お金・保険
積立NISAで分配金を再投資すると、年40万の限度額を超える可能性があります。限度額を超えた場合は課税口座で投資することになります。証券口座を持っていない場合は、そのまま保有することになります。
積立NISAをしている方に質問です。
初めて積立NISAをしようと思っているのですが、分配金を再投資した場合、年40万の限度額を上回ることになりませんか？上回った場合はどうなるのでしょうか。年40万の枠をぎりぎり使いたいです。
ネットで調べてみると、限度額を上回った場合は課税口座で投資するという情報がありましたが、積立NISA以外に証券口座を持っていません。その場合どうなりますか？
- きなこ(2歳6ヶ月, 5歳9ヶ月)
コメント
mam
証券口座を作ってるいるならば自動的に特定口座(課税口座)が出来ているはずです。
つみたてNISAは制度の名前です。
つみたてNISA専用ファンドは分配金が出ないものが多いと思いますが、再投資して40万円超えた分に関しては自動的に特定口座(課税口座)での管理になります。
なので運用益が出た場合は税金がかかります。
きなこ
コメントありがとうございます😊
なるほど、わかりやすい説明をありがとうございます。楽天証券で開設したので、楽天証券の方に入るってことですね。
NISAは分配金がないのが多いと聞いてましたが、購入手続きまで進むと分配型か再投資型か選ぶ画面があり、戸惑ってしまいました💦自分が投資するファンドが分配あるのかもう一度調べてみます。
mam
そうです！！
はみ出た分は楽天証券口座の特定口座管理になります。
おそらく分配金再投資コースにしてても、分配金出ない場合も多いんじゃないかな⁇と思います！
ご自身が運用されるファンドの詳細を見ると、過去の分配金の実績が見れると思うので確認してみてください！
あくまで分配金は過去の実績なので、今後も同じとは限りませんが...
万が一分配金が出ても、おそらくそこまで大きな金額では無いとは思います。
そのはみ出た分、且つ利益が出た分に関して20.315%課税になりますので、大した税金では無いと思われます！！
きなこ
お礼が遅くなってしまい申し訳ありません😣
確かに分配金はありませんでした😊
そして、おっしゃる通り、運用益も月3万ちょっとだと大したことありませんし、その20%となると僅かですね💦残念ながら…。思い切って投資デビューしてみます✨
mam
グッドアンサーありがとうございます！
すみません、私のご説明が分かりにくかったみたいですが、年間４０万円までの運用に対しての利益は税金かからないですよ‼️
もし分配金が出て再投資した際に年間４０万円を超えて運用することになった場合、という意味です。
極端な話、１年間で４０万円運用して、それが８０万円に増えても、つみたてNISAなら税金かかりません。
文章で説明するの難しいですね💦
月々３万円でもかなりの投資効果は得られると思いますよ💕
うちは始めて１年ちょっとで現状５%くらい利益でてます‼️
これが長期になるとさらに増える期待持てますね😄
デビュー頑張ってください‼️
下がってる時こそたくさん口数が買えるので、一喜一憂せず長い目で見ることをオススメします☺️
きなこ
年間40万の運用で80万円に増えた場合、それを受け取った場合は非課税、普通口座で再投資した場合に課税ってことで大丈夫ですか？
月々3万でもそんなに投資効果あるんですね😳5%はすごいです！確かに下がった時こそたくさん買えるので、長期保有で気長に頑張ってみます✨
Ayaさんのおかげで無事に投資デビューできました。ありがとうございました😊
mam
いえいえ！受け取らなくても非課税ですよ！
1年で原資(自分で手出ししたお金)が40万円までの運用はどんなに増えても期間内(ざっくり言うと20年)なら非課税です！
原資が40万円超えて運用した場合、例えば1年で50万円手出しして運用したとしたら10万円は非課税枠を超えて運用してるので、運用益が出れば課税扱いになります！
でもおそらく、40万円以内になるようにしか積立の設定が出来ないと思うので、あまりそこは気にされなくて大丈夫だと思います❣️
すみません説明が下手で💦
ネットで検索した方が分かりやすく書いてあると思うので検索してみてください😢
わかりやすく説明出来ずすみません😂
つみたてNISAはとてもいい制度なので、絶対始めてよかったと思う日が来ますよ🤗
きなこ
詳しくありがとうございます☺️なんとなく理解できました！確かに設定が40万までなので、そこはあまり気にしなくて大丈夫そうですね✨
太鼓判を押していただき心強いです！