NISAや投資について教えてください。義母が勧めた変額個人年金保険が手数料が高いと聞き、NISAに変更したいのですが、どう思いますか。
NISAや投資に詳しい方教えてください。
義母がソニーのFPで、娘が産まれた時に変額個人年金保険というものを勧められて身内なので安心して任せて大学費用として児童手当はそちらに積立しています。
確か3倍くらいになるよ〜と色々データを見せられて契約しました。
ふとchatgbtに聞いたらその保険は悪くないけど手数料が高いから、教育資金ならNISAの方が良い。100万ほど差が出る可能性が高いと言われて混乱しています。
義母なので信用していましたが、私たち家族でも自分の仕事のためにカモにされてしまったのでしょうか、、
NISAに変更したいと義母に言う前に、私も知識がないのでこちらでわかればお話伺いたいです😭
本当に私たちや孫のことを思っていたらNISAを勧めるものたったのでは‥とショックです、、
- はじめてのママリ🔰(妊娠28週目, 2歳2ヶ月)
コメント
ゆきた♡
確かにNISAの方が資金運用だけ考えると貯まります。
変額保険のいいところは死亡保険が付いているところです。
我が家は死亡保険＋資産運用と考えて変額保険をやっています。
10年くらいで払い済みにして眠らせておく予定です☺️
ままり
NISAやっていますし、NISAがきっかけでそれ以外の投資もやっています。
でも、リスクもあるので人にやるようにおすすめしたりはしないです。興味をもって聞いてきたりはじめたいといわれれば説明はしますが、責任はもてないので💦投資はあくまで自己責任の世界です。
保険は商品なので、お義母様としてはそのなかでおすすめできるものをおすすめしたのかなと思います。投資は責任をもてない範囲なので無闇にすすめなかったのではと思います。
なのでショックを受けるのはちょっ違うかなと思います。
投資はあくまで自分で選びとってはじめるものです。ひとに判断を委ねるなら尚更投資はすすめられないです。
ママリ
NISAは良い制度ですけど投資なので、保障がある保険でもないし、元本確保されてもないし、親族に勧めるのはハードル高いと思います😯
義母さんのご年齢がいくつなのか分かりませんが、世代によっては投資に不信感を持ってたりもするし、義母さんがNISAをやっているのかどうかも分かりませんし...
NISAをやりたいという積極的な姿勢がなければ話題にもしないのは、うちの親族間でも同じです。（金融関係の勤務です）
NISAが拡大して新NISAになった2024年から流れは変わってきて、保険会社でもNISAについて積極的になってきたような気がしますが、それでも目的が学費で保障を希望しているなら保険商品を勧めてくるのは普通のことだと思います！（NISAは長期の資産形成という認識があるにで）義母さんが不義理なことをされたとは思いません🙇
あきら
ニーサは投資なので、使いたい時に暴落があり半額になっていて学費が足りないという事も起こり得ます。
ニーサはあくまでも余剰資金で長期間投資する物だと個人的には思っています。
お義母さんは、目標の為に保険を勧めた訳ではないと思いますよ😊
学費を間違いなく貯めるために良かれと思って勧めたのだと思います！
投資の選択肢も伝えてもくれても良かったのかもしれませんが、お義母さんが言ったからニーサしたのに暴落が起きて足りないと言われても責任持てないですし。
はじめてのママリ🔰
ありがとうございます！
こどもNISAに切り替えるにしてもS&Pやオルカンにしようと思っています。
元本割れのリスクはもちろんありますが、変額保険も同じですよね？🥲
実際私はNISAもやっていて、そちらは順調に増えて元本割れはしたことないのですが義母の変額保険はかなり元本割れしています。。(最初に高い手数料を引かれているためで、10年後くらいからプラスになるとのこと)
NISA自己責任なのはわかりますが、義母の変額保険に任せても必ずプラスになるという補償もないですよね、それなら非課税で手数料もないNISAがいいかなと思ってしまいます、、
ちょび
変額保険は営業マンにめちゃくちゃ手数料取られますよね💦💦
変額保険もNISAも同じ投資で増やしてますから、同じ投資なら手数料が安い方が当然増えます！！
お義母さん含めた営業マンがどれほど保険の内容などを理解してるかは分かりませんね😣
もしかしたらものすごくいい商品だと思ってる可能性もありますし…
私も一時期ドル建て保険にがっつり入っていましたが、お金の勉強をして解約しました😥
YouTubeでの勉強オススメですよ！！
両学長 保険と調べて見てみてください😉
はじめてのママリ🔰
死亡保険って生命保険に入ってたら不要ですよね‥？あと18までで死ぬ確率低いと思っていて😂
ゆきた♡
生命保険に入っていらっしゃるんですね。変額保険も一応10年置いとけばプラスになる事が多いので、普通預金に入れといたと思って、金額を少なくして続けてみるのもいいし、勉強になったとおもって全て解約、NISA運用に回すのもいいかと思います。
他の方も言っているようにNISAも暴落リスクがあります。
はじめてのママリ🔰
一旦変額保険はこのままで、別でこどもNISAを同額くらいやるのはアリ‥ですかね？
ゆきた♡
子ども名義での変額保険なのであれば、親名義でNISAでいいのでは？と思います。（子どもニーサは12歳から引き出しが可能だったはずです。急な出費などでお金が必要となった場合は親ニーサのがスムーズに引き出しが可能。）
いくらやっているのかは分かりませんが、分散運用しといた方がどれかが暴落しても損失を少なくできますよ。
はじめてのママリ🔰
親のでも良いんですが子供2人分けた方がわかりやすいかな？と。
上の子は私の口座、下はこどもNISAでやってみる予定ということにします！
ありがとうございます🥲