外貨建て保険の勧めについて、利回りや税金、手数料、解約リスクを考慮し、ニーサの積立との比較を悩んでいます。意見を求めています。
今、知り合いから外貨建て（豪ドル）で、生存給付金が毎年おりるタイプの保険を勧められています。保険期間15年で年率約4.8%、ただこれは実質利回りではないので、実質利回りはおそらく4%前半から3%後半代になると思われます。
最初は、例えば300万預けたとして、毎年10万ほどの生存給付金が振り込まれるのはいいなぁと思ったのですが、生存給付金には雑所得の税金がかけられる事と諸々の手数料がかかること、今は円安なのでタイミングは良くないこと、保険料は一時払のためもし何かにお金が必要になり途中解約すると元本割れしてしまうことなど、その分ニーサの月々の積立額を増やした方が得かな？と、金融の知識は乏しいため、どう判断すべきか決めかねています。
外貨建て保険や金融に詳しい方、ご意見お願いします。
- グレチャ
コメント
のん
豪ドルで支払う際にTTSが取られるのと、外貨で受け取るのは豪ドルだと難しい(外貨入金は手数料も高いし、国内銀行で受け取れるところは限られてる)、さらに円で受け取るとその時の為替に左右される上にTTBが高い…とドル以外の外貨建ってかなり高リスクだと思いますね。
毎年10万って今は思っていても10年後の為替レートで6万に減る可能性もありますよ。
はじめてのママリ🔰
ドル建て保険解約しました！
書いてある通り諸々手数料やコストが引かれる、長期で持たなければ元本割れ(最初の数年は手数料など引かれる割合が大きいため)、保険内容はそこまで
手厚くなく、その時に応じて見直したいし掛け捨てに変えました。
個人的にはNISAの枠があるならまずそちらを優先したほうがいいなと思います！
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グレチャ
コメント、ありがとうございます。
今回の保険は、資産運用メインの保険なのですが、手数料が引かれて為替レートの影響を受けてしまったら、資産運用も不安になりますね、NISA運用メインの方がいいかもしれないですね🤔- 11月26日
ゆう
皆さん仰ってる通りで、コスト取られますよ。
なので、まずはNISA枠を埋めて、ほんとにやることなくなったら考えようかなぁ。という感じですかね。
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グレチャ
コメント、ありがとうございます。
両替手数料や保険会社への手数料など引かれて、さらに為替レートの影響でトータルの戻り額減ってしまう可能性もありますよね💦
まずは、NISAの月々の積立額を増やしてみる方がいいかもしれないですね！- 11月26日
ぽぽろん
その金額かけるならご自身でNISAで非課税運用した方が将来のためかと思います。！
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グレチャ
コメントありがとうございます。
皆さん、その方が良いとのご意見ですよね！外貨保険より、積み立て額増やす方向で考えたいと思います。- 11月27日
グレチャ
コメントありがとうございます。TTSやTTBとは…すみません、それも良くわからないレベルです😭
確かに、利率は変わらなくても為替レートによって受け取れる額は変わりますよね。
ちなみに、豪ドルではなく米ドルだとまた考え方は変わってきますか？
のん
海外旅行に行く時に、日本円を現地通貨に両替しますよね。両替をどこでするかによって為替レートが同じでも手数料の違いでもらえる現地通貨の額が変わりますよね。
帰国する前に現地通貨を日本円に戻しますが、さらに手数料が引かれて戻りはもっと少なくなります。
保険会社の両替手数料は高めです。
また、手数料はどこで両替するかではなく、どんな通貨を両替するかでも変わります。米ドルやユーロは両替取引が多く手数料も安めですが、豪ドルはそれに比べると高いです。
米ドルだったとしても手数料は高いのと、為替レート次第でもらえる日本円が上下するのであまり得策とは思えません。
豪ドルなのはなぜでしょうか？？
グレチャ
詳しくありがとうございます。豪ドルの方が他の外貨より両替手数料が高いとは知りませんでした😵
知り合い曰く、オーストラリアはヨーロッパやアメリカに比べるとあまり外国の影響を受けにくく、有事の際も安定している、とのことで米ドルより豪ドルがいいとのことでした。