お金・保険
ゆうちょ銀行でのジュニア積立NISAのメリットとデメリットについて教えてください。
積立NISAについて。
ゆうちょ銀行経由で積立NISAをしています。
ジュニア積立NISAについて、メリット
デメリットってありますか？
- kokomama(2歳11ヶ月)
コメント
はじめてのママリ
ジュニアNISAを積立投信しているという理解でよろしいでしょうか？
メリット
今年からだと240万円分の非課税枠の追加。
つみたてNISAよりも40万多い
お子さんが18歳まで非課税（一般NISAは5年間と比べて）
18歳以降に課税されても、年20万以内の損益なら非課税にできる（アルバイトしてなければ30万くらいまでは可能）
デメリット
つみたてNISAより非課税期間が短いので、暴落に耐えられないリスクが少し上がる
クレジット決済不可
証券会社によって銘柄が少ない
2024年迄の2年半引出不可
2024年以降は非課税にならない
5年毎のロールオーバーの手続きが手間
夫婦間は年110万以上でも非課税と判断されるが、子供には贈与税がかかる恐れあり。
夫婦に加えてジュニアNISAを作ると、使ってない10数年後、パスワードなど忘れてしまう恐れあり
そんなデメリットが多いですが、子ども2人ともジュニアNISAやっています♡
ちょっとでも増えて、子供にそのまま売らずに配当金を渡せる金融資産として、お小遣いになったらいいなぁと思っています。
国内株なので、下がる可能性も大いにあるんですけど、そうなったらいいなと思っています。
はじめてのママリ🔰
横からすみません、、
20歳まで非課税で継続保有できると思っていたのですが、
2024年以降は非課税にならないのでしょうか。
はじめてのママリ
2024年以降に積立した分は非課税になりません。
2023年までの分は非課税です。
しかし上記で述べた通り、増えた分が年20万以内の売却なら確定申告で非課税にする事が出来ます。
手間なので5年間分まとめて還付申告しても良いですから、そこだけ気を付ければ、20歳以降でも問題はないと思います。
20万以内だと例えば20％増えていたら119万円分ずつに売却していく事にしたら、ジュニアNISAは充分メリットがあると考えています。
必要と考えられるタイミングに前もって準備していけば、ジュニアNISAもちゃんと非課税で利用出来ますよ。
はじめてのママリ🔰
ありがとうございます😊！