています。
投資はそこそこに外貨建て保険をやっていた期間が長かったので、こんな後悔なのですが、みなさんの資産形成はどのようにされてますか？
また励みになる言葉やアドバイスいただければ嬉しいです😭
- はじめてのママリ🔰(2歳1ヶ月)
コメント
りこ
およそですが
現金など1000万→比率12%
投資信託4000万→比率50%
株式800万→比率10%
仮想通貨250万→比率3%
確定拠出年金1100万→比率14%
保険商品800万→比率10%
って感じです。
特定口座売却しながらNISAを後2年分は夫婦で埋めるので一次的にには現金比率はもう少し下がるかなと思います。
投資商品に回している資産が合計6000万程、年間の収支からの貯蓄が400万程です。
収支からの貯蓄込みで2024年は1400万資産増、2025年は1150万資産増でした。
積極投資でもっともっと稼いでいる人もすごいなーと思いますが、リスクを抱えたり失敗があってのものだと思うので、ゆるーく構えてます。
私自身、売買タイミングで数百万単位でのチャンスを逃すことも年間何回かありますし、どうなるか分からないのが投資なので全く気にしてません！
私も保険をやっていた期間が長かったですが、それも後悔はしてないです。
投資に関しても長い目でみれば貯金よりマシだよね、インフレには対応できるよねくらいの感じです。
りこ
私含め遺産はまだ、またはもらってない人が多い中、遺産を手にできてそれを守れているだけでラッキーで十分だと思います☺️
はじめてのママリ🔰
コメントありがとうございます！お子さん3人いて、これだけの資産を構築されてるのすごいです✨️
わたしも上昇相場の時にもう少し投資に回しておけば、、と後悔です😓
込み入った話で大変恐縮ですが、ここまで資産を積み重ねることができたのはどうしてですか？？
例えば、資産形成への取り組みが早かったのもあるでしょうが、共働きで入金力が高い、回答者様の年代であろう30代、40代で相続なしでここまで資産増やすのは簡単じゃないだろうなと思いまして。
また家庭の貯金をいじるのは抵抗あるのですが、わたし個人の資産で何かできることやアドバイスあれば教えていただきたいです。
りこ
特に変わったことはしてなくて💦
夫と資産が混ざってしまっているので個人資産の概念がなく、すべて家庭のものです。
大学時代から貯金していて、社会人5年目で結婚してその時点でお互い1000万以上貯金がありました！
2018年からつみたてNISA(年40万なので誤差です。)、2021年から特定口座での投資信託、仮想通貨をやってます。
コロナ禍で株を買ったのがものによっては10倍上がったり、投資信託で一括購入したのが倍以上になったりはありますが、投資している年数、金額の割に増やせてない方かと思います💦
そのうちまた大きな下落は来るはずなのでそこまでは焦らずつみたてがいいと思います。
アドバイスでいうとライフプランをしっかり立てて過剰な生活防衛費はなくすこと、特定口座売却時の税金対策を考えておくことですかね🤔
はじめてのママリ🔰
詳しく教えていただいて、ありがとうございます！
今、家庭の貯金が現金比率が高いのですが、暴落で元本割れすること、5年間かけて現金からNISAに回していくこと、来年からのジュニアニーサ、わたしの状況（産育休）含めると、機会損失かなと思いますが、まずはNISAこつこつやって、節約して現状のままでもいいのかなと少し落ち着いてきました。（資産形成頑張られてる人は、お金ある人はあるので、わたし相続してベースがあったのに、と落ち込んでました。）
特定口座売却時の税金対策というのが、無知であまり知らないのですが、損益通算とかそういうことでしょうか？？
りこ
とりあえずはNISAに最短で回すだけでも十分かと思います！
今も少し下がってはいますが、まだ暴落には行かないレベルなのでどのくらい下がったら〇〇円一括投資、さらにこのくらい下がったら追加投資などルールを決めておくといいと思います。
税金は控除できるタイミングで売却してます。
産育休中でも、ローン控除、医療費控除、年金追納等で確定申告して税金取り戻してます。
はじめてのママリ🔰
十分だよと言っていただいてありがとうございます。
確かに、追加の質問で大変恐縮ですが、投資スタイルというか方針はありますか？
わたしは
・暴落は読めないから最低限残して市場に置いておくスタイル
・個別株は管理が難しいので、少額のみで投資信託中心
（50万ほど優待株もってます）
なのですが、暴落時に出すお金がないのと、日本株の追い風で確かに利回り何十%とみると、もう少し個別株やっててもよかったのかなあなんていうのも思っていて。
ただ素人で自分の能力的にも現状維持かなと思ってますが、りこさんはそのあたりのお考えはありますか？
なるほど、
産育休中の年収が低い時に、税金の支払いがあるものを充てるといいってことですかね💦
うちは賃貸なので、使えて医療費控除かなという感じですが、調べてみないと、まだ色々ありそうですね💦
りこ
ほぼ同じスタイルでしたが
ここ数ヶ月は育休中で時間があることもあり最低限残すお金を個別株に回したりもしてます💡
今は投資信託4000万、およそですが優待株400万程、高配当株250万、短期売買150万くらいです💡
夫→医療費控除
私→セルフメディケーション税制
って感じにした年もあります！
あとは収入が少ない年は控除できるものがなくても投資の売買で源泉徴収された税金が確定申告で戻りますよ☺️