共働きの方の保険について教えてください。

こうちゃん

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  Hana

  コメントありがとうございます！保険会社にお勤めなんですね。詳しい内容まで教えて下さりありがとうございます。手厚い保険にたくさん入られていて将来も安心ですね！
  
  見直す必要がないと言って下さり、間違った？保険に入っていないと聞いて安心しました。
  お恥ずかしい話、実は貯蓄性を重視しているのではなく結婚してすぐに知り合いに勧められて、よくわからないまま入っていただけなんです😅
  見直そうと思ったきっかけは2人目が生まれて学費を貯めるために固定費を下げたいと思ったのが主で、かといって保証も大事だなと思っていたところです。
  世帯年収もそんなに高くないのに保険が結構家計を圧迫してるのも事実なので見直しをしているところです。
  
  何かアドバイスあればよろしくお願いします🥹

  • 6月22日
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  こうちゃん

  そういうご事情だったんですね😊
  ご夫婦の死亡保障は、貯蓄性の保険＋収入保障保険ですよね？
  負担感を減らしたいなら、貯蓄性の保険を減額すると良いと思います。今は円安なので、ドル建の商品を減額するとより負担感が減るかな？と思います。
  例えばHanaさんご自身のドル建て生命保険を300万円に減らすと、支払いも半分です。ドル建の保険に解約返戻金があるなら、全解約もアリだと思います。
  もしご希望なら、契約時の設計書や保険証券の写真を見せていただけると、詳しくアドバイスできますよ(^^)
  新たに契約するんじゃなく、今ある保障を減らせないかという観点でチェックさせていただきます🙌

  • 6月22日
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  Hana

  丁寧なご返信ありがとうございます😊ほんと保険のこと無知で、知れば知るほど難しいと感じます😅
  はい！死亡保証は夫婦共に終身保険と収入保証の2つです。確かに今ドルが高いですね。そのようなことができるのですね。
  額は300万に減っても大丈夫なのか、今の保証額が私達にあってるのかもよくわからないと思っていたところです。
  最近、保険は掛け捨てで十分もいわれていますが、60過ぎて生命保険が全くない状態でもいいのかと悩んでいます。
  保険証書見てくださるのですかありがとうございます😊

  • 6月23日
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  こうちゃん

  内容拝見しました。
  まず、必要保障額の考え方ですね。終身保険で土台を固めて、掛け捨てで必要な金額を上乗せするのが理想的だと思います。
  今、まさに終身＋掛け捨てなので、保険の種類はOKです。後は金額ですね。
  一般的に、終身保険で用意する金額は、資産家で無い限り「お葬式代＋α」で十分です。今の為替相場なら2万ドル、1ドル80円で考えても3万ドルあれば、十分だと思います。
  ドル建の保険は低解約型なので、できれば20年間払い切った方がお得ですが、「今」の負担感を減らすことを重視されるなら減額をオススメします。
  
  掛け捨ての収入保障の金額は、月収の7割が１つの目安です。一般論ですが、稼ぎ手が1人いなくなった時、月収の7割程度を保険で補えるのが理想とされているからです🙌
  
  あと、60過ぎて保険が無くなるのが心配ということなら、医療保険の保険期間が終身になっているか確認してみてください。今後見直すとしても、ひとまず終身保障の医療保険に入っていれば、安心材料になります。
  
  長くなりましたが、私の拙いアドバイスが少しでもお役に立てたら嬉しいです😊

  • 6月23日
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  Hana

  ご丁寧にアドバイスありがとうございます😊初めて知る内容ばかりで勉強になります。医療は今も終身に入っていたので、大丈夫そうです。掛け捨ての収入保証も遺族年金合わせると7割超えているので減額してもいいような気がしてきました。ドル建ても相場より高いものに入っているので減額の相談してみます。
  こんな本格的なアドバイスもらえると思っていなかったので、感謝してます。
  あと最後にひとつだけいいですか？🥺保険の無料相談ではドル建てを解約して変額保険にと勧められるのですが、どう思われますか？よければ教えて下さい😊

  • 6月24日
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  こうちゃん

  考える材料になったようで、良かったです😊
  減額について、減額後に残さないといけない最低保障額が各社決まっていて、だいたい2万ドルです。万が一担当者に連絡して「減額できない・しない方が良い」と引き留められたら、コールセンターに電話して確認してくださいね。
  あと、終身も収入保障も一気に減額すると、減額後に不安になったりするので、まずは終身だけ・収入保障だけで様子見されても良いと思います。納得してるから大丈夫！ということなら、一気に手続きするのもアリです。
  
  変額保険について、ぶっちゃけてしまうと、販売手数料が高いので、何とかして売りたいんだと思います。
  変額保険は、投資信託に保険の機能がついているので、運用中に死亡した時の保障が欲しい人に向いています。増やすことが目的なら、投信の方が良いと思います。保障をつけない分手数料が安いです。また、NISAやiDeCoなら、運用益を非課税で受け取れるので、国の制度活用がオススメですよ。
  
  最近は、教育資金を単純に積立しても増えないから、一部資金をNISAで投信積立する人も増えています。
  確実に貯めるなら、現預金や学資保険が良いです。
  もし、増やしたいならNISAも選択肢に加えられてはいかがでしょうか？
  既に利用されている場合はご放念くださいm(_ _)m
  
  またしても長くなりました😅
  なるべく合理的に考えるとどうか、という視点でお話したので、私の意見が全てでは無いと思っています。
  色々な考え方があるので、ご自身にしっくりくる見直しができると良いですね🙌

  • 6月24日
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  Hana

  さらに詳しい内容ありがとうございます😊減額できることが知れてよかったです。一度担当に確認してみて引き止められたらコールセンターに電話してみます。
  
  変額保険はやはりそうなんですね😂無理相談のFPさんのゴリ押しがすごくて、一気に不安になりここで相談させて頂いたので裏事情知れてよかったです笑
  
  今、満額ではないですが積み立てNISAは少ししてて、iDecoはこれから検討しようと思っていたのですが、見直しをして保険の支払いが減るとそちらのほうに回せそうです😊
  
  本当に目から鱗の情報ばかりで、合理的な意見を下さり感謝しています！こうちゃんさんのような誠実な方に担当してもらえる方は幸せですね☺️
  今回は本当にありがとうございました😊

  • 6月24日

あんどれ

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  Hana

  コメントありがとうございます！もう支払い済んでいるなんて素晴らしいですね！
  ドル建てと収入保証でバランスを取っているのはうちと同じで参考になります。
  ご主人の医療保障と、奥様の収入保証がないのは何か理由がありますか？なければ大丈夫です☺️

  • 6月22日
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  あんどれ

  主人が医療保険に入ってないのは、ちょうど入ろうとしたタイミングで健康診断で引っかかって入れなくてそのまま放置してるだけです😅
  結果問題なかったんですけど…
  私が収入保証に入ってないのは、私よりも主人の収入の方が高いのが理由です。
  収入保証って保険金が支払われる基準が厳しいので、主人も収入保証をどうするかは見直す予定です💦

  • 6月22日
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  Hana

  そういう事情だったのですね！教えてくださってありがとうございます😊保険は入り出すとキリがないですよね😅
  また参考にさせて頂います。ありがとうございました☺️

  • 6月23日

はじめてのママリ🔰

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  Hana

  コメントありがとうございます😊詳しく書いてくださって参考になります。
  差し支えなければ、ご主人さんの貯蓄型生命保険の一時払いってどのようなものか教えてもらってもいいですか？

  • 6月22日