個人年金積立についての質問です。医療特約がない旦那の保険を解約し、NISAに回したいが、解約すると元割れするため悩んでいます。現金貯金も考えており、増額は今のところ考えていません。元割れしない年齢まで待つべきでしょうか。
保険の個人年金積立について
今夫婦で積立4万(旦那2万、私2万)でしてます。
旦那が明治安田、私が日本生命です。
私の方には医療特約ついてますが
旦那の方にはついていません。
今積立NISAもしてますが
2024年新NISAが始まるので
できればそちらに積立を回したいです。
なので、医療特約のついていない
旦那の方を解約するか迷っています。
ただ、今解約すると元割れします。
8万くらいマイナスになります。
マイナスにならないのは約7年？後ですが
その間NISAに回せたら
将来的にマイナス分も取り戻せる気がして😂
投資なので確実ではないのは重々承知しています。
積立はそのままでNISA増額できたらいいのですが
今後マイホームも考えてるので
現金貯金もしていきたいので
これ以上貯蓄に増額は今のところ考えていません。
リスク分散の為、夫婦両方の個人年金積立を
解約するのも考えていません…
元割れしない年齢まで待つべきですかね🤔
- ママリ(1歳3ヶ月, 3歳2ヶ月)
コメント
りんりん
旦那さんの年金は払い済みにできるまでの期間は経過してないですか？
払い済みにできるなら、私ならとりあえずそうします！
はじめてのママリ🔰
利率見て決めます🍀*゜
医療ついてると受け取れる年金額少なくないですか？
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ママリ
コメントありがとうございます🥺🙏
利率は1.30%ってなってます🥺
私のは医療ついてますが、利率は全然良くなくて元割れはしないです🥺- 5月12日
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はじめてのママリ🔰
私なら医療と、年金は分けたいですね…
貰うならよりお得に貰いたい。
そう考えたら、NISAにして医療も最低限入るのも手かもしれませんね。
ただご存知かもしれないですが、年金も今亡くなると死亡保障が僅かですが出ますよね。
うちも払込260万円くらいに対して、亡くなったら(貰わずに)410万円の保障があります。
(かなり昔に入ったので利率もいいです…)
なのでそういうのを加味してもNISAが増えるマイナス分も無くなるくらいだしいいや！死亡保障は別にあるし！って感じなら解約一択になりますね😊- 5月12日
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ママリ
ごめんなさい、私勘違いしてて死亡特約の話でした！🥲
医療保険は他に入ってて、死亡保障がっつりかけてます😂
そしたら解約一択でいいですかね😂- 5月12日
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はじめてのママリ🔰
他でも死亡保障付いてますか？
それであれば解約しちゃうかな…私なら。
死亡保障＋年金なら解約してしまうと保障が足りなくなる可能性はあって、その保障についてはNISAでは短期で準備出来ないので考えた方がいいと思いますよ😊- 5月12日
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ママリ
生命保険で死亡時3000万円受け取りと、学資保険に死亡特約をつけてます！🥺
- 5月12日
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はじめてのママリ🔰
死亡保障、別で準備できるなら解約してもいいかもしれませんね😅
3000万円って定期保障だと思いますし。- 5月12日
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ママリ
ありがとうございます🥺🙏💓
- 5月12日
wakawaka
私でしたら２つとも払い済みか解約して新NISAにします。そのくらいの損失であればNISAなら取り戻すと思います。
医療欲しいのであれば安い掛け捨てを別で加入するといいと思います☺️
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ママリ
コメントありがとうございます🥺🙏
解約して今までの払戻金を新NISAに当てるのも考えてるんですが、そうすれば確実では無いですが取り戻せますよね…🥺- 5月12日
wakawaka
そうですね、圧倒的に利率は良いと思います。上に書かれている利率1.30%よりははるかに増える見込みは大きいと思います。再現性は高いと思いますよ、それだけ保険には色々抜かれてますから☺️
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ママリ
迷っていたので、解約の決心つきました！😂
背中押していただきありがとうございます🥺🙏💗- 5月12日
ママリ
コメントありがとうございます🥺🙏
今7年経過してるのですが、払い済みにできる期間は担当者に聞いたら分かるんですかね？🥺
りんりん
担当の方に聞いたら教えていただけると思います！
解約するにしても、よいご決断ができますように✨
ママリ
ありがとうございます💗