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ママリ
お金・保険

住宅ローンこれでやっていけるでしょうか?夫年収650万30歳(今後昇格あり…

住宅ローンこれでやっていけるでしょうか?

夫年収650万30歳(今後昇格あり最高年収900万程?)
妻専業主婦(子供2人が就学したら扶養内で働く可能性あり)

中古マンション 2900万
共益費修繕費毎月3万
頭金600万
リフォーム600万
子供は2人を予定(2人目妊活中/2人とも高校から私学の可能性あり大学まで通学)
マンション購入後の貯金は500万程

35年ローン共益費修繕費込み家の支払いにおおよそ月10万
私が働かない限り20年程は毎年50万程しか貯金できない計算です
これでやって行くのは危険でしょうか?

コメント

deleted user

毎年50万の貯金だと、単純に20年で1000万ですね。
お子さんが私立に進学すれば、大幅に足りないかと💦
奥様が10年後に扶養内で働くとしても、100万×10年で1000万。

中古マンションとのことですが、築年数によっては修繕費の値上げの可能性がありますし、奥様が専業主婦なら老後資金は多めに必要なので、なかなか大変だと思います。

  • ママリ

    ママリ

    そうですね。今の計算なら20年後に夫婦で貯めて2000万貯金する計算です。

    築年数は20年近く経っていて大型修繕が終わったばかりなので今後はこれ以上上がることはなさそうです。
    管理費1.5万修繕1.5万なので管理費が高いのが痛いです💦
    一応ライフプラン表では夫退職の段階では7000万くらいある予定ではあるのですが、厳しいですかね💦

    • 9月25日
  • deleted user

    退会ユーザー

    シミュレーションが気になります。
    ご主人50歳までは貯蓄額2500万なのに、退職時に7000万になりますか?退職金が多いのでしょうか?

    また、最高年収に到達する年齢にもよりますね。30代で850万まで昇るのか、50間近でやっと900になるのか、、。

    わたし自身も私大理系院卒ですが、通いでも1000万くらいかかってますし、後から足りなくなって働き出すくらいなら下の子は保育園に入れて働くくらいの勢いが必要に感じました。

    • 9月25日
  • ママリ

    ママリ


    貯金は手持ちとは別にリタイア資金を入れての計算にしていました(年45万)
    リタイア資金も入れると年間90〜100万くらいは夫のみの収入でも貯金できます。

    年収はおおよその予測でしかありませんが、40歳頃に800万程、50歳までには900万は到達の予測です。

    • 9月25日
HIRO

毎年50万しか貯金出来ないなら私はちょっと怖いです😅

家電の買い換えや旦那様に何かあったとき、両親の介護やら自分の老後を考えるともう少し貯めときたいです❗️

  • ママリ

    ママリ

    500万の貯金は常に手をつけず老後や緊急事態に残しておくものとして計算はしているのですが、手つけずの貯金を除いて年間50万程度だとやはり不安ですよね💦
    一応ライフプラン表では夫退職時に7000万溜まってる予定ではあるのですが、出世コースもいまいち今の年齢では不透明なのと、それまでに細かいお金が色々動いてちりも積もればでどこまで貯められるかは実際は疑問です。

    • 9月25日
  • HIRO

    HIRO

    うちは今FPさんにライフプラン新しく立てて貰ってますが、以前作ってもらったのより貯金は全然たまらず、支出も多かったです。

    あとは旦那さんが働けなくなったときがうちは怖いです😅💦

    部活や習い事とかはされるんですか⁉️

    • 9月25日
  • ママリ

    ママリ

    ライフプランも抜けてるお金がきっと沢山ありますよね?結局子供に大金かかったりしますよね?チリも積もればってやつで。
    ライフプラン表も安心してみていられないなーとも感じていました。
    ただ、夫の年収が想定より高くなったり私が正社員復帰したりしたら話は別なのですが最悪を想定しつつ動く方が安心ですよね。生活に余裕も出ますし。

    現ライフプラン表では部活や習い事はそこまで大金設定に入れていませんが、高校から大学院まで理系で2人とも進む計画でお金を計算しています。なので学費に結構お金を予算として入れているのと実際理系大学院までは行くかは不明なのですけど、どの道習い事等しているとそれくらいかかって当然と考えていますので、その程度の計算ではプラン表に入れました!

    • 9月25日
  • HIRO

    HIRO

    抜けてる分はもちろんあると思います❗️
    あとはうちは最初にプラン立てた時と状況がかなり変わったので今回再度立て直して貰ってますが、下二人が中学卒業までに教育費いくら作りたいと相談して、その資金作りもお願いしてます😭

    でも高校から院まででたててるなら余裕ですかね?

    • 9月25日
みい助

専業はちょっと厳しそうですが、ママリさんも働けば大丈夫だと思います✨

  • ママリ

    ママリ

    ライフプラン表で見ると
    私が働けば夫退職時に7000万程
    働かなければ5000万程の貯金になると思います
    老後夫婦で4000万は賄えますが、年間の貯金額が夫が50になるくらいまでには貯金が思うように増えないので不安が大きくて質問させて頂きました😭
    ライフプラン表は子供が高校から大学院まで理系私学に通う計算で高めには設定していますが、そうでなくても習い事やその他諸々で子供はお金がかかりますよね。そういうの含めて考えると理系大学院までいかないとしてもそのくらいは余裕でかかるお金だと不安に感じました。
    家を皆さん決意して買われてて尊敬いたします😭

    • 9月25日
しま

うちと条件が似てるので記述しますね。参考までに!

うちはライフプランナーさん(有料)にお願いしたんですがよかったらだいたいの内訳をご覧ください。
あとは月々の家族の満足いく出費の量も違うのでそこも考えた方がいいかもみたいですが。

ローン2900万円(中古マンション)(頭金1500万円)
共益修繕費修繕費月約3万円(駐車場金含む)
子供2人予定
(子供の学費もシュミレーションがだいたい同じです)
月々のローン+その他修繕費など支払い10万円とほとんど一緒です。

違う点は

・夫年収34歳730万円(しかしシュミレーション内容は40歳で700万円到達50歳で730万円、その後65歳700万円まで年収下降と今思うと結構厳しめにしました)

・私が(現在33歳)40歳まで年収250万円キープ、その後は扶養内の収入65歳まで働く

・idecoで老後を蓄え
・米ドル建終身で老後の蓄え
・医療保険で学費積み立て
(税対策をした貯金)

という計算で100歳まで貯金がなくなる&安心という計算になりました。

けっこう厳しめのシュミレーションであんまり参考にならない点もありますが実際はゆとりあります。

税対策は大切みたいです。
貯蓄の仕方は同じ年収、それ以上でも老後に使えるお金が大きくかわってくるみたいなのでまだされてなかったらぜひ!

  • ママリ

    ママリ

    とても似た境遇の方からの回答大変!大変参考になりますありがとうございます😭✨
    ご夫婦で働かれてるとのことですので、きっと退職時にかなり貯金がたまられてますよね?

    中古マンションでリフォームはされませんでしたか?
    単純に中古2900万なら立地等考えてローン返済いけると思いましたが、共益修繕駐車場込みで我が家も3万毎月かかるので、結局これを35年払い続けたら1200万程かかりこれは4000万の家を買うのと変わりないじゃない?!となりビビリました😇

    現在のライフプランでは夫の年収が0.015倍ずつで組んでいます。
    夫の働く会社の年齢毎の平均年収が中年時期に900万平均でしたので0.015倍でる場合妥当な額なのですが、もう少し厳し目に見ておいた方が安心ですよね。ずっとこの会社に勤めるとも限りませんし。

    結論ですと私も扶養内でも働けばゆとりは見出せると言うことですかね?

    税金対策なども夫に任せきりなので一度その辺も夫と相談してみようかと思います!

    • 9月25日
  • しま

    しま


    退職時の貯金はあんまりたまらない計算でした。(退職金も社風から期待せず700万くらいに計算しました。)
    あと大きな忘れがありましたがうちは車代が(1台)あります。たぶん総額1500万円以上出費が加算されます。

    貯金を現金で残すというよりidecoとドル建てで貯めた分が個人年金でそこからお金が月々入ってくる感じになってました。(20年に1回リフォームなどの経費もシュミレーションに入ってました。)

    旦那様の年収アップのタイミングとキープが鍵になりそうですね。
    ライフプランナーさんに聞いたのですが60歳からまた働くことになると(65歳までの残り)再雇用?扱いで年収は下がるそうです。
    世帯年収の最終的な合計が
    だいたい同じそうなら大丈夫そうです。(あとidecoなど個人年金加入があれば)

    でもやはり奥さんがパートで働くだけで35年あればまるっと貯金するってだけすっごくかわってきますよね!安心そうです。正社員だったら老後にもらえる年金もアップするし(正社員の方がパートより楽な場合もありますよね💦😅)


    30歳〜65歳まで

    10年世帯年収950万円
    (夫700万円妻250万円)

    20年世帯年収830万円
    (夫730万円妻103万円)

    5年世帯年収803万円
    (夫700万円妻103万円)

    • 9月25日
ちびちびママ

少し似ているかな?っと思ったので、書かせていただきます。
我が家は、年収夫600万で32歳、(今後昇格有りで900万程度に50歳手前で行く予定)
地方住みで、、

住宅ローン3300万、(頭金500万)で、
子供二人(現在1人、二人目妊娠中)車2台持ち。子供への教育は同じ感じで考えてます。

ライフシュミレーションしましたが、、かなり質素な生活(子供との旅行なども控えなきゃダメ)で大丈夫な感じでした🤔🤔ライフシュミレーション大丈夫だったんですよね?🤔

我が家は現在、夫婦600万の貯金と個人独身時代ので合算して1400万の貯金があり、今現在主人だけで100万と積立保険に60万ほど年間出来ています。これでも85歳を過ぎるとマイナスと出てきました😂😂
なので、私も下の子が幼稚園に入れば扶養範囲、その後小学校に上がれば看護師でフルタイムで復帰する予定です😅😅

なので、結構厳しいのかな?っとは思います🙇‍♀️
修繕費等を考えると、我が家(3800万の家)と同じくらいかかってませんか!?🥺
ただ、子供に奨学金とか借りてもらうなら全然OKだと思います🙆‍♀️

  • ママリ

    ママリ

    お詳しくありがとうございます!
    貯金は計算ミスがあり、リタイア資金(45万入れてました)含めると年間100万程貯金できる計算でした。
    結局修繕費も払い続けると4000万くらいの家を買う事になる計算になっておったまげました😭

    家を買った後に1400万の貯金は凄いですね!
    ライフプラン85歳以後マイナスになりそうです。年収は低めに見積もっているのですが、何があるかわかりませんもんね。
    やはり自分が働くは必須ですよね!
    旅行たまには行きたいのとするとやはり無理のある計算なのでしょうか…夫はいけるいけると言っているのでいざこうして考えると不安になってきました。

    • 9月25日
deleted user

築15年のマンションの給湯器が壊れて交換したら40万円もかかりました!
その他、キッチンやお風呂の蛇口が壊れて交換に10万円とか…💦
年間50万円しか貯金できないのは、怖すぎます。

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