住宅ローンの金利は変動か固定か迷っています。40年間の金利負担額や繰上げ返済の影響を考え、どちらを選ぶか悩んでいます。どう返済するのがベストかアドバイスください。
変動金利か固定金利か？
夫28歳年収430万
妻28歳年収90万（扶養内パート）
子供2歳 今後もう1人予定としたいです💦
購入後の残貯蓄2000万
この度40年借入で
中古住宅2400万の住宅ローンを組む事になりました。
○変動＝0.675% 月5.7万
変動メリットは労金なので保証料50万が必要ない。
デメリットは繰上げ時は返済期間短縮しか選べない。
○固定＝1.0% 3大疾病付き 月6.1万
固定メリットは金利上昇リスクなし。
デメリットは諸費用&返済額高い。金利負担額も高い。
なのですが皆さんならどちらを選ばれますか？
40年間の金利負担額は
変動344.5万 固定513万になります。
繰上げ返済はしたとしてもローン控除終わる
10年後以降にしようと考えております。
世帯年収が低いのと2人目を考えているので
どう返してくのがいいか迷ってしまってます。
アドバイスよろしくお願い致します！
- ママリ(3歳5ヶ月)
コメント
はな
詳しくはないのですが、最近金利が上がりそうな雰囲気が出てきているし、40年間全く金利が上がらないのは考えられないし、年収的に繰上げ返済できるか若干不安ではある、という理由で、もし我が家なら固定を選びそうです。。。
はじめてのママリ🔰
わたしなら固定ですね👍
変動と差額がそんなにないですし👍
旦那さん一馬力の年収きついかもですが、貯金2000万あるならなんとかなりそう、お若いので昇給狙って今後頑張ってほしいです！
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ママリ
ありがとうございます！
差額200万は40年だと
あまり変わらない額でしょうか？
昇給に関しては年功序列で
決まってまして、、、
32歳460万 39歳560万
45歳650万てな感じで
推移するみたいです。
変動でも固定でもきついですよね笑- 1月31日
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はじめてのママリ🔰
そもそも今の世の中1%ってほぼないのでそれで全期間固定なら当たりケースですよ！
固定推してる人の多さにびっくりです、他の条件だったら変動金利のほうが成績良い可能性大きいですが、日銀総裁が変わったら変動金利どうなるかわかりませんし、1%は現代ではあり得ないレベルの数字なので！- 1月31日
はじめてのママリ🔰
私なら変動一択😅
もし奥様が今後専業主婦になる予定がないのであれば変動です！あと預貯金2000万が大きな理由です。今の日本の状況を考えれば低金利が続くはずです。となると、預貯金のうちの20%でもnisa等の投資に充てることができれば何ら問題無いと思います。
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ママリ
ありがとうございます！
専業主婦どころか2人目のこともあるし正社員目指さないとダメだな。。
と感じております。
共働きできれば変動一択に
なりそうですよね。。- 1月31日
はな
世帯年収500万くらいで、家を買ってもその年で貯蓄が2000万も残るくらい貯金できているのすごいですね！
それだけ貯蓄あるなら私なら変動選びます！
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ママリ
ありがとうございます。
貯金に関しては
資産運用もちらほらして
うまくいった結果です。
ただ今後はもう全然できないと思うのでめっちゃ今迷ってます笑- 1月31日
すけたろう𓃱𓂃 𓈒𓏸
変動にします。
もし変動金利がすぐに倍になったとしても、固定より200万いかないくらい増えるだけですし、お子さんの教育費の問題はありますが、最悪繰上返済で終わるので、それなら金利が上がらない可能性に賭けても良いのかなと思いました。
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ママリ
ありがとうございます。
変動のお得感素晴らしいですよね。
私も早めに返せる可能性に
かけても良いのかな？
とは思います。
ただ固定1%も今のご時世で
なかなかないので迷います💦- 1月31日
まー
変動一択です！
まだ変動が上がることはしばらくはないかなと思うし、上がっても固定を上回るかと言ったらどうかなと。
貯金2000万も現時点であるでしょうし、繰上げ返済できるなら変動がいいと思います。
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ママリ
ありがとうございます。
将来的に変動金利が1%を
こえる可能性はあるんじゃないか？とみてますが
何年かかるかはわかりませんもんね。
それまでに色々繰上げなど
いけそうかな？とか色々考えてます。- 1月31日
はじめてのママリ🔰
間違いなく変動を選びます。その理由についてはInstagramやYouTubeを検索すると出てきますよ✨
固定1%ってのは、数年縛りがありませんか？それを過ぎると1.○○%になるかと…。
全期間固定で1.0%の商品ってないはずです。
変動の保証料50万円がいらないのも大きいですよね。
ただ、他に選択出来るなら保証料払ってでもネット銀行の変動の方が支払いトータルは安いです😖今は0.35%ですよね？
うちもろうきんですが、団信に入れなかったので、告知不要になる時期まで待ってから借り換え前提で保証料のないろうきんを選びました。
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ママリ
ありがとうございます。
変動の理由youtubeで調べてみますね！
融資総額50億限定の
全期間固定で0.9%です。
変動の0.35%もめっちゃ魅力的ですよね！
確か月7千円くらい変わったと思います。低収入のうちからしたら7千円はかなり大きいなと感じてます。。- 1月31日
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はじめてのママリ🔰
え！！全期間固定で0.9%ってまだあるんですか！？😱先日相談したFPさんが、10年くらい前に1.0%で固定で組んだ。今はその金利は無理。1%くらいだったら絶対固定って言ってましたよ。しかも三大疾病つきで1%ですからすごいと思います。
0.675の変動とあまり変わらないので0.35%のものと選ぶならまた違うかもだけど…。安心の固定でもいいと思います。- 1月31日
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ママリ
ありがとうございます。
1%なら固定なんですね。
たしかに40年の借入なので
金利変動リスクは少ない方が良さそうですよね。。
固定でもいいような気がしてきました。。- 1月31日
はじめてのママリ🔰
子供2人、旦那の年収450万、私扶養内の時に固定金利でローン組みました！
今は世帯年収増えてますが、金利の上昇で右往左往したくなかったので固定にしといてよかったと思います！
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ママリ
ありがとうございます。
固定の安心感を取られたのですね！長期計画立てやすいのは固定だと言いますよね。。
うちは今後も世帯年収低いのでなにをどうすべきか
めっちゃくちゃ悩みます（ ; ; ）- 1月31日
ママリ
ありがとうございます！
固定金利と変動金利どちらも
メリット、デメリットあって
難しいです笑
借入額的には無謀といえる額なのでかなり迷ってます。
参考にさせて頂きます！