保険、積み立てについて相談。家族構成と現状を説明。保険や積み立ての内容と金額をざっくり計画。次回相談で具体的な決定を。保険については不安あり。アドバイスを希望。
保険、積み立てについてご相談です🙇♀️
今現在なにもできていないため
ほけんの窓口に相談に行ってきました。
旦那30歳年収600万
自分26歳年収(パート)120万
3歳娘 1歳息子
●掛け捨て生命保険(旦那のみ)月3000〜4000円
●日本生命年金プラン65歳まで(そのあと10年間戻ってくる)
旦那 20000円 自分 19000円
●積み立てNISA等の外貨系
●学資保険(下の子のみ)
また来週ほけんの窓口で相談に行くのですが
金額記載していないものはまだざっくりとしか
決めていないのですが保険、積み立て、貯金で
10万円程で考えています。
掛け捨ては考えていなかったのですが
旦那がいなくなった時のために
金額はそんなに高くなくとも
入っておこうかなと考えるようになりました。
日本生命は知人の紹介でお話しがあり
ほぼ確で入ります。
保険、貯金に全くわからないので、
アドバイス頂けたらと思います。
こんな感じでもいいと思いますか？💦
- chi--(4歳4ヶ月, 6歳)
コメント
はし
ほぼ保険会社とほけんの窓口の利益になるぼったくり商品です。
掛け捨てで県民共済とかコープ共済とかで十分じゃないですか⁉️
NISAするなら楽天かSBI証券で全世界株か全米の投資信託買ったらいいし、良いカモにされるだけなのでYouTubeとかでいいので少し保険と資産運用と勉強した方がいいです。
学資保険もダメです❗️ジュニアNISAをネット証券でするのが最適解です❗️お若いし勉強頑張って❗️
優龍
保険の中身をしっかり把握した上で契約しないと
あとで、解約っていうのが一番損になります。
年金保険は
利率が低いです。
積立NISAを夫婦で満額した方がよっぽど増えますよ。
（夫婦で年80万）
学資保険ももう1歳過ぎていますし、
ひと月の掛金15000円くらいにしないと利率が良くありません。
旦那さんの生命保険（掛け捨て）
夫婦のガン保険は
必要かと思います。
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chi--
アドバイスありがとうございます。
保険の方に円建てだと
日本生命は良い方と言われ、満額積立NISAはリスクが不安で💦
やっぱ学資は遅かったですね…- 1月18日
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優龍
保険は途中でやめてしまうと
損ですが
積立NISAは
途中しんどかったら
減額できます。
そのまま放置して
プラスになるまで待てば
いいだけで
難しく考えることはないですよ- 1月19日
はじめてのママリ🔰
年金はいまは円建てはほぼ増えないので月々その額なら、辞めた方がいいですよ。せめて、税制優遇を受けれる程度の月々1万円ずつで
ほかはiDeCoか積立NISAに回したほうがいいと思います。学資も1歳すぎると増えないので、これも含めて積立NISAを検討されてはどうですか。生命保険は掛け捨てでもう少し安いのがあるとは思います。収入保障とかならもう少し安くて保障取れるかと。
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chi--
アドバイスありがとうございます。
どうしても全額を積立NISAなどに預けるのにはリスクがあるのではと抵抗があり、
安定の分を少しでも円建てでと思っているのですが、、
リスクはそんなにないものでしょうか？- 1月18日
ママリ
掛け捨ての生命保険は必要だと思いますが、
年金プラン、外資系、学資保険は必要ないかと・・・。
つみたてNISAは、上の方もおっしゃっていますが、楽天証券やSBI証券などのネット証券で自分で運用するのが正解です。
保険会社の外資の保険は、ただのぼったくり商品なので💦
掛け捨ての生命保険で保障を得つつ、生活防衛費半年分を現預金として残しておけば、あとはつみたてNISAで老後資産、教育資金を増やしていくのが最も効率的ですよ☺️
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chi--
アドバイスありがとうございます。
NISAと証券とかって何が違うのでしょうか？
調べてもいまいちよくわからないのですが💦
外資の保険というのは積み立てNISAのことですか？- 1月18日
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ママリ
つみたてNISAは、普通は利益にかかる税金が非課税になる制度のこと。
証券会社は、投資信託や株を売買するための窓口になる会社のことです☺️
つみたてNISA制度を使って非課税で投資をするために、楽天証券やSBI証券を利用します。
食品を買うのにスーパーを利用するイメージです😊
保険とつみたてNISAは全く別ですよ☺️
外資の保険はいわゆるドル建て保険ですね🤔- 1月18日
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chi--
なかなか難しいですね💦
やっぱりリスクはあるんですよね？
マイナスになってるという声もあって…
であれば安定の方でも貯めておきたい気持ちがあるのですが、、
それでもやっぱり満額NISAの方が良いんですかね🥺- 1月18日
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ママリ
つみたてNISAは、投資なのでリスクはあります。
１０年以上の長期投資で利益を出すものなので、１０年以内は、プラスになったりマイナスになったりします。
歴史上は１５年以上の投資で元本割れリスクゼロです☺️平均的には、例えば毎年3万円を20年間投資したとすると、
元金720万円が＋510万円になり、トータル1330万円になることもあり得ます。
ただ、リーマンショックなどの暴落が来たりすると元本100万円が50万円に減ってしまう・・・ってこともあるので、（それでもそのまま投資し続ければ歴史上プラスになってきたのですが）それは不安だと感じる方や、生活防衛費半年分が現預金として用意できない方、生活に余裕がない方はやめた方がいいと思います💦
安定してただ貯めておきたいなら、貯金や個人年金保険でもいいかなと思いますね☺️- 1月18日
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chi--
詳しくありがとうございます🙇♀️
防衛費がないとこわいですね💦
今は借金返済中でもあるので
もう少し余裕がでてきたら
もう少しプラスで積み立てNISAなど考えてみようかと思います😫- 1月18日
なら
円建てで利率が良いものは今はほとんどないですね。YouTubeで保険はいらないとかいう人もいますが、そのYouTubeやってる人と自分が同じ状況かどうか考えてから本当に保険は必要か不要か考えたほうが良いかと思います。何かあった時そのYouTuberさんは助けてくれるわけではないので、、
積立ニーサ、イデコ、変額保険
などはどうやって利率を出すかというと結局は投資信託(株の売買)になるのでマイナスになる可能性はあります。
マイナスの可能性を下げるには長く続けることしかないかと。。
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chi--
アドバイスありがとうございます。
それは間違いないですね💦
皆んなが皆んな同じ状況ではないですからね…
長期で考えればかなりいいお金の貯め方なんですね！- 1月18日
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なら
最近オリラジのあっちゃんの医療保険いらない的な動画見ましたが、あなたお金あるからでしょとしか思わなかったですw😂
10年以上続けることが前提くらいでやった方が良いかと。
なので10年間は払える保険料にするとかも考えたほうがいいかなって思います- 1月19日
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chi--
わあ💦間違いないですね😂
10年間ですね！
考え直してみます🙇♀️- 1月19日
のん
私は共済は保険料高いのに保障は60歳以降半減なので全くおすすめしないですね💦
おすすめ内容は中身次第です。
個人年金はいらないかなーと思います。
掛け捨ての生命保険は必須ですね。
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chi--
アドバイスありがとうございます。
共済らそうなんですね😫
個人年金いらないですか…
やっぱり利率が低いからですかね💦- 1月19日
chi--
アドバイスありがとうございます。
県民共済とかはもっと安いのでしょうか？
ジュニアNISAですね…調べてみます💦