老後の資金として、終身保険と個人年金のどちらがリスクなく貯められるか知りたいです。

保険で貯蓄は今の日本では無理があります。 保険は起こる確率が低いけど、起こったら大損害が発生する場合に有効です。なので、老齢期の病気や死という必ず起こるものには無効です。

死亡保険は若年時に保障がほしいのであれば、死亡保険に特化したものが掛け金も安く有効ですが、貯蓄型のようなものは手数料が高く資金拘束されるので消費者側にうまみはありません。

ドル建て保険を例に出すと、(ドルだと分かりにくいので円にして計算) 100万円を年利7%で自分で35年運用すれば 約1000万円になります。加入後すぐ亡くなったら1000万もらえますが、35年以上生きたら自分で増やした方が増えるし計画変更で老後資金にする事も可能です。

また、30年後のアメリカの物価が今の2倍 (年2.3%程度の マイルドなインフレ) になっていたら、7万ドルの価値は 今の「3.5万ドル(約500万円)」しかありません。 保険のドルの額面固定だと円安の恩恵は受けられますが、 ドルの物価上昇(インフレ)には完全に無防備です。

この事を伝えずに保険屋はドル建てで貯蓄を勧めます。個人年金含む他の商品も同じようなもので、客は自分の財布ではなく保険屋を肥やすカモです。

老後資金ならNISAのつみたて投資枠やiDeCoで投資をするのが一番良いです。

• 1月4日