27歳の夫婦が世帯年収850万で4,900万円の住宅ローンを考えています。似た状況の方から生活スタイルや貯金についての意見を知りたいです。
【似たような年収でローンを組んだ方の意見が知りたいです！！】
27歳夫婦、一歳の子がいます。
世帯年収850万で4,900万円の住宅ローンを組む予定です。※頭金なし
シミュレーションをして、毎月積立NISA4.5万と貯金6.5万で貯蓄10万はできる想定なので大丈夫かなと思っていたのですが、
スレッズなどで「年収800万でも3,500万ローンでカツカツです💦」のような意見をたくさん見て心配になりました。
似たような状況の方がいたら、生活スタイル（たまにファミレスは行くよ〜or節約すごくしてる）や子供の数、月々の貯金など参考にさせていただけるととても嬉しいです！！
- すず(1歳4ヶ月)
コメント
はじめてのママリ🔰
世帯年収800万のときに3700万で建てました。
当時上の子が生まれたばかりでした。
節約しないと赤字だし、旅行はなかなか行けませんでした💦
外食もほとんど行きませんでした。
固定資産税、修繕費、火災保険等の家にかかる積立、同時に教育資金と老後資金を積立などしていたらなかなか貯金に回せずでした
いまは子が2人、世帯年収950万くらいになり、やっと少し余裕が出てきたかなと思います。
ちなみに、我が家はFPさんのシミュレーションで、子供ふたりで学費も老後資金も貯めるなら4000万がギリ、4500万は赤字と言われていました。
いま思えば確かにそうだな〜と思います。
昇給スピードにもよると思いますし、小一の壁で仕事をセーブしないといけないかにもよると思いますが、大学まで国公立限定、習い事も制限って生活になる可能性はあるかなと思いました💦
ちなみにうちは、小一の壁で私が時短勤務にするので、世帯年収870万くらいになる予定です。そうなるともう貯金出来ないので夫が転職予定です😌
はじめてのママリ🔰
元メガバンクのローテラー担当、今は外資金融勤務、FP1級ありますが…
ペアローンでしょうか？ ご主人の負担額によりけりで、詳細ないとなんともですね💦
シュミュレーションはあくまでシュミュレーションです。ChatGPTが100%適正言えない、と考えて下さい。
シュミュレーションで月10万の貯蓄ですが、逆に年120万しか貯蓄できないんでよね？
ママリは何とかなるさ精神！多いので、何とかなる！で頑張って下さい。
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すず
FP1級お持ちなのですね！凄いです…！
夫年収370万、私年収480万です。（私が2年後目安540万円くらいになる見込みです）
連帯債務です。ちなみに40年ローンでした。
貯蓄も月10万です、全然少ないでしょうか😭
相場がわからず、、世間知らずで恥ずかしいです💦
ちなみにもし可能であれば、この年収でのおすすめローン金額上限教えていただけたりしますでしょうか…？- 3月3日
はじめてのママリ🔰
住宅ローンは違いますが
世帯年収850万程で同じくらいです。
2800万円で住宅ローン組んでます。
地方暮らしですが
ニーサ5万、貯金10万くらい
出来てました。
しかし
いま築7年ですが5年過ぎた辺りから
シロアリのお薬を撒き直したり
車の買い替えがあったり
習い事を始めたり..
10年目にはきっと塗装も
やらないといけないなどと
思うと余裕はなくなるのかなって
思います。
ニーサは確実にやれてますが
貯金はいまは全然で..
なんだかんだ
毎月トントンな感じです
（現金貯金をせず）
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すず
教えてくださりありがとうございます！！
メンテナンスだけじゃなく生活にもお金かかってきますもんね💦
高望みはやめて中古住宅とか建売にするか、、、とも今よぎっているのですが、
シロアリなどのことも考えると安い建売だとメンテナンス高くつく可能性もあり、家選びはより難しくなってきますね…！- 3月3日
ママリ
うちは世帯年収1100万ほどですが、それでも4200万で結構キツキツですよ💦
どんなシュミレーションでしょうか？結構無茶なローンではあると思います。
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すず
そうなのですね💦
FPではなく自分で支出計算やライフプラン立てをしたので見立てが甘かったのかもしれません😭
ちなみに中堅のヤマダホームズで家＋外構＋諸経費で3,300万円、
土地1,600万円だったのですが4,200万ローンの中身はどんな感じでしょうか？
住んでいるエリアは少し離れても土地の値段が高めなので、パパまるハウスなどのローコストでも4,500万円くらいになっており、、、
身の丈に合わせると建売の方がいいのかもしれないですね…！- 3月3日
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ママリ
私は工務店で建物外構諸経費で4000万、土地は親類からもらった(亡くなった)家の解体費と測量代などで400万です。解体費200万はローンに入れず、先払いしてます。
うちは、27歳くらいの頃は世帯年収800万(夫400万私400万、当時貯蓄1000万)で、3000万程度で考えていました。その頃は家はここまで高騰してませんでしたので、積水ハウスでした。
が、夫が堅実なタイプで、金額面でノーと言われ💦建売や中古も20件は見ました。ハウスメーカーも10社以上は見ました。ヤマダホームズも検討しました。5年前に今の工務店を見つけ、手付金10万支払いました。
家の購入を考え出した27歳から、8年も家の計画は頓挫し、、、子ども二人産まれ、今は夫400万私700万まで収入が上がり、また貯蓄もローン額を超え、たまたま親類から土地がもらえたので、やっと夫がOK出してくれました。これなら将来何があっても払っていけるだろうと。
しかし、年末に私がバセドウ病になり、仕事を続けるのが難しいと悩んでいます。私が働かないと、到底ローンを支払っていけません。
貯蓄は4200万以上あるけど、それでも子どもの教育費、老後資金、家の維持費考えたらキツいです。
私も、FPさんには2度相談し、エクセルで自分でライフプランニングもしてますよ。ママリで見ていただいて、教育費も多めで算出してます。
家は消耗品で、よっぽど価値のある土地でない限り、建てた瞬間から価値が下がっていきます。20年で0です。なのにローンは40年も支払うのは、きついですよ。- 3月4日
ままり
同じ27歳夫婦
世帯年収780万
住宅ローン4,700万
このアプリの中でめちゃ叩かれる額…
毎月の貯金は2人分の学資と現金2万のみです。
食べること大好きで、、月7万くらい食費かかってます。
今は保育園など行ってないので、そういうお金はかかりません。
また780万は育休復帰後の額になるので、今はもっと少ないです。
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すず
近い数値感です！！
ちなみに二人分の学資ってどのくらいで積立されてますか、、？？
老後の費用も貯めると考えると難しいのか不安になってきました😭- 3月3日
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ままり
そうですよね！
上の子は1.2万、下の子は1.1万。
上の子は他の学資保険から切り替えました（勿体無いことした🥺）
正直、今の世の中、老後にお金を貯めても…生きられるかどうか…
わたしはそんな考えで生きています。
もちろん絶対に必要な老後資金は貯めますが、
今は子どもの大学費用を貯金、
育休復帰したら積立や株、
これらで貯めていきます。
同じ27歳であれば、私たちはおそらく38年は絶対に働きますよね。
大学に入るのは18年後（まずはここを目標に）
子どもが大学卒業してから65歳の定年まで20年あります。
お子様の年齢も1歳で同い年なので、同じ計算になるかと思います。
大学行くまでの年数よりも、
大学卒業してから定年までの方が長いんですよね。
だからわたしはまずは大学費用。
卒業したら全て余裕で老後資金に回せると考えています。
いまは、わたしが育休中なので、
学資と現金2万のみですが、
わたしが育休復帰してフルタイムまで戻れば、とりあえず世帯年収830万。
夫のは年10万ずつくらい昇格し、わたしは2万円くらい。
50歳を迎える頃には世帯年収1,100万くらい。
学費を貯めなくていいので一気に貯まると思ってはいます。
食べることが大好きですし、
わたしはかなり栄養を考えてご飯を作るタイプなので、
食費は高くてもよい。
将来の健康のためのお金は惜しみません！
その代わり夫婦揃って全くブランド興味なし、趣味もなし！（旅行は好きなので年間特別費に入 れてます）
そこらへんはお金使わずに頑張ります！
あとはわたしの実家が車で15分、夫の実家が車で30分。
子どもが熱を出してもみんなで協力し合えるよう、ある程度のアクセスの良さで、実家近くに家を建てました！
頼れる人が近くにおらず、子どもの早退なとで収入が変わると思います。
お金だけでなく、周りの環境や、
物価なども見ておくといいですね！
同い年で、世帯年収も近かったため、思わず長文コメントしちゃいました、、！
高い買い物ですが、
購入したからこそわたしも夫も仕事へのモチベーションが上がり、頑張る糧となっております！
お互い頑張りましょ〜う！- 3月3日
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すず
こんなに近い方の前向きな意見がもらえて涙が出そうです😭
食へのお金の掛け方、それ以外の趣味のなさまでまーったく一緒でした！！！
環境も大事ですよね😌
昇給のことも考慮されていて素晴らしいと思いました！私はまだまだそこが考えられてなかったです（それも含めてシミュレーション精度が低かったと思います）
モチベーションになりますよね、たくさんの意見いただいたのでメリットデメリット考えて後悔ないように決めたいです！！- 3月3日
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ままり
食事はもちろん大切で、
あとは寝具などもいいものを使って、とにかく体を大切にしてます。
賛否両論あるかと思いますが、、
わたしは冷食や業務スーパーのようなものを食べるのは嫌で…
できるだけ手作りです！
でも夫はラーメンとか好きなので、外食は夫が好きなものを食べに行くようにしてます。
わたしだけが頑張って、それが夫のストレスになるといけないので！
夫の大好きなラーメンなどは口出さないようにしてます！
なかなか昇給率のところは考えるのが難しいですが、
会社の口コミみたいなのをみたり、夫の会社の先輩の情報を聞いたりで、あくまでもですが、給与昇給率を計算してます。
ライフプランニング表を作り、
10年に1回、家の補修と車の買い替えを入れ、
その他、子どもの歯科矯正などまとまったお金がかかりそうなものは表に入れました！
本当にそうです！モチベーションアップです！
わたしの夫はとても楽しそうに家の間取りとかコンセント位置とか色々考えてくれて、
とても楽しかったみたいで😊
引越し先の移住支援金や国からの長期優良住宅の支援金などもありますので、そこら辺も調べて進めてくださいね！😊- 3月3日
ぷりん
同じくらいの年収ですが、うちは中古物件で1500万のローンです。
それでも贅沢はできません。
物価高で食費も高いし、家を買うとまたいる家具が増えたりと何かとお金がかかります。子供が増えたら車も変えなきゃいけなくなったり、固定資産税なども新築なら尚更かかってきますし。
想像してるよりも色んなお金がかかります。
そこにお年玉、車検、お祝い事、子供の習い事、など様々なものがプラスされると意外と貯金たくさんできなくなります。家にお金かけすぎないでよかったなぁと最近つくづく思います。
私なら4900万はちょっと恐ろしくて無理です。。外食、旅行など娯楽は最小限でやっていくつもりならいいとは思いますが、、💦
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すず
色々教えてくださりありがとうございます！！！
2人とも節約意識が高いわけではないのですが外食やお金のかかる趣味などがほぼなく、特に金銭的なヤバさを今まで感じておりませんでした。
でもこれからの方がもっともっとお金かかりますよね💦
率直な意見、大変勉強になりました！！- 3月3日
はじめてのママリ🔰
うちも同じような年収で2歳の子がいます。
5000万のローンしました！
どこ見てもそんな高いの辞めておけって言われますよね😭
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すず
おおー！！✨
そうなんです、先に手付金払ってしまったあとでブルーになってます😭- 3月3日
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はじめてのママリ🔰
私も手付金払った後に色々SNS見て病んでました😂
でも今どき3000万とかじゃ買えなくないですか⁉︎
火災保険とか地震保険とか固定資産税とかかかるのは分かった！って感じです！
答えになってなくてすみません🤣
色々環境似てるーと思って- 3月3日
ママリ
今は育休中でしょうか？
保育費で4〜5万かかると貯金の半分が消えます💦
疲れたり時間がなくてごはんが作れなくてお惣菜や外食も増えたりすることもあると思います💦
広くなった分光熱費も爆上がりするので、例えローン額は賃貸のときと同じでもかなり家計は厳しくなると思います💦
夫が750万で3900万の単独ローン組みましたが、子どもの認可外園の費用や習い事代が嵩んで定期的な貯金は積立の5万だけでカツカツでした💦
食費や夫のプロテイン代などで月10万以上かかっていたのも大きいです💦
2年後に夫が800万になり、私も働き始めて世帯年収1200万ちょいになったら面白いほど貯まるようになったので、年収アップは必須かなと思います💦
ちなみにうちは建売ですが建築時にシロアリと防水の対策がしてあって定期的なメンテナンスも受ければ保証が継続(注文住宅でも同じ)なので、建売だから注文より不安ということもないかなと思います🤔
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すず
教えていただきありがとうございます！！
今保育園行き始めていて、4万くらいかかってます😣
光熱費増えるのそこまで想定できてなかったです💦
ご指摘ありがとうございます！！
もし覚悟決めるならそのくらい年収増やさないとですね…！！
そして建売情報もありがとうございます！そんな場合もあるんですね、勉強になりました✨- 3月3日
はじめてのママリ🔰
フルリモートのお話がありましたが、実際にお子さんが園や学校で難しさを抱えた場合、フルリモートでもなかなかフルタイム就労は厳しいかもしれません。私の知る限りですが、少し調べてみてもいいかもです。
収入比率的にママがセーブするとなると一気に厳しくなると思うので、もう少し考えたほうがよさそうです。セーブするのは夫という手もありますが、当の子ども自身がママを求めるパターンなどもあるかなと思いますので難しいところです。
ローンの比率は大分違うので参考にならないと思いますが、家を持っている側としてお伝えできるのは、家も家具家電も少しずつ傷んで買い替えやメンテがバカにならないこと、ちょっとした掃除などの維持管理にも小さなお金が賃貸よりかかること、固定資産税は減税が終了すると跳ねて改定年にもそれほど下がらず地味に痛手なこと、素敵な内装外装も5年10年すると劣化してくるし流行も変わるから建物にお金をかけすぎても購入時がピークって感じかなという点などです。
あと子供は小学生くらいから本当にどんどんお金がかかります。うちも夫婦で地味暮らし平気なタイプなので5歳ごろまでは全然お金かかってなかったですが、大きくなるとそこそこになります。外食などはある程度、子供の希望を叶えたり多少なり連れて行かないと浮世離れしてしまうとかそういうのも出てきます。マックもミスドもファミレスも回転寿司も行ったことがない、1年に一度も泊まりがけの旅行をしない小学生は珍しいとなってくるみたいな、そういうのがあります。
子1人1歳の今で年間120万貯金想定だと早々に貯金できなくなってくるかなと思うと、特に2人目を考えるならばもう少し抑えておくほうがよさそうかなと思います。
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すず
そうですよね💦アドバイスありがとうございます！
私も夫も田舎出身で地味暮らしなタイプでしたが、今の子はそれだと人間関係的にも大変かもしれないですよね😣
ちなみにどのくらい毎年の貯蓄があれば安心だなと感じますか？？- 3月3日
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はじめてのママリ🔰
今の時点で家を買った後、できたら年間200万〜はあるといいのかなぁと思います。今のどのくらい貯金があるかにもよりますが、5年後くらいには多少なり昇給するにしてもそれでトントンくらいかなって感じがします。
- 3月3日
ママリ
30歳過ぎてからですが、世帯年収900万で6000万の家を買って5000万のペアローンを組みましたよ。
生活は贅沢しなければ小学生までは普通に暮らせるなぁって感じでした。
その後、ラッキーなことに夫婦共に数年で年収が上がり、世帯年収1700万を超えたので今は割と楽に生活できています。
27歳だとこれからまだ年収は上がりますよね。ただ、お子さんをまだ産むつもりなら妻の収入は当てにならなくなるかもしれないです。そこはギャンブル要素ありますね。
幸い私は2人とも健常児で、祖父母やファミサポの協力も頼って社員を辞めずに働けているので世帯収入的にはまだまだ上がる見込みですが、年収が変わらずだったり祖父母の子育てサポートがなければ生活はできるけれど今ほど余裕はなかったかなとは思います。
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すず
ありがとうございます！！！
わ、同じ金額感だ💡と思ったらご夫婦ともキャリアアップがすごいです✨
ちなみになぜそこまであげられたのでしょうか？？
腹括ってキャリアアップ目指すのも手ですかね…！- 3月3日
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ママリ
夫の年収がすごく低かったんです。
夫400、私500ぐらいで。
で夫3500万、私1500万で組みました。
で、そのあと夫の会社が運良くインフレ起こして、今までストップしていたボーナスが復活で200万アップ、昇給もあり100万アップ、その後ボーナスもさらに増えて200万アップ、試験に合格して100万アップと、あっという間に年収1000万超えました。平社員です。
私は育休明けて時短復帰したのですが、私の会社も運良く業績が良くなり200万アップしたって感じです。
こうなるならもっと高めの家を買っていてもよかったかなぁと勘違いするぐらいなので、旦那さんの年収が30台半ばで700万か800万ぐらいまで上がる見込みがあるならやっていけるとは思いますよ。- 3月3日
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ママリ
妻に関しては働き続ける覚悟があるかと他を頼れる能力があるかですかね。
頼りたくないと言い切れない部分がたくさん出てくると思うので、割り切って頼れる能力を身につけておくほうが楽だと思います。
私の場合は今の会社が厳しいけど楽しいので辞める気はないです。子持ちが転職しても同じような待遇もなければ同じ給料ももらえないですし😅- 3月3日
はじめてのママリ🔰
当時世帯年収1300万、住宅ローン3800万で組みました（頭金1200万いれて）。28歳の時でした。
子供2人で、上の子が小学生になり時短になって世帯年収1200万まで下がっています。
小1の壁が中々大きくてPTAだったり、行事は平日にあったり習い事もあれしたいこれしたい！も出てくるし幼稚園に通わせてる時よりも融通もきかなくなってきてるなあと思いますね。あと学童行きたくないと言ってみたり‥‥学校終わってからの宿題みたり😢
正直正社員おりてパートになりたい‥‥と思う毎日です😢
11月にインフルAにかかり、1月溶連菌にかかり、2月インフルBにかかり、それ＋学級閉鎖もありで働くのきついなあ、、ってめちゃくちゃ思います😂
注文住宅希望でしたが、高くて諦めて大手ハウスメーカーの戸建てにしました。
5年更新で火災保険の支払いや固定資産税は毎年10万ちょっときますし、なにかと家を持つのもお金飛んでいきます。私もフルタイムで働き続けられるから大丈夫！って思ってたんですがいまはフルタイム無理だ、、と時短になったりもしたのでまあ何があるかわからないって感じですね。。
ママリ🔰
うち年収790万くらいで4500万で月13万返済です😂
NISA3万は絶対してて、私も働いて年収145万くらいで…料理苦手で食費10万はします😂
外食は多いと週1してて…マックも週1行ったりしてました😂💦
ママリ
似てますが育休中でも貯金できてますよ〜
夫35歳 600万
私28歳 320万(フルタイムの場合)
4800万のローン組みました！
毎月学費用5万、老後用5万 計10万運用しています。
外食2万くらい毎月していると思います。多いと3万いってます。
子ども2人で、できれば3人育てたいけどカツカツになるかな〜と迷っています。
車２台、旅行は年間30万くらい使っていると思います。
なるべく安いスーパーに行こうとは思っていますが、赤ちゃん連れて買い物大変なのでハシゴせずに済ませちゃいます。
はじめてのママリ🔰
すみません、ご質問の回答が抜けていました💦
いまは上記回答で挙げている各種支払い関係＋老後資金、教育資金で年300万くらい貯金してます。
半分は各種支払い関係の積立です😌
すず
詳しく教えてくださりありがとうございます！
自分の見立てが甘かったのかもと思いました😭
手付金70万払ったあとなのでちょっとショックですが、ちゃんと冷静に考えてみます。
はじめてのママリ🔰
他の方の回答も拝見しましたが、めちゃくちゃ我が家と似ています😌
うちも私の方が年収高くて、かつ28歳で建てました😌
もし貯金月10万に、出ていくお金も含むならちょっと負担が大きすぎるかも知れませんね💦
もちろん家の性能も大切ですが、それで生活苦しくなって手放してる人も見たことあるので😭