アクサ生命と積み立てNISA、どちらが良いでしょうか？子供はアクサ生命、親はアクサ生命+メットライフ生命を考えています。老後の貯蓄に迷っています。メリット・デメリットを教えてください。
アクサ生命か積み立てNISAかどちらの方が良いのでしょうか？
今考えているのは、
子供→アクサ生命
親→アクサ生命+メットライフ生命
このご時世、将来の世界がどうなるか分からない、
老後の年金は見込めない、自分で貯蓄しないと老後生活していけない、
ので、
上記の保険で補おうと思っています。
でも積み立てNISAも気になって、
どちらが良いのか悩んでいます。
それぞれのメリットやデメリットを知っている方いましたら教えてください。
- はじめてのママリ(2歳5ヶ月, 4歳5ヶ月)
コメント
ママリ
アクサ生命の保険は個人年金とかですか？
つみたてNISAのメリットとしては非課税であることはもちろん、長期的に積立することで大きく資産を増やせる可能性があることだと思います😊あとは、途中で積立を中止したり、いざ必要な時には解約もできます。デメリットとしては変額なので実際にいくら貯蓄できるか分からないところですかね💦もちろん損失を出す場合もあるので…。
逆に保険会社の商品だと、この期間積立すればこれくらい貯まるというのが分かるのがメリットだと思います。ただ、やはり保険なので途中で解約すると元本割れしたりしますよね😣
個人的には余裕があればどちらもされるのもいいかと思います☺️
ママリ
アクサはユニットリンクですか？
それともライフプロデュース？
販売員です。分からないことがあれば聞いてください😊
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はじめてのママリ
ユニットリンクで考えています。
販売員さんは心強いです。
ユニットリンクの中にも型?プラン?があるのですか？
全然未知の世界で分からず、どのように決めたら良いのか悩んでいて、
保険の窓口とかで進められるままで良いのですかね～？- 11月20日
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ママリ
ユニットリンクには有期型と
介護もついている終身型がありますよ😊
どちらも保障を持ちながら
将来に向けた資産形成ができるものですが、変額保険なので
ざっくり言うと中身は投資信託で、積立NISAと同じようなものなのです！
ただ、保険なので期間中は死亡保険金が必ず保障されており
解約や、満期の金額は変動しています。
違いとしては、保険なので保障がついていること
期間や保険料が自由に決められること、保険契約のみで簡単に
投資信託を始められること
受け取り方が一括や年金、使わなければそのまま終身保険にできること
一方で10年以内の解約には控除がかかること、積立NISAに比べて税のメリットが少ないこと
保険がいらなくても付いてくること
選べる特別勘定が10個に限られている
など、それぞれにメリットやデメリットがあります。
ほけんの窓口では、ユニットリンク勧められると思いますよ😂
単にお金を増やしたいことが目的なら、
YouTubeなどで投資とは何かを少し勉強して、
積立NISAやイデコなどを
はじめられるのもいいかもしれません😊- 11月20日
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はじめてのママリ
なるほど～
丁寧に教えて頂いてありがとうございます😌
少し勉強してまた考えたいと思います。
もしかしたら、また質問しちゃうかもしれません😂
ありがとうございました✨- 11月20日
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ママリ
いつでもご相談ください😊
グッドアンサーありがとうございます！- 11月20日
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はじめてのママリ
少し動画で勉強してみて、少しだけ分かったような気がします。
当初の質問と話がそれるのですが、
アクサのユニットリンク(終身型)とイデコだと正直どちらの方がオススメですか？
(保険の販売員さんに聞くのはおかしいのかもしれませんが😂)
基本的に将来の貯蓄を増やしたいという目的なので解約はしないという前提で、
途中で引き出すのも考えてないです。
アクサなら月15000円はかけられます。
(イデコは12000ですが)
その場合は、やはりアクサの方が特なのでしょうか？- 11月20日
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ママリ
終身保障はいらない・60歳まで引き出さない
単に目的が老後の資産目的な
のであれば、イデコですね⭐️
12000円と言うことであれば
会社員の方ですよね？
・イデコは毎月の掛金が全額所得控除になり税金が安くなる
・運用益が非課税
・受け取るときにも退職所得控除や公的年金控除が受けられる
↑これに関してはかなり大きな控除になります
逆にユニットリンク終身型は
・一般生命保険料控除、介護医療保険料控除のみ
・受け取りには一時所得控除の対象
となります！
その他でユニットリンクは
・イデコよりも長期でもつことができる
・名義変更ができる
などのメリットもありますが
税金の点でいえばイデコの方が
かなり大きな優遇を受けられます！- 11月21日
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はじめてのママリ
すみません。
返信書く場所間違えて下に書いちゃいました💦- 11月21日
はじめてのママリ
なるほどですね！
アクサに入りたいのは、
将来のためにお金を残したいため(個人年金目的？になるのでしょうか。)にしたいと思っています。
メリットデメリット分かりやすく教えて頂き、有り難うございました😊
どちらも良し悪しがあるのですねー👀
考え方次第ですねー
とても参考になりました。
ありがとうございます😌
退会ユーザー
保険は予定利率は保証される、長期間現金がロックされる、途中解約は元本割れ。
つみたてNISAは景気によってプラスマイナスに振れる、いつでも払い出しできる。
つみたてNISAは投資デビューにはおすすめですよ。
これからの時代は投資の知識や経験がないと人生切り開いていくのが難しくなっていきそうだなと個人的には思います。
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はじめてのママリ
そうですよね～💦
人生を切り開きたいのですが、知識がなさすぎて困っています。
途中解約はする予定はないので、そう考えると保険なのかな～？
NISAの景気によって変わるのは気になりますねー
今コロナ流行ったり、トランプさんじゃなくなったり?、、
考えると難しいです😣- 11月20日
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退会ユーザー
大統領が変わってもコロナでも別の病気が流行っても、20年後には今よりもアメリカ経済は成長してると思うので私は米国株式インデックスを買ってますよ☺️
実際今年の緊急事態宣言の時も積立てを止めなかった人は全員プラスになってます✨- 11月20日
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はじめてのママリ
そうなんですね！
全然知らなかったです💦
もう少し勉強してみます。
ありがとうございました😌- 11月20日
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退会ユーザー
YouTubeのつみたてシータさんの動画がおすすめですよ。
- 11月20日
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はじめてのママリ
見てみました！
すごく分かりやすくて、少し知識がつきました😊
教えて頂いてありがとうございました✨- 11月20日
はじめてのママリ
会社員です。
そうなんですね！
なるほど～
ご丁寧に回答ありがとうございました。
良くわかりました。また参考にしてみます。
ありがとうございました😊
はじめてのママリ
書く欄間違えました。
返信は下⬇️です。