夫婦でNISAを始めることを考えています。毎月16〜18万円貯金し、8万円をNISA、8万〜10万円を銀行貯金に。大学資金は銀行預金や児童手当で対応し、住宅ローンは65歳までに完済予定です。
今更なんですが、夫婦でNISAをはじめようとおもっています。
夫は36歳、私34歳です。子供2人。65歳まで働きます。
だいたい貯金が夫婦合わせて毎月16〜18万円なので、
8万円NISA、8万〜10万円を銀行貯金にしようかと
考えているのですが、バランス的にはどうでしょうか。
13年後から始まる大学資金には毎月の銀行預金や児童手当でなんとかしようかと考えています。
手元にある貯金は株、債券の保険商品を700万（老後資金）ほど、と銀行預金に800万円あります。
住宅ローンが変動金利で75歳までありますが、65歳に退職金や保険商品の利益や、NISA分で完済する方向で考えています。
- ママリ
コメント
はじめてのママリ🔰
知り合いのFPさんに言われた事ですが、
例えば、貯金にまわせる額が10万円あったとしたら・・・
①投資(NISA等)に5万円
②貯蓄型保険に3万円
③銀行貯金に2万円
①は、リターンが大きいの50%の割合で。
何故全額ではないのか？
→その分リスクも大きい為。
長期運用が前提の為、急な出費があった場合、損する可能性がある為。
②は、リターンは少ないが確実に上がる為
保険会社が保証してくれるので、
元本割れのリスクがない
学資保険の代わりにするのがおすすめ(満期15年設定で)
なぜ学資保険ではダメなのか？
→学資保険よりリターンが大きい為。
③心の余裕の為
目に見える貯金があると安心感が大きい。
急な出費や、旅行等に回せる気軽な貯金とする。
とアドバイスされました。
はじめてのママリ🔰
現金がすでに十分にあるので、NISAに全振りで良さそうだと思いました💡
ただ個別銘柄買うのか、投資信託にするのかによって購入するタイミングは考えたほうがいいと思います。
投資信託ならすぐ買ってもいいと思います。
銀行預金増やしていってもあまりメリットがないので、お子さんの学費を投資以外でとお考えでしたら短期の保険とかもありかと思いました。（加入時に全額入れるような…）
あと円高に推移するようでしたら社債もいいと思います。←有能なIFAを見つける必要があります。
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ママリ
ありがとうございます。
完全初心者なので、投資信託しか考えていませんでした💦
確かに、学費は一時払いで短期の保険に少しでも増えるように入れるのありですよね！😌
そうなんですよね、円高になったときには、色々挑戦してみたいなと思って、少し手元にまとまったお金を用意しておきたい気持ちです！！
全振りは暴落時のリスクがとても怖いのですが…ドルコスト平均法であればそこまで気にしなくても大丈夫なのでしょうか💦？- 10月16日
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はじめてのママリ🔰
私は投資信託は面白くないので個別銘柄メインです💡
個別銘柄と言ってもETFとか選ぶとリスクも抑えられると思います👍
円高になるのはまだ先になりそうなので1年だけ運用できる不動産投資とかもありますよ！
株価暴落もあるかもしれませんが、基本的に上昇傾向だと思うのでうちはあまり気にしてません😅
利益出たと思ったら短期から中期で利益確定してもいいと思いますし。- 10月16日
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ママリ
確かに面白みには欠けますよね🤔笑
私も色々いじってみたいんですけど、勉強不足でまだまだ怖いです💦もっと勉強しますね💦
不動産1年だけ運用！そんなのがあるんですね！はじめてのママリ🔰さんは何で勉強しましたか？失敗も成功も繰り返して、今に至っていますか？？- 10月16日
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はじめてのママリ🔰
あまり失敗はしてないと自負してます（笑）
元々お金大好きなので増やしたい一心です🤭
うちはちょこちょこFPとかIFAに相談してきていて、そのなかのIFAが本当に自分の利益気にしないような人で、取り扱い商品以外のことも教えてくれました✨
IFAへの相談が1番勉強になります！- 10月16日
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ママリ
IFAは証券口座の方ですか？FPとは話したりアドバイスをもらうこともあるのですが、投資に関してはやっぱりなかなかで…。
- 10月16日
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はじめてのママリ🔰
夫が手配してくれたんです…
株式会社Fanというところの方です💡
調べてみたらSBIと楽天証券と連携してる会社のようなので、どちらかの証券ページから申し込む感じだと思います！- 10月16日
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はじめてのママリ🔰
三井住友銀行で手配してくれたIFAはすごくイマイチでした。
自分の保険売りたい感じがすごくて💦- 10月16日
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ママリ
いいこと聞きました！ありがとうございます🥺！私もちょっと勉強を積んで相談してみたいと思います✨🤭
- 10月16日
はじめてのママリ🔰
個人的にはリスク取りすぎず良いバランスかなと思いました。
大学資金用の貯金を一部債券で運用しても良いかと思います。ただ13年銀行貯金するだけではもったいないので…
車は必要ないのでしょうか？
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ママリ
ありがとうございます！
米国債券ですね！保険商品がいいでしょうか？月10万貯金を寝かせるのは勿体無い気もしますよね😭
車に関して書いていませんでしたね😱車は2台所有しています。実は預貯金は＋300万あって、13年間のうちに1回買い替えられるように現金でとってあります。1回で足りなければ預貯金の800万から支払おうかと…大学費用が不要になってからは月々の預貯金から支払って300万×3回買い替えを考えています。足りないかもしれませんが😭- 10月16日
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ママリ
あと5年後には下の子も小学生になるので、そしたらパートの時間を増やすとか、ダブルワークとか、正社員とか…働き方を変えて少しでも収入を増やそうかと考えているので、現金はもう少し貯金できるかもです😩
- 10月16日
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はじめてのママリ🔰
今は円安かなと思うので、米国債券は為替リスクがちょっと怖いので、利率や運用年数にと今のリスク許容度から総合的に判断します。
保険商品は保険機能が欲しいなら良いですが、投資には向かないですし、既に貯蓄型保険に入ってるので不用かと思います。
債券は保険と違って自分で運用期間をコントロールしやすいのがメリットかなと思ってます。良い商品があるかは別問題ですが💦- 10月16日
ママリ
ありがとうございます。
うちの場合、②は一時払いですでに700万の保険に入っているので①に関しては貯金の半額程度の8万でいいってことですかね？