銀行から借り換えができるのはいつからですか？
去年の8月の終わりに一戸建てを購入しました。
35年ローンで金利が2.9%でローンを組みました。
銀行の方に2.9%は金利高いけど
この金利じゃないとローンは組めないと言われました。
理由はローンを組んだときが
私も旦那も20歳だったからだそうです。
旦那の勤続年数は2、3年ある為関係ないと言われました。
銀行の方に後で金利のもっと安い銀行で借り換えしてね！
と言われたんですが大体何年経ったら借り換え
できるんでしょうか…？？
まだ家を買って1年も経っていないので
無理だと思いますがいつ頃からできるのかな…？
と思ったので質問させてもらいました😊
- mama(7歳)
コメント
杏
2.9😰すごい金利ですね💦
いつになったら大丈夫の判断は難しいので別の銀行に相談しに行くのがよいですよ！それにしても高すぎです💦
4匹のこっこちゃん
この低金利時代に、ものすごく高いですね💦
住宅ローン無料相談会とか各種銀行でやってますので、早めに行かれてみては、と思います！
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mama
コメントありがとうございます。
親戚などの話を聞いて我が家の
金利はとても高い事を改めて
実感したので早く借り換え
したいです…😭
ちかいうちに行ってみます😭- 5月14日
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4匹のこっこちゃん
1%でも高いと感じます💦
わたしは去年の3月ころにローン組みましたが、0.6〜0.7とかの世界でしたよ💦
早く、借り換えできるといいですね😰- 5月14日
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mama
仮審査を通した時見た金利のは
高くても1.6とかで2.9は
見た事なくていざローン通って
金利確認したら2.9で驚きました💦
0.6くらいがやはり
普通なんですね…😭- 5月15日
maron
35年固定とかですか？
ここ最近そんな高い金利聞いたことないです💦
年齢なんて金利に影響するんですかね？💦
借り換えするにも手数料がかかりまとまったお金がいるかと💦
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mama
35年変動です💦
最初の3年は固定で残りは
変動になっています…。
ローンを組む際になんでこんなに
金利が高いのかを聞いたところ
年齢が若いから！！！
と言われました😭
借り換えする際の手数料は
結構かかるんですかね…😭？
手数料の為にと今やっと
30万貯めたところなんですが…💦- 5月14日
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maron
変動でその金利ですか！？
ちょっとその銀行疑ってしまいますね💦
大手の銀行ですか？
可能なら一刻も早く借り換えしたほうがいいです💦
私も借り換えはしたことがないので詳しい金額とかはわかりませんが、何軒が回った方がいいですよ！- 5月14日
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mama
固定だともっと金利が高くて月々の
支払いがさらに上がると聞いて
諦めました😭💦
大手の銀行さんです！
同じ銀行でローン組んでる方も
結構周りにいますが2%いってる方が
1人もいないです…
手数料がどれくらいかかるか
聞く為にとりあえず銀行回ります😭- 5月15日
熊の子
たかい。末恐ろしいタカイ。
だってになりますが、儀父がローン組当時、固定1:7ぐらいでそれ聞いて高いと言いました。団塊世代。よりたかい。
購入時期なめられてませんか？
平均金利知っておいたら、融資も高くて気づきませんか？
スナップエンドウ
信用情報が少なかったとかですかね？
あいり
なぜ2.9で納得して組んでしまったのですか？他の銀行にも打診しましたか？
無理に組まずに、7-8年賃貸で勤務実績と収入あげてから購入を考えるべきでしたね。
3％はバブルの頃の金利です。
2500万円借り入れたとして、金利2.9と今の変動金利0.5と比較すると
月々の返済額で3万円の差があり、総返済額で1300万円も違います。
2500万円を金利2.9で借りたときの総返済額は4000万円です。
借り換えは出来ますが、手数料が必要ですし手続きも煩雑ですし正直今の時代に金利2.9で契約してしまうような金融リテラシーでは、まともな契約が出来るとは思えません。
どこかと提携している方ではなく、個人で中立な相談業務を行っているファイナンシャルプランナーさんに相談料を支払って、相談にのってもらうのが一番です。
大きな買い物をするときほど、無知では行けません。若さは理由になりません。アラフォーですが家を買うまでは、ローンや金利のシステム、長期、短期プライムレートやその変動歴などたくさん勉強して契約しました。
まずすべきことは、きちんとした知識を身に付けることです。正しい判断ができる能力を身に付けることです。
mama
コメントありがとうございます。
いくつも銀行をまわりましたが
今組んでいる銀行以外全て
年齢で仮審査が通りませんでした。
訳があり実家に住んでいた為
賃貸に数年住もうというは
考えていませんでした。
旦那は外仕事をしているため
この先収入の変化は無いと
社長さんに言われました。
ですが今のお給料に私はとくに
不満はないです。
借り換えをする際に手数料が
かかることは知っていました。
自分たちの知識不足が起こした事
なので仕方ないですが年齢の
せいにしているわけではありません。
過ぎた事なのでこれからの事を
考える為に質問させていただきました。
あいり
いつから借り換えが可能かは分かりません。
住宅ローンはその家と土地を担保に貸付を行います。一戸建てであれば上物の価値は経年と共にどんどん下がっていきます。
返済方式は元利均等返済ですよね？
元利均等返済というのは、月の返済額が一定の返済方法です。元本の残高の多い返済当初は返済額に占める利息の割合が大きいです。
今の低金利時代だと、利息も少ないので最初から元本も減っていきますが、金利が3％もあると返済開始直後は利息ばかり払っている状況で元本は全然減りません。
元本がなかなか減らないと言うことはどういうことかと言うと、年数が経過して建物の価値はどんどん下がっているのに、その価値に見合わない金額のローンが残っているということです。
借り換える時、担保価値か低いのに満額借り換え審査が通るのか？というと借り主の属性が相当よくなっていれば通るかもしれませんが、そうでないようなので相当厳しいでしょう。
銀行も早めに借り換えしてねなんて無責任なこと言ってますが実際厳しいです。現時点の金利がバカ高いということは、主さんが考えている以上にリスクか高いです。
簡単に書くと、
年齢がネックなのであれば、年齢があがるのを待つしかない
↓
年数待ってると建物の価値が下がる
↓
建物の価値が下がってるのに、金利が高いせいで元本が全然減ってない
↓
担保価値と借り入れ額のアンバランス
↓
審査が通らない
という負のスパイラルです。
これからどうしたらいいのかは、
①年間100万円くらい繰り上げ返済する
→繰り上げ返済分は全て元本の返済に当てられるので元本減スピードが上がります
②元利均等返済から元金均等返済に替える
→当初の一月の返済額がかなり上がりますが、元金均等なので利息にかかわらず元本が一定額減少していきます
この方法であれば、将来の借り換えも可能かもしれません。少なくとも、現状のまま年齢があがるのを待っているだけでは何年たっても出来ない可能性が高いです。
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あいり
加えて借り換え時に、車のローン、携帯の月賦ほか、いかなる借金、ロ－ンも一才組んでいないこと
消費者金融のカードを持っていれば解約し、クレジットカードのキャッシング枠をゼロ円にしておくといいと思います。- 5月15日
mama
コメントありがとうございます。
金利が高くて最初の計算と
だいぶ違う為できれば早く
変えたいなと思ってます😭
そうなんですね…💦
ちかいうちに銀行行ってみます😭