コメント
退会ユーザー
単独、一択ですかね🥲
ちゃん
旦那1人でローンが通るなら単独でも良いのでは？
それぞれの年収にもよるのかなーとは思いますが😊
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アイ🔰
年収は旦那が50万くらい多いくらいでほぼ変わらずです！
- 9月9日
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ちゃん
うちはその逆パターンでしたが、自分が正社員で働いてやめるつもりもないことからペアローンにしました😊
- 9月9日
ポポラス
どちらかが700万くらい以上なら、そちら単独で良いかなと思います。住宅ローン控除が使い切れるので。
600+400とかなら単独では控除しきれないので比率計算して連帯債務とかペアローンにする方が良いかなと。
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アイ🔰
500
500
ぐらいだとペアローンのほういいんですかね？- 9月9日
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ポポラス
返済がはじまれば多少額は減りますが誤差程度なのでガン無視して計算します。
年末の残高を5000万と仮定すると5000万の0.7%は35万です。
控除が人によりますが、年収500万の所得税は約21万・住民税は32万です。(民間保険に入ってたり扶養家族がいたりするともう少し払う税金は少ないです。)
所得税は全て控除されますが、住民税は50%もしくは97500円のいずれか低い数値までが控除の上限となります。
なので住宅ローン控除の枠35万にたいして年収500万だと21万+97500円=30万7500円しか控除されません。
妻が仕事辞めたり育休とったりすると税金払ってない年が出てきたりするので、その場合は払ってない税金は返したり減らしたりしようがないので住宅ローン控除の枠がその分無駄になります。
今後の人生設計考えて割合は決めると良いですよ😌- 9月9日
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アイ🔰
無知ですいません😢
まだ子供はいなくて、いま妊活中なので、いつ子供ができてもいいと思ってて、子供ができたら産休、育休はフルで消化するつもりです。
その場合は控除が受けれないからペアローンの意味がないということですか？😅- 9月9日
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ポポラス
半々で組むと、一人当たり毎年の年末残高0.7%13年が最大で年々返済するので徐々に減ります。
産育休で収入なくなると払うべき所得税はないし育休翌年の住民税もほぼほぼ非課税になるため子ども産むタイミングでの住宅ローン控除はほぼ受けられません。
払った所得税が戻ってくる、払う予定の住民税が安くなる制度なので、払ってないものは返し用がないです。
そもそも500+500で5000万は組みすぎと感覚的に思います。貯金はたくさんありますか？
貯金が1000万単位であってそれを取り崩す予定とかでなければ産育休中の破綻リスクが高い。
うちは頭金1000万いれて4800万のローン組んでます。
30前半、夫だけで年収800万近くです。私は医療資格職パートで年300万ほどです。子どもはもう産まないし、正社員になる余地もあります。
これから出産なら、妻の収入は無いものとして組まないと危険すぎます。。- 9月9日
ままり
ご主人単独がいいですよ。
女性は妊娠出産などで環境が大きく変わる可能性が男性より高いです。
そうなった時に奥様の収入ありきで組むとしんどくなると思います。
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アイ🔰
そうですよね。
仕事辞める可能性も女のほうが高いだろうし、、
でもハウスメーカーからはペアローン推されるんでどうしようかなと😅- 9月9日
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ままり
ペアローンだと借入額が増えるのでそこはいいと思います。
でももしも夫婦どちらかに万が一のことがあると、二馬力だったのが一馬力…どちらかが一人で住宅ローンを支払っていくことになります。
車のローンとはまた違いますし、ペアローンにされるなら万が一のことも考えたほうがいいかなと私は思います。- 9月9日
ママリ
共働きで一人の年収500万の場合、借入額3400万を超えると年間控除額は23.8万円で頭打ちになります。
また、住宅の性能や取得した年によっても控除対象となる借入限度額が違います。中古の一般住宅や2024年取得の新築の一般住宅なら夫婦合わせても最大4000万円しか控除対象として計算されません。
控除を考えれば連帯債務やペアローンがお得です。
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アイ🔰
ということは5000万円借りても、0.7%で35万控除というわけではないのですか？
- 9月9日
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ママリ
夫婦で借りて、下記の表の上限額にそれぞれ引っ掛からないように割合を設定できれば最大35万円の控除が受けられます。
例えば2023年取得の新築の一般住宅なら、夫3000万妻2000万なら年35万控除を受けられますが、夫4000万妻1000万なら3000万+1000万で4000万が控除対象、28万しか受けられません。- 9月9日
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アイ🔰
わかりやすく表までありがとうございます😭
- 9月9日
あいりん
我が家は＋100万くらい私の方が年収高め、昇給も私の方が上がっていくのでペアローンにしました。旦那が死んでも、私が死んでもお互いの負担は変わらないからです。住宅ローン控除もダブルですし、メリットはある程度あります。私が産休，育休入ってますが旦那も育休半年取るので...
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アイ🔰
奥さんの方が高いんですね！
旦那さんも育休取れるのうらやましいです！- 9月9日
ママリー
これから妊娠出産を考えてるなら単独にした方がいいと思うけど(体調の問題で退職になったり、時短になったりなど、収入が減る可能性がある)、ご主人が年収550くらいなのだとしたら5000万は単独では組めないんじゃないかな😓組めたとしても返済のリスクが怖いです。
絶対やめない、どこでも働ける資格をもってるということならペアでもいいかもだけど。
退会ユーザー
お子さんがこれからならこの先何があるかわからないので単独にします。
旦那さん1人でも返済できる程度のローン額にしますね😭それなら自分が働きだして稼いだお金を子どもや貯金、遊ぶお金にも使えるので。
はじめてのママリ🔰
これから子供を考えてるならペアじゃなくてご主人単独の方がいいと思います。
子供1人ならなんとか働けそうですが2人とか産む予定あるなら
自分が思ってる以上に働けませんよ💦呼び出しもあるだろうし
小規模保育園なら進学先というか3歳児クラスから幼稚園行くのか保育園行くのか。。。保育園が決まらなければ
（3歳児クラスは決まんないことはないと思いますけど）幼稚園行くだろうし幼稚園は預かり17時とか4時半しかやってないところも割とあるしどこも18時半までやってるわけじゃないし、
17時以降はさらに割り増しで料金かかってきちゃって
働く時間減らさないといけなくなって
妻の年収も下がる可能性が高いです。
今はそれでいいだろうし暮らしていけるんだろうけど
子供ができたらガラッと変わります。
私もフルタイムで働いてましたが子供を出産してからフルタイムがもう体的にも幼稚園の時間的にも無理になったのでパートに切り替えてます。
はじめてのママリ🔰
550万ではそもそも単独では組めるか微妙だと思います、、！
アイ🔰
単独の理由はありますか？？
退会ユーザー
妊娠・出産や病気、リストラなどになった万が一のことを考えてですね。
例えば、妊娠してすぐに仕事ができなくなったり、お子さんが入院ばかりになって仕事ができなくなったり、など何が起こるか分かりません。
ハウスメーカーはペアローンを凄くおしてきますが、少しでも借入額を増やす為、何がなんでも契約を取りたいから、必死なんだと思いますよ。