お金・保険
ふるさと納税の上限金額を計算する際、今年の保険見直しや解約が影響するため、昨年の源泉徴収票だけでは不安です。どのように計算すればよいでしょうか。
ふるさと納税の上限金額の計算について
今年、財形年金積立を解約して300万戻ってきました。
そして、300万一時払いの生命保険に新たに加入しました。
今年保険の見直しをして
これまでの保険を解約、必要最低限で入り直しました。
毎年生命保険の保険料限度額みたいなのはマックス入力しています。
このような場合、ふるさと納税する時に
去年の源泉徴収票を見てシミュレーションするのは危険だと思うのですが、どのように計算したらいいでしょうか？
- ママリ
コメント
きら
解約した時に、解約返戻金とこれまでに払い込んだ保険料が書いてある書類はもらっていませんか？
解約返戻金よりも払込保険料が多ければ、その分で所得は生じていない(簡単に言えば、利益が出ていない)ので、気にせずに去年の源泉徴収票の金額でシミュレーションして大丈夫です。
解約返戻金よりも払込保険料が少なかったとしても、所得の金額が50万円を超えなければ確定申告不要なので、この場合も源泉徴収票のみでシミュレーションして大丈夫です。
ママリ
ありがとうございます。
300万一時払い保険は考慮する必要ありませんか？
年末調整で生命保険料を入力する欄に50,000円までとあるのですが、MAX50,000円分までしか計算さらないってことでしょうか？
あと、所得が50万超えた場合で、毎年確定申告ではなく年末調整だけなんですが、別で確定申告が必要ですか？
きら
新たに契約した300万一時払いの保険料は考慮しなくていいです。10万円以上ならいくら支払っても最大5万円までしか控除できませんので、既に満額控除を受けているとのことですし考慮する必要がありません。
毎年年末調整だけだとしても、今回のようにお給料以外の申告が必要な収入がある場合は、会社の年末調整の後にご自身で確定申告をする必要があります💦
ママリ
そういうことなんですね！
わかりやすくありがとうございます😊
解約した時にいくら支払っていていくら返ってきたのかの通知書類が見当たらず、探してみます🤔
ママリ
送金通知書というのがあり、
「所得の種類:一時」という記載がありました。
税務署へマイナンバー申告が必要とあり、マイナンバーを郵送しています。ということは、確定申告が必要なのでしょうか？
収入金額320万、必要経費等300万となってます💦
ママリ
今調べていて知ったんですが、
5年間の利子分の税金が課税されるというのをみました。
これは、どのタイミングで支払ったらいいのでしょうか？勝手に給与から引かれますか？分かれば教えてください。
きら
保険解約した場合の返戻金は一時所得に該当するので、「一時」と記載されているものです。
税務署へ申告、というのは、おそらく保険会社から税務署へ保険金をしはらった場合(解約の場合も含む)に支払調書を提出するので、その関係で必要と言われたのだと思います。
確定申告の要否はあくまで、最初の私の回答の通りです。
収入320万円、必要経費300万円とのことなので、今回の解約による一時所得は20万円で、50万円以下のため確定申告不要です。
利子分の課税は、該当する場合はあらかじめ解約返戻金が振り込まれる時に源泉徴収されるので、対象になるのであれば既に20.315%の税金が引かれた金額が振り込まれているはずです。
質問者さんが何か手続きするものではありません。
ママリ
詳しくわかりやすくありがとうございます！
ふるさと納税はこれまで通り、確定申告は不要とわかり安心しました！