住宅ローンの借り換えは育休中やパート勤務でも可能か検討中。現金利が高いと感じており、転職1年未満で借入時に影響。今後の金利や借り換えの難易度について相談中。
住宅ローンについての相談です。
現在地方銀行で35年変動金利で1.125％(団信+8大疾病つき)で借り入れをしています。ただ、ママリでみなさんのをみているとうちのは結構高いように思います。
金利が高くなってしまった原因としてローンの借り入れをするときに夫も私も転職して1年未満だったためでした。ちなみにローンは夫婦収入合算の夫名義で借りています。
ただ、すでに2年以上勤続しており、いつか借り換えをすることも考えています。しかし、いま私が育休中であり、復帰してもパートになると思うので収入面も以前の審査のときより下がっていると思います。
このような状況だとローンの借り換えは難しいでしょうか？
そもそも、うちの今の金利どう思われますか？
長々とすみません😣💦⤵️
- カニカマ(6歳)
コメント
妃★
我が家も高いです。理由は私が病気で団信に入れないことと、少なからず死亡のリスクがあるからです。夫婦半々の登記で、住宅ローンの金額の割合は夫75%妻25%（司法書士立会い承諾済み）です。
35年変動金利で9年前に1.175%です。高いことは承知です。団信に入れないのに生命保険を担保に住宅ローンを組ませてもらえてありがたいと思っています。そんなですが、繰り上げ返済で35→17年で完済予定です。
私の分の住宅ローンが終わったら、夫分の金利が下がると銀行から話があるので頑張ってます。
あいり
変動金利は、上がることはあっても下がることはない一方向(上昇リスクのみ)変動です。
借り換えするか繰り上げ返済するかですが、1.125％だと、借り換えをしてもメリットがほとんどないでしょう
人に比べて高く感じるかもしれませんが、住宅ローン金利としてはさほど高くないからです。
さらに団信+8大疾病で金利が+されていることを考慮すると、下げ幅は小さいでしょう
借り換えの手数料や手間をかけてまで借り換えするメリットがないと思います。
2％以上の金利を払っていて0.5％以上金利が下がり、残金も1000万円以上あればメリットがあるかもしれませんが、元々の金利が安いのでこのまま返していくのが良いと思います。
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カニカマ
そうなんですね。他の方を見ていて私は金利が高い高いと思いながらいたので、早くに借り換えするべきか考えていたんですけど、そう高くもないんですね。しかも借り換えのメリット考えるとそうでもないんですね。もう少し情報収集して考えてみます。
差し支えなければお聞きしたいのですが、銀行関係とかのお仕事とかされているんでしょうか？上にコメントいただいた方もそうですが、あいりゅさんもとても金利について詳しく分かりやすかったので大変感心しました✨- 5月11日
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あいり
職種的には素人ですが、自分の家のローン組むときに勉強いっぱいしましたよ。
一生の問題なので☺
あとは株式投資とか、投資信託型の生命保険でポートフォリオ組んでるので、プライムレートとか経済変動には注意している方だと思います。- 5月11日
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カニカマ
ちゃんとお勉強されてローン組んだなんてすごいです‼️私なんてほとんどハウスメーカーの方に提案されたのをそのままって感じです😅そしてポートフォリオ？プライムレート？私の頭の中は？がいっぱいです(笑)
でも、色々知ってると知らないぢゃ損したり得したり違ってきますもんね✨
少しは私も関心持ってみようかな✨- 5月11日
カニカマ
コメントありがとうございます。そういうローンの組み方もあるんですね。私も持病があり、私の場合初めからローンを組むことができなかったため、収入合算で夫名義となりました。
なので、金利が上がった原因が勤続年数だったのでそろそろ下がるかなぁ～なんて思っているんですけど、難しいですかね～🤔月々の返済額が少しでも下がると嬉しいんですけどね😅
妃★
一旦組んだ住宅ローンの金利が、勤続年数の関係で下がることはありません。
日銀の政策金利が今より下がれば、変動の住宅ローン金利が下がる可能性はありますが、マイナス金利の今、これ以上政策金利が下がることはありません。
八大疾病の特約付きなのも、金利が高い理由でしょうね。
我が家は夫の団信には特約はつけていません。
夫婦それぞれで住宅ローンを組んでいるので夫婦それぞれに住宅ローン控除があり、相互に共同債務者？になっているので、病気持ちの私が金利の足かせになっているので、私が完済して債務を外れれば、健康で団信に入ってて準国営企業に10年以上勤続の夫の金利は下がると既に交渉済みです。（銀行が予定金利書面作成済み）
私分の住宅ローンは来年完済予定なので、そのあと夫分の金利が下がります。
住宅ローンの金利は銀行に交渉する余地があります。その場合はほかの銀行へ借り換えした場合のシミュレーションを持っていくといいですよ。交渉しないで勝手に金利が下がることは、変動でもまずありませんから。
頑張って情報を集めてください
カニカマ
大変詳しくありがとうございます。とても分かりやすいです。やはり交渉ですよね。他のローン審査もだしてみなければなりませんね。頑張ってみます❗ありがとうございました。