約1年前にソニー生命のSOVANIに50万円を投資し、現在55万円の返戻金があります。NISAの方が効率的でしょうか。SOVANIの手数料が高いと聞き、掛け捨ての死亡保障とNISAの方が良いか悩んでいます。今辞めるべきでしょうか。
約1年前にソニー生命のSOVANIに一括50万入れて、今返戻金55万円になっています。
NISAのほうが効率よく増えるのでしょうか？
SOVANIは手数料が高いと聞きました。掛け捨てで死亡保障➕NISAのほうがよいのでしょうか？
また、辞めるなら今でしょうか。
無知ですみません、勉強始めたばかりなのでお手柔らかにお願いします。
- M(1歳0ヶ月, 2歳4ヶ月)
コメント
はじめてのママリ🔰
どの投資先にするかでだいぶ変わるので、NISAの方がというのは違うと思います。
NISAは少額投資非課税制度という制度の名前なのでNISAを買うとか契約することはできません。
単純にですが、NISA制度を利用して2024年7月〜2025年7月までemaxislimのオルカンに入れていたら52万、emaxislimのSP500に入れてたら65万です。
これを見てどういう選択をするかは人それぞれです。
私なら即損切りしてNISA枠で自分で運用します。
ブラウン
保険の内容は知りませんが、
貯蓄型保険は保険商品としては中途半端と言われますよね。
掛け捨ての生命保険に入ってでNISAで積み立てたほうが良いとよく言われます。
私はそれはそれ、これはこれと、それぞへの利点を活かせば悪くないかなと思って続けてます。
NISAは必ず上がるわけじゃない、元本が保証されてるわけじゃないことを考えると、NISAはリスクのある投資。
保険はお金に困った時におろすか、夫が亡くなった時におりる保険金として、それはそれであったほうがいいかなぁと思って続けてます。
私だったら、あまりお金が無いからNISAに入れられてないとかなら解約してNISAに入れます。
NISAは月10万とかできてるってなるなら、保険商品としてあっても悪くないかなって思います。
うちはその分現金比率がかなり低めです。
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M
これだと亡くなった時に60万弱の支払いってことですかね？他に保証内容や金額は見当たりませんでした💦
変額年金保険で、今返戻金が57万になっていたのでマイナスにならず税金も掛からないうちに辞めてNISAですかね…
これは家計と関係の無い私個人のお金でして💦
この他に300万の年利保証付きの変額保険と、月3万のNISAしてます。
NISAの枠が余ってますし、これも元本保証がない+死亡保障も安いことを考えるとスポットでもNISAに入れて死亡保障に別に入る方がいいかもしれないですよね😥- 7月18日
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M
すみません、戻る金額の画像こちらでした💦- 7月18日
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ブラウン
私だったら解約してNISAですね🤔
- 7月18日
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M
やはりそうですか、何度もお忙しい中すみません、ありがとうございます😭😭🙇♀️
- 7月18日
ママリ
NISA制度は資産を増やし非課税で利益を全額受け取れる個人でできるシンプルな設計です。保険や手数料などの無駄な費用はかからずに積み上げられるので、NISAに勝てるような保険商品はないと思ってます！（貯蓄と保険は別々にすることが鉄則）
ただ、投資は利益が必ず確保できる保証はないので、お子さんに使う学費（期間の決まっている支出）には、元本保証がついた学資保険などを選ぶ人がいるのも納得できます。
10年前からはNISA制度や個人投資の様々な方法が普及していて必要なリスクだけを投資に充てることを少し勉強すれば学べたりができるので、うちでは学資保険は入らずにNISAで貯蓄を増やしてます。
生命保険も入ってなくて、住宅ローンのガン団信をつけているだけですが、NISA以外にもいくつかに資産を分散しておくことで、カバーできると思ってます😊🍃
生命保険の知識はyoutubeで手探りするくらいでしかないのですが、SOVANIと NISAでの比較なら「教えてニグ先生」の動画が、数字的な参考としてお悩みの手助けになると思います！一度ぜひ👏🏻
この先、 NISAを使って資産形成を考えるなら金融投資全般について触れられるといいです！安心は知識からも得られます😇
M
ソニー生命の投資先(？)言葉間違えてたらすみません。も主要米国株でした。ほぼS＆Ｐ500と内容が同じだった記憶があります。
ここに質問させて貰ってからもずっと自分なりに調べていて、やはり変額保険にするメリットは見当たりそうにありませんでした💦
もっと考えて契約するべきでした😭この保険は解約したいと思います。ありがとうございます