住宅ローンの固定か変動か迷っています。金利は未来がわからず不安です。フラット35にしたいが、旦那は変動を提案。他の人の経験を教えて欲しいです。
住宅ローンについてお聞きしたいです。
住宅ローンをどこで借りるか、また変動か固定にするか悩んでいます。先日、ファイナンシャルプランナーの方に相談したところ、今は固定をお勧めします。しかし、35年後にどちらが得かは誰もわからない…と言われました。
確かにこれからの金利は、予想でしかなく誰にもわからないのは確かです。しかし、私はファイナンシャルプランナーさんのお話を聞いてフラット35にしたいな…と思ったのですが、一緒に聞いていた旦那は変動にして金利が高くなりそうになったら固定にしたら？と言います。いつもなんとかなる…とお気楽な性格なので、大丈夫かな？と心配です😅
そこで、よろしければ皆さんの住宅ローンを借りた銀行、種類（固定か変動）金利など教えて下さい😣よろしくお願い致します。
- mamari(4歳11ヶ月, 8歳)
コメント
himawari...
うちは固定にしました！10年固定です。東京オリンピックで金利が上がるかもしれないのでとりあえずこのまま固定にして10年後考えようかなーと思ってます！銀行は地方銀行です😊悩みますよね〜😥
ザト
まず変動と固定の金利について、何を基準に決まってるかを知っておくと良いと思います♪
安易に変動だから金利が上がると怖いとか今は利率が低いから固定とか、固定ならずっと金利が変わらない、最初は変動にして金利が上がれば固定、というものではないです💦
変動でローンを組んでる方は当たり前なので敢えて書かなかったのかもしれませんが、変動の金利は短期プライムレートというものが基準になっています。
例えば世界的な金融危機となったリーマンショックは2008年だったかと思いますが、その時期に上がったのも1%未満ですぐ元に戻りましたし、短期プライムレートはここ20年ほどほぼ変わっていませんので、変動金利もここ20年ほど変わっていません。
逆に固定金利は長期プライムレートだけでなくマイナス金利など金融市場の様々な影響を受けて各銀行も競争して決まります。
なので今はたまたま低い金利になっていますし、金融商品などに関する知識があまりない方は固定金利がオススメです。ただし、金利を下げる交渉はした方が良いと思います♪
しかし、仮に変動0.7、固定1.2%の場合、3000万を35年のローンで組むと、変動は400万弱、固定は700万弱の利息（銀行の儲け）がかかりますので、そのあたりも考慮して検討されると良いと思います╰(✿´⌣`✿)╯♡
私は名前は伏せますが、首都圏の地銀で借りて、団信と7大疾病保障（糖尿病などになってもローンの支払いがなくなるもの）を入れて0.6%台の金利です。
最初は0.725%で提示されたので（それでも団信と疾病保障込みなら低いですが）値切りました💟
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mamari
とても詳しく丁寧にお返事頂きありがとうございます。無知な私にも分かりやすかったです！
やはり、固定でも変動でも銀行を何軒か回り比較したり値切り交渉したいと思います。
最初は安心を買いたくて固定金利が…とばかり思っていましたが、変動のメリットもわかってきた気がします。
ザトさん、しっかりされていてとても条件の良いところを見つけられたんですね。
ちなみに変動で組まれたのですか？よかったら教えて下さい😣- 5月10日
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ザト
私は変動で組みました╰(✿´⌣`✿)╯♡
私の場合はお金のことを考えるのが好きなので、ローンの審査をしたときに金利の仕組みを銀行に質問して教えてもらいました♪
仮審査は2日で、本審査は3日で通りましたが、契約日まで日があるので放置してたら電話が来て『提示したものよりも、もう少し金利を優遇しますので、なんとかうちに決めてもらえませんか？』と言われたので訪問して交渉しましたが、こちらの要望の利率があっさり通ったので、もっとガツガツ交渉すれば良かったですw- 5月10日
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mamari
返信ありがとうございます。
ファイナンシャルプランナーの方よりも、ザトさんに相談に乗ってもらいたいぐらい心強いです♡本当にありがとうございます😭💕
明日また銀行行ってきます‼︎- 5月10日
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ザト
ぜひいつでも聞いてください♪
お金のカテゴリーはよく覗いてるので(●´人｀●)
ちなみにですが、銀行は一部期間固定を推してくると思いますが、良心的な担当者でない限りは期間終了後にいまの固定金利よりも利率が高い店頭金利のままの契約になっています。
なので、もし一部期間固定にする場合は、固定期間終了後に店頭金利からいまの変動金利最安値になるくらいに『金利優遇』してもらえる条件をつけることをお勧めします！
じゃないと固定期間終了後に金利が2%超えになってる人も多いので💦- 5月10日
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mamari
固定金利でも、落とし穴があったのですね！最後まで丁寧に教えて下さりありがとうございます！そこもしっかり聞いてきます！
たくさん迷って不安だったので、本当救われました😭💕ありがとうございました‼︎- 5月11日
退会ユーザー
ウチは固定です(・ω・)ノ
借りかえにもかなりお金がかかるので、安易にはお勧めしません(^^;;
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mamari
返信ありがとうございます。
そうですよね。手数料もかかるのに、それを伝えても変動の金利の安さが魅力的なようで😥
失礼ですが、固定だと団体信用保険などが別払いになると聞きました。上乗せするか、別で生命保険に入って補うかした方がいいと言われたのですが、キラリンさんはどうされていますか？- 5月3日
はじめてのママリ🔰
我が家は変動です。
3年前ですが周りでも殆ど変動でした!!
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mamari
返信ありがとうございます。
変動の方もいらっしゃるのですね！ここでは固定の方のほうが多かったので安心しました☺️- 5月3日
のぞみゆうとかずと
夫婦で借りていて、旦那は変動私は固定です。地方銀行ですが、フラット35が金利下がったので再度計算してみる予定です、借り換えもお金がかかるし、総合的に見て今後どうするか決めるつもりです！
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mamari
返信ありがとうございます。
ダブルローンで組むと、変動と固定に分けることもできるんですね！旦那は容易に高くなったら借り換えを…というので、そんなに世の中上手くいかないでしょ。ってつい思ってしまいます😅私も総合的に見られるような知識をつけなければ😣ありがとうございました。- 5月3日
ak930
固定10年です！変動だとすぐ変えたりとかできるのかも分からないですし。。銀行は地方銀行です！家を購入したHMさんが勧めてきたところです😊
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mamari
返信ありがとうございます。10年固定の方もたくさんいらっしゃいますね！私も10年でもいいので固定がいいかな？と思っているのですが…😣皆さんの意見を伝えながら再度話したいと思います！- 5月3日
みんみん☆`
うちは10年固定にしました☺✨
変動でどうなるか分からないよりも固定で金額確定してるほうが安できるので…😌
私の周りは固定ばっかりですー！！
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mamari
返信ありがとうございます。
私も安心感がほしいです😭35年の固定がいいかなと思っていたのですが、ここでお聞きしたところ10年固定の方が多いのですね😣ありがとうございます‼︎- 5月3日
myma
うち自体はまだローン組んでないのですが、今の景気状況からしたら変動でもすぐ上がる可能性は低いとは思うので変動で様子見てもいいとは思います。
私が仕事始めて、ローンの基準金利(変動)もほぼ変わってないです。もう10年以上かな、でも各銀行の優遇幅が変わってるので多少実質金利は変わってると思いますが。
でも固定も今すごい安いので固定でもいいと思います。
生活費を固定して、安定させたい方にはその後の金利のこと考えなくていい固定は安心ですよね。
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mamari
返信ありがとうございます。
金利などに詳しいのですね‼︎心強いです。mymaさんのような根拠があり、考えた上での答えならば私の不安も違うと思うのですが😅私も自分なりに調べるべきですよね。ありがとうございました。- 5月3日
退会ユーザー
うちは10年固定と35年固定の2つに分けています。
今固定の金利がかなり低いので固定(保証つき)と金利を低めの固定にして繰り上げ返済で早めに返す予定です ( ˆᴗˆ )！
変動の場合、途中で固定に変えようと思っても変更する頃には固定金利もあがっているリスクが怖くてできませんでした。。
各々の金額にもよるかと思いますが早めに返せるようであれば変動でもありだとおもいます(﹡ˆ﹀ˆ﹡)！
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mamari
返信ありがとうございます。
1人で借りても分けられるんですね‼︎
私も、変動にしてしまうと金利が上がった時には、固定も上がっているんだろうなと思っていました💦早めに返せるわけでもないので…しかし35年間も変動のまま借り入れているとは考えにくいですもんね😞
ありがとうございました。- 5月3日
ゆ き ん こ
うちは、３５年固定です。
私は今現在、金利が低い変動にしたかったのですが、夫が「固定」とひかなかったので。
夫は金融系の仕事をしてて、金利が変わって支払えなくなって家を手放した人を何人も見てきた、とのことでした。
確かに、将来的にどっちが得かは分からないけど、金額が変わらない分、将来設計が出来やすいと思います。
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mamari
返信ありがとうございます。
金融関係のお仕事をされちいるご主人が決められたのでしたら、説得力がありますね。変動にしたとしても、金利が変わって支払えないことがないよう資金計画をきちんとしていきたいと思います。ありがとうございました。- 5月3日
toto
昨年まで銀行の融資係してました。
私なら変動金利を選ぶかな～と仕事しながらいつも思ってました。
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mamari
返信ありがとうございます。
まさに専門の方なのですね！心強いです☺️
ホームメーカーさんや銀行の方には変動を勧められるので、営業トークなのかな？と信じられなかったのですが、ここで聞くと安心します。ありがとうございました。- 5月4日
めぇ(^^)
私も旦那のみで先週ローンを組みました。
変動です。
景気が上がったとしても、変動と同じように固定も金利は上がることを言われました。
三年キャンペーンをしている銀行もあって、ローン期間を総計算して
めぇ(^^)
すみません。途中になってしまいました。
ローン期間を全て計算して、変動でとても上がった時も同時に固定もあがることのシミュレーション結果を出してもらいました。
結果、私の家では変動にし、銀行間のシミュレーションも行い10万くらいの差でひとつの銀行に絞りました。
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mamari
返信ありがとうございます。
詳しく教えて頂きありがとうございました。変動にするにしても、めー（^^）さんのように、シミュレーションや銀行の金利の比較をもっと行いたいのですが、それをする気もないようで…私も頑張って調べないといけませんね💦ありがとうございました。- 5月4日
コリラックマ20
２ヶ月前に住宅ローン組みました。地方銀行ですが、変動で保証料が上乗せされて総額0.9%でかなり安いです。
銀行員さんは変動を勧めてました。今、マイナス金利が発表されたばかりで銀行も当分はあがらない予想だそうです。ローンは借入額が多い始めのうちは変動で安い金利でローンを組んで、返済額が減ってきたら固定にした方がお得だそうですよ。変動→固定はいつでも変更可能ですからね😄
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mamari
返信ありがとうございます。
まさに、今見ているところが保証料なしの0.9で同じです！変動勧められる方が多いのですよね😣借り入れ額が多いうちに安い金利のがいいというのを聞き、とっても納得しました。みなさんたくさん考えられていてすごいです！見習わなければ！ありがとうございました。- 5月6日
うーたんﾏﾏ
夏に完成予定です。ｳﾁは変動です。5年ごとに見直しができ、固定にも変えられるのと、まだまだ景気は良くならないし金利はすぐには上がらないだろうと、担当ともよく話しました。大手の地方銀行で0.65%です。とりあえず5年は様子を見ます。
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mamari
返信ありがとうございます。
0.65とは、とっても安いんですね😳失礼ですが、大手ハウスメーカーで建てられたんですか？大手ハウスメーカーさんだと、銀行と提携があるのか…金利がとても安いと聞きました。うちは工務店なので難しいようですが…😅- 5月6日
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うーたんﾏﾏ
ｳﾁはハウスメーカーですよ。おっしゃる通り銀行と提携してるので、金利は低いほうだと思います。変動から固定に変える場合の手数料も、ネット手続きだと費用がかからないのも魅力でした。
ｳﾁは7月に完成予定ですよ～☆yu-ri☆さんもお家、楽しみですね(*＾▽＾*)- 5月6日
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mamari
お返事ありがとうございます。やっぱりそうなのですね！ハウスメーカーさんは手厚いですね♡7月もうすぐですね(*^_^*)私も早くローンを決めて、家作りに専念したいです♡同じ時期に建てられる方の意見を聞けて良かったです。ありがとうございました♡- 5月6日
退会ユーザー
うちは35年ローンで全期間固定です。
旦那曰くなんですが『変動の方が金利も低いし今お得なのは変動に決まってる。でも住宅ローンは損得じゃない。今の低い金利のうちに固定で組めば支払い額が確定するから生活設計がしやすいし、毎月決まった額の支払いにしたい。5万とか10万とか切りがいい数字で払いたいんだ』だそうです笑
金利が上がってきたら借り換えという方法もありますが、我が家にはその方法は向いてないかなと今でも思ってます。お金って難しい(私には😅)ので。
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mamari
返信ありがとうございます。
なんてしっかりとした考えを持った旦那さま‼︎それだけ信念を持って言われると、どんな答えでもついて行きます‼︎と思えるんです😣うちの旦那は、どうも楽天的すぎて不安です😂お話聞けてよかったです♡ありがとうございました。- 5月6日
mamari
返信ありがとうございます。
オリンピックで金利が上がるのではと、私も心配でした😣10年固定なんですね！固定でも種類があるので、さらに悩みどころです〜😭