積立NISAでアクティブファンドからインデックスファンドに変更を考えています。夫がオルカン、私がS&P500に月々積立るか、それぞれに10000円ずつ積み立てるか、どちらか1本に月20000円積み立てるか迷っています。初心者なのでアドバイスをお願いします。
積立NISAについてです😃
2年間アクティブファンドで積立をしていましたが信託報酬が高くて20年間運用するのもなぁ…ということで売却してインデックスの銘柄に変えたいと思います。
そこでオルカンとS&P500を考えているのですが、
①
・夫が自分の口座でオルカン月17000円積立て
・私が自分の口座でS&P500月15000円積立て
②
・私が自分の口座でオルカン月10000円とS&P500月10000円積み立て
③オルカンかS&P500どちらか1本にして自分の口座で月20000円積立て
①②③どれかにしたいと思っていますがこれはおかしくないですか？積立NISAに関しては少しずつ勉強していますが初心者なので優しく教えて頂けけると嬉しいです🤝
- るぅ🔰(4歳10ヶ月)
コメント
はじめてのママリ
①〜③を見た感じ、予算がバラバラですが特にそこは縛りがない感じですかね？
家計から出す感じで夫婦のお財布は同じという事でしょうか？
①を見た感じだと投資に最大32000円出せるのでしょうか？
リスク分散を重視するなら①or②ですが…。
旦那さんと口座を分ける理由が特にない＆夫婦のお財布が同じなら、私なら運用管理が面倒臭いので自分の口座で最大32000円分をやります。
旦那と私とそれぞれ口座にログインして確認したり運用したりする作業が面倒臭いと思ってしまうタイプなので😅
★夫婦のお財布が別で主さんの予算が2万なら③
★家計から出すなら選択肢にはないですが私なら自分の口座でS&P500に32000円です。
S&P500はアメリカ、オルカンは全世界を対象にしてるのでどちらを選ぶかは好みですね。
より分散させたいならオルカンかなと。
とはいえS&P500を選んでもアメリカが世界の基準なのは今後も変わらないと思うので…。
私は現在積立NISAを満額でやっており内容はまさにオルカンとS&P500を半々ずつです！
新NISAもしますが、新NISAではS&P500だけに絞って運用予定です。
見当違いな回答で申し訳ないです😂
るぅ🔰
コメントありがとうございます❣️
①の場合、夫の予算は今のところMAX17000円で考えています。夫の預金口座には毎月現金5万＋ボーナス(必要な時にすぐ出せるように)貯金していて、余剰資金の17000円を積立NISAに使いたいなと😊
夫もやるなら私の口座では15000円でもいいかと思いましたがMAXは20000円まで積立NISAに使えます。
なので①の場合2人合わせて32000円〜35000円出せます。
確かに別々で管理するのは面倒かもしれません😅
今現在は夫のみの給料で生活していて、私の給料は家計とは切り離し全額貯金に当てています。(扶養内130万)
子供の大学費用と10年後住み替えの為のお金を現金で貯めているので、残りの自由に使える20000円を積立NISAに当てたいです。
複雑ですみません💦オルカンとS&Pどっちにするかかなり悩みます。確かにアメリカが世界の基準なのは揺るがなそうですね。
全然見当違いじゃないですよ！すごく有難い回答で感謝です🙏ありがとうございます😊
はじめてのママリ
なるほどです🤔💭
投資へと出ていく口座が2つなんですね。
それなら夫婦でそれぞれ運用が良いかもですね。
17000円、20000円出せるなら運用しても良いと思います😊
銀行口座に眠らせててもプラスにはなっていかないので、長期運用の予定ならば投資に回した方が賢いですもんね😇
証券口座を既に夫婦それぞれにお持ちなのでしょうか？
既にお2人共あるなら別々で投資し、①のように旦那さんオルカンに17000円、主さんS&P500に20000円で分けてもアリですね。
主さんだけ証券口座があるならそちらでまとめて35000円もアリかと。
まとめると運用はしやすいです。
オルカンとS&P500両方買いたいなら前者、どちらか1つだけ買うなら後者はどうでしょうか？🤔
オルカンを選んだとしてもオルカンの半分以上はアメリカ市場で成り立ってるし、アメリカに期待したいけどリスクも分散したいとかならオルカンかなと😌
ただS&P500は分散せずにアメリカ一択なので、オルカンよりはリターンは良いですね。
現に私が積立NISAで持ってるオルカンとS&P500を比較するとS&P500の方がオルカンよりもプラスになってます。
投資にリスクは付き物とはいえ長期運用するなら正直マイナスになる事はそうそうないと思うのでS&P500に絞る人は多い感じです🇺🇸
インデックスファンドのツートップなので、どちらを選んでもあんまり変わらないと私は思ってますが笑👀✨️
るぅ🔰
口座開設はまだ私だけなので夫はこれからです✌️
それぞれ個々で資産形成したいので夫オルカン、私S&P500でやってみようと思います！
2つの銘柄で20年後どのくらい差が出るのか楽しみです🤭
そんなに差が出ないかもしれないけど(笑)
とても的確なアドバイスありがとうございました✨