変動金利のローンを組んで2年ですが、利上げが2回あり不安です。新しい利率がどのくらい上がるか分からず、皆さんの変動金利は何%か教えてください。

はじめてのママリ🔰

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  はじめてのママリ🔰

  5年後じゃなくて3年後ですね💦

  • 4月24日
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  はじめてのママリ🔰

  5年ルールあるけどハガキ届きました🥲
  ママリさんのところはもしかしたら
  利上げしてないのかもしれないですね！？✨
  羨ましいです😭😭😭

  • 4月24日
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  はじめてのママリ🔰

  そんな事はないと思います💦
  ネットで調べると利上げしたと出てきました。
  結局今の金利知っても金額変わるのは3年後なのであまり意味ない気もしますし…

  • 4月24日

はじめてのママリ🔰

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  はじめてのママリ🔰

  9年目だから5年ルールは過ぎてるってことですかね？なので金利上がるとすぐに反映されるってことですかね？🥹
  
  0.8で月々いくらほどアップしますか？😭

  • 4月24日

ままり🍓

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  はじめてのママリ🔰

  うちも0.790とハガキに書いてました😭
  3年後いくらあがるのかなーと😭💦
  7年目だと5年ルールはもう終わってますかね？
  いつから0.865の金利になるのですか？🥹
  本当に借りたばっかは心臓に悪いです😭

  • 4月24日
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  ままり🍓

  5年ごとのルールなので、返済金額の値上がりはあと3年後かなと思ってました💦認識違いでしたらすみません💦
  1回目の値上がりから元本と利息の内訳は変わってます、、🫠

  • 4月24日
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  はじめてのママリ🔰

  借りた時から5年間は変わらないって意味かと思ってました！
  金利が変わった時から5年後に変わるんですかね？🥹
  3年後ってのはどうしてですか？
  2年前なは金利上がったってことですか？🥹

  • 4月24日
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  ままり🍓

  借りた時から5年、10年、15年と5年区切りで、返済額が固定される事を5年ルールだと認識しています🤫
  なので金利が上昇しても毎月返済額が増えるのは次の5年後となるはずです！
  またもう一つ、返済額が上がっても125パーセントルールがあるので、今の返済額の最大1.25倍までしか返済額も上がらないはずです😊
  が、金利が上がると元本の減りが少なくなるので、そのツケを繰り上げ返済なり、最後の返済の時に支払わなければなりません💦
  
  なのでうちは今7年目なのであと3年後の10年目の時に返済額が上がる予定です🙇‍♀️
  2年前の5年目の時は金利が変わらなかったので、返済額はそのままでしたが、金利が上がったタイミングで、例えばローン支払い額10万の内訳がそれまで元本8万、利息2万だったのが、元本7万、利息3万というように、元本の減りが減ってます😢
  
  説明下手ですみません😭💦

  • 4月24日
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  はじめてのママリ🔰

  とっても詳しくありがとうございます🥺✨
  解釈間違ってたので知れてよかったです！
  5年区切りで見直しってことなのですね！
  
  厄介なのは元本の減りですね🥹
  最後の返済で増えた分を一括とよく聞きますが
  5年区切りでローン残高とか見直されるなら
  最後の返済がめちゃくちゃ大きな金額になってるわけではないですよね？🥺
  
  金利上がった残積で再計算されるから、、？
  私知識あまりないので意味不明なこと言ってたらすいません🥹💦

  • 4月25日
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  ままり🍓

  いえいえ！👏
  私も詳しくはないので間違ってたら申し訳ないのですが💦
  
  6年目はその時のローン残債＆金利＆残りの返済月数で計算されます🤫
  
  そこに125％ルールが適用されるので、バーンと返済額が跳ね上がりませんが、今までの125%まで、と上がり幅が決まっているので、払いきれない残債分を最後に払わないといけないのです。
  なので金利が上がれば上がるほど、繰り上げ返済しない限り、最後の返済額は大きな金額になると思います💦
  
  借りてる金額にもよるので、一概には言えませんが、あとどのくらい残債があるのかはきちんと把握しておいた方がよさそうです！！
  
  ご質問の答えになってなかったらすみません(´;ω;｀)

  • 4月25日
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  はじめてのママリ🔰

  めちゃくちゃバカで申し訳ないです🥹
  上がっても125%で抑えられてるけど
  払わなくていいってわけじゃなくて
  最後の最後に125%ルールのおかげで免れてた金額を結局は払うんですか？、、、？🥹
  
  私はてっきり
  金利上がって、5年後見直しで月々の支払いが上がって、だけど125%があるからあんまり上がらないから、そこまで追い詰められることはないか。と思っていました！125%以上になった分は払わなくていいって思ってました😱
  ローン最後に、125%までと抑えられてたけど抑えてた分を支払うんですね？🤔
  今は月々125%まで払えばいいけど最後には125％かける前の金額払ってねってことですか？😨？
  
  125%って結局はその場しのぎみたいな感じですか？
  
  意味わかんない文章でごめんなさい😭
  
  あとどんだけ残積があるかってどこでわかるんですかね？
  それは結局最後の方にならないとわからないですか？🥺
  頭いいかたならすぐわかるのかな🥺

  • 4月25日
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  ままり🍓

  そうですそうです！👏
  免れるのではなく、おっしゃる通りその場しのぎなんです😭😭
  払う額が増えても金利が上がる事で利息も上がってるので元本が減らないのです😭
  125%ルールは急激な支払額の変化を抑制するためで、総返済額を減らす仕組みではないのです。。
  
  半年に1回、借りてる銀行からハガキ届きませんか？🤫
  利率の書いた返済予定のお手紙です！
  そこに残債載ってるかと思います😊

  • 4月25日
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  はじめてのママリ🔰

  勘違いがわかってよかったです😢
  
  125％ルールって金利が上がったらすぐに皆んなが適用されるのですか？？
  計算ができなくて分からないのですが、私の場合3年後に0.790になるんですけど
  その時に月々の返済額が見直されて通達されますよね？
  その金額がもうすでに125%になってるってことですか？！😨
  それとも125%が適用される場合はめちゃくちゃ支払額が上がった方とか、何か条件があるのでしょうか？
  
  ハガキきました！半年に一度きます！
  返済額残高とか載ってますが
  いまいちよく分からず笑😅

  • 4月25日
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  ままり🍓

  ちなみに借り方によって5年ルール、125%ルールが適用される人とされない人がいます！
  元利均等返済で借りた人のみ適用なのでご注意ください🙇‍♀️💦
  
  あと125%ルールが適用されるのは5年ルールの時に合わせて適用されるので、今金利が上がっても関係ないです👏
  5年ごとの節目で返済額の見直しの際、適用されます！
  
  ちなみに0.790のお知らせ来たってことは、もう月々の返済の利率は変わってませんか？💦
  3年後まで金利が0.790のままでしたら、その時点で0.790で返済額の見直しになります！
  "最大で125%"なので、金利の上がり幅によってはそこまで上がらない認識です👏
  
  おそらく支払額変更の際は半年毎に送られてくるハガキでのお知らせになると思います😢
  
  ちょっと明細見ないとわからないのですが、、残債載ってる、、はず！笑

  • 4月25日
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  ままり🍓

  分かりにくかったかもとちょっと追記です！
  
  ※追記
  月々の返済の利率→月々の元本と利息の割合です！

  • 4月25日
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  はじめてのママリ🔰

  5年ルールと125%は適用されると確認済みです🥺
  
  毎年4月と10月にお知らせハガキ届くんですが１回目の金利上がった時は新利率0.540というふうに書かれてまして
  （日銀が利上げした時）今年の4月にも0.790の新利率！というハガキは届いたのですが支払いは初期のままの金額でした！（２回目の日銀が利上げしたときの影響）
  旧利率、新利率と載ってますが
  あと3年後に変わるよって意味ですよね？？違いますか？🥹
  
  利息額は初めの頃のハガキ見比べてみると10000円ほど上がってます🥲
  
  
  125%って
  ぜったいに適用なんですか？？
  125％使わなくてもいい状況ってないんですかね？？🥹
  
  スーモの返済額がいくらほどになるかを試しにやってみたんです！シュミレーション！
  そこにでた金額に3年後なるのかなって思うんですが、そのシュミレーションにも125%って適用されてるんですかね？🤔
  最大でってことは、めちゃくちゃ上がった人だけ125%を使うんではないのですか？？？
  バカで申し訳ないです😭
  最大で125%までってことなので
  金利上がっても125%までいかないひともいるってことですかね？🥹

  • 4月25日
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  ままり🍓

  その認識であっていると思います😊
  このまま0.790のまま上がらなければ3年後に0.790の利率で金額が上がります！
  
  金額が上がっても125%未満ならその金額が適用されると思います！
  あくまでめちゃくちゃ上がって前の金額より125%上がった人に対して適用されるものだと思います！
  
  そのスーモのシュミレーションに適用されてるかはわからないのですが、目安にはなるかと！
  
  複雑で本当に分かりにくいですよね😢
  私ももっと上手く説明できたらいいんですが、、すみません💦

  • 4月25日
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  はじめてのママリ🔰

  これでやっと理解できました🥹✨
  ありがとうございます😊
  
  125%未満ならその金額が適用なのですね！そうなると、ローン最終回らへんで一括返済というのがない可能性もありますか…？
  その場しのぎの125%をあくまで適用する時が一度もなかったらですが🥹
  あってますか？？🥹
  
  私は月々返済額が上がるのも怖いけど
  最後に一括返済もこわくて🥹
  どれほどの額一括なのよって😭💦
  
  いやいや、私が理解するのに言葉を噛み砕かないと分からないバカすぎて本当に申し訳ないです😭💦💦💦

  • 4月25日
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  ままり🍓

  そもそも金利がこれからめちゃくちゃ上がらなければ125%は適用にはならないと思うので、そこまで気にしなくても大丈夫な気がします、、！
  
  ちょっと調べてみたんですが、最後に一回返済がある場合というのは、金利が上がり続け、125%を適用し、支払い額＝利息になってしまった場合、元本が減らないので、そう言った場合にありえるようです。
  下に調べたの貼り付けてみますね！
  
  ※未払利息
  未払利息とは、毎月の支払いで返済しきれなかった利息のことです。
  変動金利には5年ルールと125％ルールがあると紹介しましたが、このルールが原因で「返済が終わったのに支払いが必要」な状態になってしまう恐れがあるのです。
  金利がどれほど上がっても支払額は5年に1回しか変更されません。
  しかし、増えた分の利息はしっかりと反映されるため、支払額の中で利息と元金の割合が調整され、利息を優先的に返済していくことになります。
  さらに金利が高水準のまま継続すれば、5年後には支払額の見直しが行われるでしょう。
  このとき、どれほど金利が上がっても支払額は125％までしか増えないため、支払額が増えたとしても利息の返済ばかりに充てられてしまう状態になることがあります。
  その結果、元金がなかなか減らず、最後は支払額のすべてが利息になってしまう可能性もあるのです。
  この状態になっても払いきれない利息は「未払利息」として、最後に元金とともに一括返済することを求められることがあります。
  
  
  との事なので、最後に一括で支払いが生じる場合は未払利息がある場合ってことですね！
  最初に私間違った事お伝えしちゃったかもしれないです！💦
  すみません💦💦

  • 4月25日
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  はじめてのママリ🔰

  金利が上がったら全ての人に125%が発動して、絶対未払い利息が発生してしまい、一括返済しないといけないことになると思ってました🥹💦
  ですが！教えてもらえたのでホッとしてます🥹
  125%はそもそもめちゃくちゃ上がった時に使うもので絶対使うとは限らないってこと…
  このルール、その場しのぎではありがたいけど最後に、ツケが回ってきて支払いが残ることがマイナス面ですね🥹
  
  なんか、頭ではわかってるんですが
  綺麗に整理できない自分がいます🥹
  バカって本当に情け無いです💦
  でも聞いたお話だとまだそこまで悩むことでもないようなって感じですね🥹
  わざわざ調べていただき教えていただきありがとうございます😭
  
  ままりさんは3年後金利上がっても想定内ですか？🥹
  繰り上げ返済の貯金してますか？
  うちは借りてすぐに金利上がったのでかなりショックです😭

  • 4月25日
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  ままり🍓

  私のお伝えした理解が間違っていなけばそのはずです！😊
  間違ってたら申し訳ないです💦
  
  そうなんですよね、このルールにはデメリットもあるのでそこ理解しておいた方がいいと思います！🥺
  
  全然バカじゃないですよ！とても複雑だし、ちゃんと理解できるまでこうやってやりとりさせていただいて、知ろうとしてるじゃないですか😊✨
  私も改めて確認できてよかったです👏
  
  うーーん、超低金利だったのでいつかは上がると思ってましたが、できれば10年くらいは最初の金利のままがよかったです🥲
  最初の10年が1番元本の残債が高いので、、
  
  繰り上げ返済はまだ住宅ローン控除の適用期間なのと、団信つけてる事、あとは1%超えてきたらちょっと考えるかもです。。そしてそのための貯金はしてないです💦
  教育費の方を先に貯め終えたくて🥺
  
  借りてすぐはショックですよね😭
  でもまだ固定の金額は超えてないので、これ以上ポンポン上がらなければ、総返済金額はまだ変動で借りてた方が安いと思います、、！
  金利上昇だけでいうと固定の方が精神的には安定してますが🥲

  • 4月26日
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  はじめてのママリ🔰

  とっても勉強になったので助かりました🥹✨
  
  なわとか頑張って理解しようと必死でした🥹💦
  こんな私に優しく教えてくださりありがとうございます😭
  
  誰もが当分このままと思っちゃいますよね😭
  たしかに、団信もあるし控除もありますもんね💦
  まだ繰り上げるのは早いかもですよね💦
  わーお仲間がいてよかったです😭
  うちも繰り上げ返済の貯金してなくて💦
  子供のことに関わるお金の方が必死ですよね😭
  
  
  控除で返ってくるお金ってどうしてますか？🥺
  
  まだまだ上がるとか言われてますが
  どうかとりあえずこのまま落ち着いてくださいって気持ちです🥲

  • 4月27日
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  ままり🍓

  とんでもないです‼️
  長々とおくってしまい、すみません🙇‍♀️💦
  
  控除で返ってきたお金は別に修繕費として貯めています💦
  が、ちょこちょこ使ったりもしちゃってて🫠
  
  本当にこれ以上、物価と金利が上がらないことを祈ります‼️🥺

  • 4月28日
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  はじめてのママリ🔰

  わかりやすく説明してくださり助かりました🥹💖
  
  修繕費も大事ですよね…
  使っちゃうのわかります😭
  色々ありがとうございました🥺🌟

  • 4月30日