住宅ローンの繰り上げ返済について、皆さんはどのタイミングで行っていますか？年収1000万の共働き夫婦で、退職金は老後資金に残したいと考えています。
住宅ローン、皆さん繰り上げ返済はされますか？年収1000万共働き30代夫婦40年ローン金利1.15%で組みました。
退職金で一括返済をするのは避けたく、退職金は修繕費や老後に残しておきたいと思っています。
繰り上げ返済毎年100万したら大分短縮できるようですが、控除があるうちは返金率が下がるから良くないとか、投資に回したほうがいいなどありますが、皆さんはどのタイミングで繰り上げ返済をされますか？
投資は知識がないので考えていません😭
- ママリ
はじめてのママリ
繰り上げ返済はせずに行く予定です💰
金利固定のため、67歳までゆっくりと払い続けます。
変動ですか❓
もし繰り上げ返済するのであれば、住宅ローン減税が終わってからが良いと思います^_^
ママリ
住宅ローン控除は満額できてますか？
年収の3.2倍くらいまでが満額できる一定基準ですがどうでしょうか？
これよりも多いなら、
繰上げ返済しても、
控除に影響はないと思います。
後は皆さんがおっしゃってますが団信の内容とかによると思います。
どんどん金利も上がっていくでしょうから、私は繰り上げ返済派です。
はじめてのママリ🔰
今のところは繰り上げ返済しない予定です、これ以上金利が上がると要検討ですが。
理由は団信が返済しなくていい条件が多めの割といい内容だからです。
繰り上げ返済したあとすぐに亡くなったみたいなのも聞いたことあるので保険代わりと思ってます。
はじめてのママリ🔰
繰り上げるかどうかは具体的に計算された方がいいかもしれません。
一般的に考えると、ローン控除が0.7または1%のどちらかだと思うので、それで投資しないなら控除より金利のほうが高いかと思いますので、手元に資金が十分あるならある程度は繰り上げた方がよさそうな気もしますがどちらが得なのか計算した方がいいと思います。
繰り上げない理由として団信が保険代わりだからという考え方もあるようです。繰り上げたら現金が消える、もしなにか起きたとき団信が効いたら現金を残しておけばとなる可能性もみたいなところのようです。ですが団信のために繰り上げないのはどうなのかみたいな話も聞いたことあります。
うちでいうと、固定金利で返済が一定なこと、金利上昇の流れなので固定金利のローンは相対的に価値が下がると思われること、投資もしていることなどから繰り上げはしない予定です。うちは退職のタイミングで残債はかなり減り車くらいの金額になるので退職金の一部で一括返済する計画です。
はじめてのママリ🔰
今の金利が1.15%(おそらく変動金利当初金利引き下げ5年とかでしょうか…)で、ローン控除は0.7%
つまり金利のほうが控除率より高いのでローン控除の為に繰上返済しないのは損という計算になります。
投資しないのであれば繰上返済はどんどんしたほうがいいということになります。
また退職金で一括返済は…とのことですが、変動金利でしたらはほぼ間違いなく最終回の返済額は高額になります。
返済額を増やさないルール等が関係していますが、支払額に対して利息の割合が増え、元金が減らなくなって最終回に元金返済が回されます。
オルカンやS&P500は20年持ち続ければ歴史的に5%(7%と言われていますが低くても5%)で運用できるので、100万円繰上返済ではなくて毎月投資するのが1番負担は減らせます。
投資知識がなくても損したくないなら決められた日に勝手にオルカンを買うように設定しておけばいいと思います。
コメント