個人年金保険の解約を考えていますが、ニーサへの移行が良いか迷っています。皆さんはどう思いますか。
今ほど投資が一般的では無かった頃に、老後資金のためにと個人年金保険に入りました。保険料を年払いで60歳まで払い、65歳からの受取でおよそ470万ほどが10年に分けて振り込まれるものです。
ただ、今はニーサが老後資金源として活用されており、正直、保険を解約してその分をニーサに回した方がいいんじゃないか？という気がしてきました。
増える割合はもちろんのこと、その保険は75歳で受け取り終了してしまうし、また年金として受け取ると雑所得として課税対象になるという事らしいし、3年後には解約してもマイナスにはならないので、3年待って解約してニーサに移行しようかな、と考えています。でも迷いがあり、とりあえず今は毎年満額投資には行かないまでもニーサをやっているので、もしも老後資金として活用しようとした時に暴落している可能性もあるため、それこそ保険として年金保険をそのままにしておいた方がいいのかも？ということも頭を掠めます。
皆さんなら、どうされますか？
- グレチャ
コメント
ままり
65歳まで20年以上放置出来るなら、解約してNISAでもいいと思います🤔
短いとマイナスの可能性ありますが、安定と言われているオルカンなら20年以上の運用でプラスになる可能性が高いと言われてますので、オルカンで買っとけば大丈夫かと思います。
はじめてのママリ🔰
私も60歳払込の60歳から10年確定の個人年金入ってますが、あと払込15年くらいですが、解約しないです。安定資金として、そのまま保有します。確かに所得税がいくらかは掛かりますが、いまは税制優遇もありますし、何よりNISAの必要な時に引き出せないリスクを回避するものも必要ですし。
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グレチャ
コメントありがとうございます。
まさに私も、安定資金として保有している方がいいのかな、と思って解約するか否かを悩んでいます😓
とりあえず、ニーサ用の資金が2年分ほどは確保できているのですが、解約してさらにそれからの運用資金として活用しようかどうか、でもそれこそ取り崩しの時期に暴落が来ると…と思うと、やはり安定資金として残しておくのが、ベストなのかもしれないですね。- 9月6日
はじめてのママリ
今更ながらのコメントですみません💦
私も安定資産と信じて20年近くずっと個人年金積み立てていましたが、これだけ金利が上がってきてるのに全く利率が変わらず増えないため、最近やっと解約しましたよ！
私は老後資金はニーサで貯めていますが、このお金は教育資金のため絶対使う時期が決まってるので、個人向け国債を買いました！
税引後の利払いを計算しても圧倒的に国債の方がいいと判断しました！
これが老後資金なら間違いなく、ニーサ一択です。
20年ないといっても、一気に引き出すわけじゃないですし🤔
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グレチャ
コメントありがとうございます。
国債は、私も教育資金として購入しようと考えているところです！
やはりニーサは強いですよね。とりあえず、15年以上運用できるなら、元本割れはまず無いというのも見ますし、ニーサ資金が足りなくなった際に解約して、ニーサに回そうかなと思い始めています🤔- 9月8日
はじめてのママリ🔰
私も個人年金で総額480万支払って、60歳から10年間で６００万受け取れる物に加入してました🙂↕️あと4年かけないと、5万程マイナスでしたが、解約して、その解約金と少し足して、一括で投資信託に入れました🙂↕️5万程のマイナスなら、すぐ補填されるのと、60歳までずっと個人年金支払っていけるのか不安だったので、少しでも長く運用出来るうちに方向転換しました🙂↕️
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グレチャ
コメントありがとうございます。
私も、学資保険はマイナスでしたが今年解約してニーサに回しました。付き合いで入ったたった6万くらいしか増えない保険だったので…😅
増える額的には、ニーサの方が確実に増えますよね！ただ、取り崩し時期に暴落が来るとなったら、個人年金はその支えになるのかも、と思って迷い中でした😓- 9月6日
グレチャ
コメントありがとうございます。
残念ながら、3年後解約したとして、２０年よりは短い運用しかできませんが、とりあえず新ニーサになってからはオルカンで積み立てはしているので、それに追加という方で考えていました🤔
グレチャ
今現在、ニーサに回せる余剰金は2年分くらいあるので、それを回してから解約してもいいかな、と思って来ました。
やはり、個人年金は解約してニーサに回す方が得策ということですね。
ままり
多少のマイナスになっても、今すぐ解約したらマイナス分はすぐに取り戻せるかなって思います。
とにかく長期運用が大切なので、3年後に解約して始めるぐらいなら今すぐ解約して3年分運用した方がいいと思います。
今NISAやっているなら、現金や既にはじめてるNISAから取り崩すイメージで、個人年金解約分は65歳過ぎても必要になるまでそのまま運用出来ませんか？