住宅ローン控除を最も受けられる持分割合の計算方法について教えてください。夫600万、私450万の収入で、夫7,私3か夫8,私2の比率でローンを組む予定です。どの割合がお得でしょうか？
住宅ローン控除を最も受けられる夫婦の持分割合がわかる、計算方法について教えてください！
7000万超えのローンを組もうとしています。
夫 会社員 年収600万（毎年昇給）
私 公務員 年収450万（2年育休中+第二子妊娠中であと2〜3年育休予定、かつ復帰後は時短勤務で収入減の予定）
夫婦ともに給与減、ボーナス減、解雇のリスクはほぼゼロ
ローン控除やリスク分散のため、ペアローンの予定です。
夫7,私3 もしくは夫8, 私2
の比率でローンを組もうと思っているのですが、
ローン控除を一番お得に受けられる割合が知りたいです！
どのように算出すればいいのでしょうか？
- はじめてのママリ(妊娠15週目, 2歳2ヶ月)
はじめてのママリ🔰
基本的には自分で算出するのは無理なので、税理士さんとかに聞くのが間違いないと思います！
算出するのは普通の人には無理で、ある程度専門的な知識がないと難しいです💦
ママリ
住民税の上限はそれぞれ97500円
厳密な数字はわからないのと、計算が面倒なのでとりあえずは住民税を約9万で計算します
年収600万なら所得税の相場はだいたい20万です。
20万➕9万＝29万
29万➗0.7%＝4200万
年収450万なら所得税の相場はだいたい11万
11万➕9万＝20万
20万➗0.7%＝2800万
42：28＝6：4 ですね。
住宅ローン控除の上限額は確か1人4500万だと思います。
建て方にもよるので上限はご自身で確認してください。
なので、旦那さんがどんなに住宅ローンを増やしても控除は最大4500万✖️0.7%分です。
であれば、旦那さん4500万
妻は残りの額でローンを組むのが最大効果ありますよ。
妻が育休で手取りがない時期もあったりしますが、旦那さんで最大額できるなら、それを限度にするのが良いです。
7000万を借りるなら、
4500万と、2500万
8000万を借りるなら
4500万と、3500万ですね。
旦那さんをもう少し無駄なく余裕を持たせたいなら4000万から4200万にしておくと良いと思います。
ただ数年で年収650万や700万になる見込みがあるなら4500万でも良いと思いますね。
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ママリ
今年中に入居して子育て世帯最大5000万が最大になるなら、
5000万✖️0.7%＝35万が最大で控除できます。
その場合、住民税で97500円なので、所得税で252500円ですね。
ちなみに所得税がだいたい25万になるには年収650万ほどです。
2、3年以内に年収650万になるなら旦那さんのローン5000万もありでしょうね。
ただし、子供が産まれたら旦那さんで医療費控除もするでしょうし、医療費控除は家族だと意外と頻繁に発生したりするので、4500万と5000万の差500万✖️0.7%＝3.5万年収650万に達するまで損するかしないかの判断はご自身でどう割り切るかですね。
妻が自担の場合、年収は約3分の2になります
年収300万の所得税は6万なので
6万➕9万＝15万
15万➗0.7%＝2100万
なので、育休復帰しても妻で住宅ローンを最大限生かしたいなら、妻は2000万以上のローンにしておくのが良いですね。
まとめると、旦那さんは4000万以上5000万まで、
妻は2000万以上 残りは夫で設定した差をプラス
ですねぇ。
6対4か7対3ぐらいが良いと思います。
間をとって65対35でも良いと思いますよ。- 10月8日
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