貯金5000万の運用について相談です。月々3〜5万を貯金し、積立nisaで年間720万を5年で入れる予定です。残りの1400万をどう運用すべきでしょうか。
貯金の運用について
現在貯金が5000万あります。
現在月々の貯金額は3〜5万くらいです(世帯年収は550万くらい)
積立nisaをまだやっていないのでこれから夫婦それぞれで成長枠と積立枠で年間360万ずつやろうと思っています。
ちなみにインデックスファンドで考えています。
5年かけて上限まで入れるつもりです。計3600万。
残りの1400万をみなさまならどうされますか？
投資などの知識がないのでアドバイス頂けたら嬉しいです！
これらは別で用意しています
・生活防衛費
・子供達の教育資金
- はなみ(3歳5ヶ月, 7歳)
コメント
ママリ
私なら今すぐか、来年の１月に一旦
5000万買ってしまいます。
その内訳を、
1年目NISA枠360万
２年目NISA枠720万
と、年に一回移していく感じで
最初からフルで投資したいです。
というか、実際そうしています🙏
ままり
まずは自分のリスク許容度を知ることからだと思います。
今まで投資されてこなかったのはなんででしょうか？
投資に対して後ろ向きな気持ちが多少なりともあって、投資のことを全くわからないとご自身でもおっしゃってるのでほんとに少額まずはNISAに入れて動かしてみるといいと思います。今すぐ設定して。
その世帯年収でそれだけの貯金を自力で貯められたなら一時的に減るのを見るだけでも最初は四六時中気になると思います。
うちは世帯年収近くて1500万ほど投資に回してますが最初から何百とは入れてないです💦
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はなみ
コメントありがとうございます😊
今まで投資をしたことがないのは知識がないからです😅
故にデメリットにしか目がいかず及び腰になっていました。
貯金は若い頃にがむしゃらに貯めた分と相続した分があります。
でもこれからはリスクを取ってでも増やす努力をした方が良いと思ってまずはnisaから始めようと思っています。
世帯年収同じくらいなんですね！親近感はんぱないです🥳- 11月1日
はじめてのママリ🔰
金250万、ビットコイン250万
REIT500万
残りは個別株ですかね🤔
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はなみ
コメントありがとうございます😊
REITは初めて聞きました🤔
ちょっとググってみます！- 11月1日
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はじめてのママリ🔰
下の方同様、資金が多いので株以外にもしっかり分散した方が良いかと思います。
私は詳しくないのでお勧めしづらいですが、相続対策とかで不動産も有効のようですよ！- 11月1日
ママリ
預貯金だけで五千万あるならすでに純富裕層に該当しますが、これから投資を始めていくとみるみる資産膨らみますから、iDeCo、NISAの活用は必須ですけどIFAなどの資産運用アドバイザーに相談して今後の資産運用の戦略、老後資産、相続対策など計画を立ててから資産運用を進めるのをおすすめします🙏
iDeCo、NISAは専門知識がない個人でもすぐに開始できますが、これら以外にも専門知識があれば富裕層に有利に働く税制や運用方法はあると思います。（今後、是正されつつあるようですが）
これまで投資していなかったなら投資のリスクについても始めに講習などでしっかり勉強しておく必要もあると思いますし、リスク耐性がなく何も分からないままに言われるがまま大金を張るのことにならないかが心配です💦
NISAの上限は1800万、iDeCoは職業や年数によってバラつきがありますが、iDeCo節税インパクトは大きいと思いますし、積立投信なら低リスクで運用できますが、今持ってる預貯金の充分な活用はできないと思うので、待機資金の運用と安全資産の保有（外貨建てMMFや利回り3%の債券など）も並行していくといいと思います（めっちゃ素人意見です💦）
株式と投資信託以外にも資産分散しながら安全に運用する方法をIFAナビなどで探して相談するのが第一歩だと思います☝️😊✨
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はなみ
コメントありがとうございます😊
私は詳しくは聞いていないのですが旦那は一つ国債を持っているようです🤔
本当に宝の持ち腐れだと思います💦
今はFPさんに相談してお金の貯め方を教えて貰っていますが本格的に投資をするなら勉強は必要ですね！- 11月1日
ママリ
ちなみに、教育資金も運用しています😅
はなみ
コメントありがとうございます😊
投資のことが全くわからないので全然違うことを言うかもしれませんが、nisaではないものを一気に5000万円買って、それを年ごとに積立nisaに移行していって残った1400万はそのまま運用ということでしょうか？
教育資金は怖くて投資に回せないです💦
微々たる利息しかつかない定期に入れっぱなしです😅
ママリ
もし、来年の年始にかうとしたら
①NISA（非課税枠）３６０万
②投資信託（課税対象）４６５０万
一旦買って
毎年①へ３６０万ずつ移したい（②を360万売却してNISA買付）なと思いました！
残った1400万は課税対象でそのまま老後まで（もし調子が良ければその後も）運用という意味です！
いきなり5000万買付は、勇気がいるかと思いますが、教育資金も生活防衛費ももうあるなら、余剰貯金を現金で寝かせておくのはもったいないなと思ってしまいました〜😅💦
はなみ
なるほど🤔
ちなみに11月や12月に買うより1月の方が良いとかありますか？
投資をしている人には必ず勿体無いと言われます😅
でもどうしても怖くって💦
一気に5000万は怖いのですが、恐らく20年くらいは使う予定はないので前向きに考えてみようと思います！
ママリ
NISA枠は今年のぶん買付て使った方がいいと思います✨
私は投資信託を年始に一括で買って、調整をしてるのですが、覚えやすいからってだけです😅💦
20年以上投資するなら、何月にかっても誤差の範囲と思ってやってます😁💦
自分の許容範囲の金額で運用するのもとても大事なので、まずは500万など少しずつして（500万も大金ですが😵）、2~3年で1000万ぽんと買付けしたりでも良いと思います！
はなみ
確かに今年から始めた方が良いですね🤔
まだまだ初心者なのでまずは360万から始めてみます😊