旦那の終身保険と積立式保険についておススメを教えてください。

R.Mママ

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  muu

  損はしたくないですもんね（´-`）.｡oO
  調べてみようと思います！！

  • 3月27日

りり

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  muu

  全くの無知なので詳しい説明ありがとうございました(;_;)！
  保険の窓口で相談しようと思っていたのですが担当者が居ないとゆうのはやはり不安になりました。
  
  今の円高から考えるとこれから掛ける貯蓄型はドル建ての方が良いのでしょうか？

  • 3月27日
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  りり

  
  保険は、「どれが得か、利率がいいか」だけを考えるて入ると、結局思いも寄らぬ時期にお金が必要になって、貯金がなくて保険解約…となり、結果的に損することになります。
  
  まず、ソニー生命やマニュライフなど、「ライフプランナー」がいる保険会社で、ご家庭のライフプランとマネープランをグラフ化してもらうといいですよ。
  給料や退職金などの入ってるくるお金と、生活費・住宅・車などの出て行くお金。たくさん質問されて大変ですが、ライフプラン表を作って貰うと、どの時期にお金の余裕があり、どの時期に厳しくなるかがわかります。
  それがわかれば、厳しい時期に備えて、「ここで必要な教育費は積立貯金して備えておこう」「老後の不足分は個人年金の保険に入っておいてカバーしよう」など予定が立てられます。
  
  私はすでに、怪我や病気に備える終身保険、個人年金保険、介護保険に入っています。
  自分の将来のリスクに備えた上で、余裕資金で、子供に譲るために外貨建ての保険に入りました。
  なので、外貨建て商品は、「余裕資金なので円安の時に損だとわかっていて解約しなくて済む」という条件の元で選択しています。
  
  どの保険商品が適切かは、それぞれのご家庭ごとに違うと思います。
  なので、ライフプランをたててから、保険のプロにオススメを聞いた方がいいですよ。
  
  あと、あくまで「保険商品」は、もしもの保険です！
  1番使い勝手が良いのは現金です。現金は、解約制限もなく、元本割れもなく、使用用途も定められていません。
  でも、貯金が貯まるまでに、稼ぎ頭に万一があったら…保険とは、そういう時のために入るものだと、忘れないようにしましよまう。
  
  保険は互助会の思想です。「加入者みんなで助け合う」というシステムなので、自分がピンチの時は助けて貰えるかわりに、自分たちの掛け金も誰かを助けています。
  要は…不幸が起こらないかぎり、損する可能性もある仕組みってことです。
  死亡保険など、「万一の時に貰える大きな額面」に踊らされないようご注意ください。
  
  貯金替わりの積み立て系の商品は、預かったお金を保険会社が運用しているだけなので、互助会的な要素はほぼなく、損することはありません。
  ただし、今は日本の金利が0金利のため、積み立て系の保険商品は金利の良い外貨建てばかりだと思います。良いかどうかではなく、むしろ他に選択肢がない…。
  
  外貨建てなら銀行でも出来ますが、ソニー生命の商品にしたのは、解約時の払戻金がすでに確定していて明瞭で計画が立てやすかったこと、解約時にドル→円にする手数料が銀行より格段に安かったこと、です。

  • 3月27日
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  muu

  
  ご丁寧にありがとうございます。
  
  自分の知識だけで資料を見て決めようとしていました😣
  確かに利率だけを考えて入ったら破産してもおかしくないですね💦
  しっかりプランナーさんとお話しして計画していこうと思います。

  • 3月27日
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  りり

  
  ソニー生命さんもマニュライフさんも良い会社ですが、営業さんではあるので、紹介された商品が良さそうだからと備えが生命保険だけに偏らないようご注意を。
  
  必ずライフプランを立ててもらってくださいね。それがないとどう備えるべきか決められないといって（笑）
  さらに、作ってもらったライフプラン表はプリントを貰っておくと、数年後に予定通りか見返すことが出来て便利ですよ。
  
  お役にたてて良かったです！
  長文にお付き合いいただきありがとうございました (^_^)

  • 3月27日

YU0123

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  muu

  ドル建てにされましたか？(＞＜)

  • 3月27日

ぽん

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  muu

  よければプラン名教えて頂けますか？😣💓

  • 3月27日