住宅ローンの支払いについて相談があります。世帯年収730万で、5400万の住宅を購入予定です。支払い開始時は世帯年収800万、4年後には1000万を超える見込みです。6000万のローンを支払えるかどうか教えてください。
住宅ローンの支払いについて質問です。
※先ほど質問しましたが、年収や昇給を間違っている所が多かったので、再度書き直します。
回答いただいた方、何も言わず消してしまって申し訳ございません。先ほどはありがとうございました🙇♀️
主人31歳、1年目で年収630万（ボーナス140あたり）
私扶養内パート103万（育休中）来年復帰
世帯年収730万
土地＆建物5400万、外構費550万。総額5950万予定
外構だけ数年後に遅らせる事も可能です。
頭金なし、40年、変動金利で土地＆建物で毎月11万円、ボーナス払いが20万。
外構は受け渡し後に借り入れるので正確ではありませんが
毎月1.5万〜2万。
支払いが始まる頃には、主人の給料が上がっているので
世帯年収が800万は超えます。
児童手当は含まず
固定の支出費、食品＆雑費、光熱費を引くと20万余ります
20万でローンの支払い、習い事、貯金をしなければなりません。習い事はまだ未定です。
ここからさらに4年後には、主人の年収1000万超えるか
または、最低でも900万は確実もらえます。
私のも合わせると世帯年収1000万は確実です。
支払い開始時が世帯年収800万で、4年後には1000万
住宅＆外構で6000万ほどはやっていけると思いますか？
- 0522(生後4ヶ月, 4歳10ヶ月, 7歳)
コメント
はじめてのママリ🔰
お子さん３人いて世帯1000で6000万は結構きつきつな気がしますね！いけなくはないと思いますが！
はじめてのママリ🔰
お子さん3人いますし結構厳しそうですがまだ若いので行けなくもないのかなと。0522さんが扶養外れて働く方がいいのかもしれないですね。
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0522
回答いただきありがとうございます😊
もしよければ、厳しい理由を教えていただきたいです🙏- 12月12日
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はじめてのママリ🔰
40年ローンで払い終わる頃には71歳になっている。お子さん3人いるので教育費がかかる。持ち家になると固定資産税や修繕費などにお金がかかる。などですかね🤔
今の時点で貯蓄がかなりあるか実家が太いなどでしたら大丈夫だと思いますが…- 12月12日
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0522
なるほどです🧐
一条工務店で建てるので修繕費用はあまりかからず、固定資産税は他より高めになります。
貯蓄はあまりなく、実家は全然太くありません！払い終わる頃が71歳ですが、有名な会社勤務で退職金は多くでるので
後半あたりに一括で返済したいと考えてます。
子供3人の学費部分は確かにかかります💦- 12月12日
はじめてのママリ🔰
3人お子さんいて40年、月11万のボーナス払いありはかなりきついかなって印象です😭
ママさんががっつりフルで働く覚悟が必要かなと思います、、
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0522
回答いただきありがとうございます😊
もしよろしければ、厳しい理由を教えていただきたいです🙏- 12月12日
はじめてのママリ🔰
カツカツかな？とは思いますができなくはないと思います！
我が家は37才、世帯1000、子供2人、車一台、家は2500万のローンですが、特別裕福でもなく…（国内旅行やレジャーは好きで、食事もこだわりがありますが、お金のかかる服や美容や大人の趣味なし、子供の習い事も絞っています。なんでもできる収入帯ではないです）
ここまでくると、どこまで贅沢したいか、教育費をどこまでかけたいか、とかで全然違うと思います！
慎ましく暮らすなら全然行けると思います✨
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はじめてのママリ🔰
慎ましく生きればいけると思うとは言いましたが、退職金でローン残りを払うと最初から計画するのはいくらなんでも危険だと思います💦退職金に手をつけずにローンを返す計画は必須だと思います！！
退職時に残額がまだ1000万以上残ってますよね？退職金ってよくて3000万くらいでは？5000くらいもらえるなら良いですが、退職金から1000以上なくなったら老後がきついと思います💦
主さんは不要内パートなら退職金もないし、年金も当てにならない金額なので余計に貯金が必要です💦
一条、性能良くて維持費がかからないのに惹かれて色々調べましたが、10年ごとの点検？のときにそこそこにかかる（なぜか大体の価格すら教えてもらえなかった）その点検をしないと保証対象外になると見ましたが、その辺は確認されましたか？？
あと、水回りのリフォームは20-30年くらいに一回は必要ですが、一条だと床暖が特殊なので一条でしかリフォームができません。その時一条の言い値になってしまうので高つく可能性はあります。- 12月12日
ままり
厳しい印象です💦
全くムリ!というわけではないですが、、、
子どもの習い事はや教育費にかけるお金は結構制限がかかりそうな気がします。大学進学にむけての教育費を3人分貯めていくなら（国の制度を使ったとしても）妻が扶養内だと厳しいと思いました。
夫の年収が同じです。来年私も扶養内予定で子ども2人なのでだいたい同じ環境かなと思いますが、私はマイホーム6千万は手が出ないです💦💦
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ままり
世帯年収の予想がだいたい一緒という意味です。
- 12月12日
はじめてのママリ🔰
お子さん3人いて、30代から40年ローン、キツそうな印象です。
現状それなりに貯蓄あるならいけると思いますが、世帯年収1000万で6000万はかなり頑張ったなって感じがしますし、初めはそれ以下の年収だとよりキツイ感じがします。正直初めが1000万でそこから年収上がる予定で組むくらいのローンに思います。(子供が年齢上がってかかってくるお金と相殺されるのが上がった年収分のイメージ)
どんなご職業かにもよりますが、65で定年として繰上げ返済と老後費用も準備できるくらいの貯蓄ペース想定できますか？どちらかを退職金で賄うとしたらどちらかは用意しなきゃいけないお金ですし。
光熱費も戸建ての方が上がる可能性もありますし、固定資産税もあります。変動金利なら上がっても返していかなくてはいけないです。車に関して記載がないので車はお持ちじゃないですかね？
正直貯金まで月々回らないと思いますし、貯蓄はボーナス頼りなのにボーナス払いありは苦しそう、と思いました。
でも0522さんがフルで働ける伸びしろありますし、その予定があればいけると思います。
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0522
一条工務店なので、修繕費はあまりかからず、固定資産税は他より高くなります。光熱費は高くならないです。
有名な会社勤務なので退職金はかなりでます。なので後半あたりに払いきる予定でした。
車関係は2台持っていて、固定支出に入っており、主人が整備の資格持ちなので車のメンテや修理、車検関係はかなり安くなります。
ボーナスに関しては、たくさんでる所ですが、20で考えてました。
私自身は、扶養内ですが
今後不要を抜けて働く事も視野に入れた方が良いかもですね😊- 12月12日
ママリ
今の状態ならやっていけないと思います。
いつまでも同じ生活費ではありませんよ。習い事しかり、
食費も日用品も上がります。
小遣いも渡さなくてはなりませんし携帯代だってかかります。
この手の質問に実体験で書き込みしてますが、我が家は0.4.7歳の時と、
9.13.16歳の今とでは月に30万円ほど、年間で400万円ほどの支出アップです。当時は45万円で生活してましたが、今は75万円前後ですからね。
また、昨年は高校受験の子供もおりましたので、1,200万円使ってますよ。
年収1,000万円(手取りで750万円ほど)では500万円近く赤字です。
もちろん、生活の仕方はそれぞれですから、旅行は行かない‼︎
塾には行かせない‼︎とか、
習い事させるつもりない、大学は考えてないなどでしたらいいのでしょうが…。
仮にご主人の年収が1,000万円だとしても子供3人で6倍近いローンは無謀すぎだと思います。
なにより、年収がたらればなのが一番怖いです。
主さんが今後、
正社員で400〜500万円稼げるならなんとかなるかもしれません。
それでも、物価の上昇もありますし、
カツカツだと思います。
ボーナス払いありで組むのも、
30歳を超えてから40年ローンで組むのも、営業マンの手口にのっこってしまっているなって思ってしまいます。
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0522
物価上昇もありますし、そこは不安ではあります💦
年収の件ですが、書いた内容は確実で、
4年後の世帯年収の1000万は最低額です。
4年後以降も毎年最低でも年間12〜24万は上がっていきます。
実体験の話とても参考になりました。
10年後には倍以上の生活費がかかるのですね😅
40年は、1年目なので給料が低めの時に支払いがスタートするので毎月の支払い額を抑えたく、退職金はかなりでるのでその時に残りを支払うつもりでした！
老後の資金を貯めつつ、子供3人の学費も準備をしなければならないので、もう少し考えます。- 12月12日
はじめてのママリ🔰
教育費と老後資金をどう考えるかですね！
我が家も子供3人いますが、これからの教育費とか習い事とか旅行とかやりたいこと考えてたら、月20万どころか年400万は貯めたいです。ちなみに小2〜2歳で保育園や学校や習い事で月13万支払ってます。車は1台ですが、5人家族なので3列必須です。
もちろん同じことを望まなければこんなに支出はないし、こんなに貯める必要はないので、今の現状ではなく、将来どんなことにお金を使う予定なのか次第だと思いました！何歳まで働くとかも含めて。妻側の年金も期待できないですしね。
ちなみに4年後の世帯年収1000万あります✋🏻って感じかもですが、実際その頃には上2人は小学生。習い事もですけど、食費も今の倍、旅行とかも。額面300万上がっても所得税率変わるし、支出増えるし、今より全然苦しくなると思います。。私の感覚ですが💦
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0522
詳しい説明、実体験をありがとうございます。
将来どんなことにお金を使うつもりか、いくら貯めなければならないかなど、よく考えようと思います😊- 12月12日
chippu999🔰
子供3人いて頭金入れて6000万のローン組みました。
固定金利で月17万くらいです。
全員小学校に上がった途端子供にお金がかかるようになりました😅
でも生活は出来てます🙄贅沢はできませんが😃
はじめてのママリ🔰
子供3人いて6000万は厳しいと思います。
夫婦で正社員として1500万くらい稼いでギリかと思います。
年収も上がる保証があるとしても100%ではないと思います。
うちの主人も毎年めちゃくちゃ上がってるけど、コロナのタイミングで200万くらいボーナス下がりました。
1000万くらいだとしんどいなと思います。
はじめてのママリ🔰
年収年齢大手で昇給具合似ていて
選択一人っ子 の家庭です
うちはローンは固定金利で3200万ですが
5000万超えてローンを支払ったら
子供1人でも学費や老後の資金用意できるか不安です💦
昇給考えて組むより今の貯金額と今の収入支出が大切だと思います
はじめてのママリ🔰
かなり厳しいように思います💦世帯年収1000万で子ども3人だと住宅ローンは4000万でも多いと感じます💦
はじめてのママリ🔰
630万は手取りでしょうか。
生活費次第だなと思いました。
でも資産が現時点でないなら、児童手当以外は生活費でほぼ消えてますか？そしたら、お子様が高卒でも、厳しいなという印象です。
金融庁のサイトにライフプランシュミレータというものがあります。
そちらに入力するとわかりますので一度入力するのをおすすめします。
あと、変動金利で計算は推奨しません。
念の為、同じ銀行で全期間固定金利の借入想定で、計算されておくことを進めます。借りるのは変動金利でもそのように設定しておくと良いと思います。
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はじめてのママリ🔰
ちなみに、個人的には我が家の生活費にあてはめたら、生活が成り立たなくなります。
個人的にはおすすめしませんが、今の生活水準次第ですので、一度シミュレーションください。
車などがあれば、それも考慮が必要です。- 12月13日
はじめてのママ
まずは変動金利ではなく全期間固定金利で支払いが可能かどうか確認した方が良いです。
40年ローンの場合、完済時年齢が71歳になるので、退職すると仮定される年齢65歳時点での住宅ローン残高と退職金の金額を確認し、老後資金がどれだけ余剰があるか確認しておくこともポイントだと思います。また、ボーナス払いをするのであれば、何度かボーナスが支払われなかったとしても対応できる預金があるかも見ておくと良いと思います😊
はじめてのママリ🔰
うちは世帯年収1100万でローンは6000万の半分以下の借り入れです。
そして子供2人ですがそれでも思ったようには貯金出来ないので、自分に置き換えると正直かなり厳しいという印象です。
旅行やレジャー、習い事など家族の思い出や経験重視で、
子供達がやりたがることにはお金を使っているからかもしれません💦
でもどこにお金かけたいかは人それぞれですし、満足できるお家があるなら生活は質素でも、他は我慢しても全然苦にならないって人もいると思うので、本当に何を取るかだと思います。
あとは現在貯蓄があまりないとのことなので、ローンを払いながら貯蓄ペース上げることができるかどうかかなと。
はじめてのママリ🔰
何に重きを置くかだと思います。
ご夫婦で住宅を最重要視して納得がいって購入されるならいいと思います。
ただゆとりある暮らしがしたいと考えるならかなりかなりカツカツな状況になるのではと思います。
お子さんが大きくなってくると、周りのお友達がやってる習い事をやってみたいと言い出したり、旅行に行きたいとなった時に我慢させる場面が出てくると思います。
とはいえ中学生くらいになったら塾に行く事にもなるかもしれないですし、入る部活によっては遠征費が恐ろしくかかったりもします。
そういう時にうちはお金がないから諦めてねって言えるかどうかかと…
お母さんもフルで働いて2馬力になるなら余裕は生まれると思います！
今家はほんと高いですし、希望を叶えるとそれくらいはいってしまいますよね💦
0522
みなさん、回答ありがとうございました🙇♀️
色々我慢させたり、私が扶養をぬけて2馬力ならやっていけるという事ですね！
引っ越す先のさせたい習い事、塾代、子供達の年齢の表を作り、成長と共に増えるであろう固定支出費、お小遣いや、進学で被るであろう学費や初期費用などをピックアップし、800万バージョン、1000万バージョンでやっていけるかシミュレーションしてみようと思います。
もも
車の有無、お子様の教育方針にかなり左右されるかなと思いました。
もし学費は負担無し、車無しなのであればカツカツでどうにかなる可能性はあるかと思います。(どちらかでもある場合はかなり危険だと思います。)
どちらもあてはまらないとしても、かなりカツカツになると思うので、正社員で働くよう旦那さんに打診される可能性は非常に高いと思います。
自身が正社員として最低でも年収300万円ほど稼ぐ覚悟があるのであれば6,000万円も可能であると思います。
もしまだ実施していないようでしたら、ぜひ住宅ローン破綻チェッカーで検索して試してみることをお勧めさせていただきます。
長文失礼いたしました。
0522
回答いただきありがとうございます😊
よろしければ、キツくなる理由を教えていただきたいです🙏
はじめてのママリ🔰
夫800、私300で4000万組んでます。子供は二人、車は2台。
夫のお給料は全て使って私のパート代を貯金している感じなので（手をつける月も全然ある）、子供３人で6000万は貯金ができないなと思いました！
はじめてのママリ🔰
ボーナス払いは無しで、ボーナスは貯金できてます。
ボーナスは必ず出るとも限らないものなのでボーナス払いも怖いです〜
0522
重ねての質問で申し訳ございませんが、
貯金の目的は、老後や子供の学費目的ですよね😊
その内訳、学費にいくら、老後にいくら、何年後までに目標金額とかありますか？
はじめてのママリ🔰
まあそうですね！
でもそんなにガツガツひたすら貯めてるわけでもなく、目標とかも特に立てておらず旅行に結構使ってます✈️