iDeCoと新ニーサのポートフォリオについてアドバイスをお願いします。老後の資金2千万円を目指し、iDeCoと新ニーサで積み立てる計画です。ポートフォリオのバランスや収益の考え方について意見をいただきたいです。新ニーサの1200万円運用でiDeCoに配当を振り向け、老後の資金を増やす考え方は適切でしょうか？
【iDeCoと新ニーサのポートフォリオ】
株、投資をやっている方へアドバイス頂きたいです。
老後２千万円問題をiDeCoと新ニーサで用意したいと思っています。
計画性やポートフォリオのバランスについて、ご意見頂きたいです。
★iDeCo 投資信託
60歳まで月2万3千円を積みたてると、それだけで940万円です。
マイナスにならない時に引き出そうとは思ってます。
★新ニーサ
投資予算は1200万円。成長投資枠の240万×5年。
投信4銘柄を5：2：2：1で年始一括購入で埋める。
新ニーサの内訳は
600万円：240万：240万：120万円
オルカン：米国債券：米国増配株：インド＆ベトナム
60歳まで月2万3千円を積立したら
iDeCoの内訳は
580万：270万：100万
日本除く先進国：海外不動産：ゴールド
となります。（※単純な投資額のみで表記。利益やマイナスは考慮せず）
ポートフォリオのバランスはどうでしょうか？
ちなみに新ニーサの1200万運用で、配当27万6千円を稼ぎ（年2.3%目標）
それをiDeCoの積み立て金にして、ほったらかしで老後2000万円以上が貯まらないかなと思ってます。
甘い考えでしょうか？
- はじめてのママリ🔰(5歳5ヶ月)
コメント
はじめてのママリ🔰
いいと思いますよー！
わたしも配当でiDeCoってめっちゃいいよなーと思ってました😆
我が家はiDeCoは二人で3.5万。これだけで約1200万（元本）スイッチングができるので、50くらいまでは全力でアメリカにするつもりです。
新NISAは3600万、急がず無理のない範囲で埋めていきます。すでに今のNISA（4名義分）で1000万入金済みです。
まだ何を買うかは決めかねてます。
我が家の分散はFXですー。自動売買で年利10%くらいになるように、むしろこちらを優先で元本1000万くらいになるように設定していきます（年利益80万、目標は5年くらいでいきたいな）
現実的な数値として
月iDeCo3.5万
FX12万
残りをNISA
って感じになりますかね。
はじめてのママリ🔰
まずは老後が2,000万で足りるのかどうかってところから考えてみてください。足りる方と足りない方とさまざまです😥ちなみに私が相談受けてる方だと足りない方が8〜9割ほどです😫
あとは60歳までの残数ですね。３０年以上あるのか２０年くらいなのかでも期間かわりますし。
我が家は2,000万/1人では足りず試算したら2人で5,400万です。それにこのままいくと足りない可能性もあるので年1で確認してます🤢
計画性やバランスに関しては甘くないと思います☺️💓
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はじめてのママリ🔰
はじめてのママリ🔰さん20年収200万台ワープアの安月給のため、無い袖は触れず😅
旦那とは別財布なのもあり💦
iDeCoは年2%で30年近く運用すると500万は運用利益でるので、新ニーサの1200万たせば2700万にはなるかなと。
ニーサの評価額がこの30年であがれば、3000万はかたいとは思います。
ただ値上がりを見込んで計画するのは怖くて今回は2000万としてます。
旦那は15歳上なんで万が一の共済金や、実親の相続など、ある程度の大きな額は貰えそうです。
離婚や親が宗教ハマる可能性もあるのであてにしてないですが。。
慎ましく暮らしながら老後は生きようとは思うので、これで足りなければショックです😰- 7月27日
はじめてのママリ🔰
あ、オルカン買うならつみたて投資枠も使えますので、こちらを使って360万／年にした方が早く1200万になりそうな気がしますが😃3年ちょいでいけちゃいますね👍
はじめてのママリ🔰
それだけ資金があると、F Xも良いですね〜
羨ましい✨
積み立て投資枠の活用！！
そうですよね、早めに埋めて、また別の資金で残り枠活用が良いですよね😄
参考にします！