積立NISAのメリットデメリット教えてください🤦‍♀️

NISAは、金融庁が勧めている投資の非課税制度です。
メリットは、文字通り利益に課税がされないことです。
例えば40万掛けたのが、10年後60万円になったとします。普通は利益の20万円のうち20%の税金・4万円がとられるのですが、NISAなら全て自分の手元に残るということです☺️
ちなみにつみたてNISAは2023年で終了し、2024年から新NISAとなり、20年という非課税期間が撤廃されて、無期限化されました🙆‍♀️

新NISAのつみたて投資枠では、毎月100円〜10万円、自分で設定した額を投資することができます。

デメリットは、あくまで投資なので元本割れリスクがあることです。ですので、生活防衛費半年分を現預金として残しておき、１５年以上使わない資産で投資することをお勧めします。
歴史上は１５年以上の投資で、元本割れリスクゼロとなっています☺️

ちなみにどのくらい増えるかですが、NISAにおいて、全世界に広く分散して投資する全世界株式に投資したとします。
全世界株式は、株価が上がる年、下がる年、色々ありますが、平均すると年＋5%上がるとされています。

毎月3万円、全世界株式に２０年間投資して、年平均リターン＋5%で運用したとすると、グラフのように
投資金額720万円
利益約513万円
総額1233万円
となり、大きな利益を得ることができます。

もちろん、未来は誰にも予想できないので、上手くいけばの話ですが、長期投資においてはこのようになる可能性が高いと考え、NISAをしている人が多いのです☺️

• 7月7日