700〜800万の世帯年収で、2人の子供を育てながら私立大学を考えています。教育費や老後の資金についてアドバイスをお願いします。夫はまだ定年前で、贅沢は考えていません。
世帯年収が700〜800万〔税抜き〕です。これくらいなら、いくらくらいの家やマンションを買いますか？子供は2人予定で、大学のみ私立を考えています。頭良ければ国公立行ってほしいですが。。年間どれくらい貯金をしたらいいか〔教育費に備えるお金で保険、学資保険も含めて〕アドバイス頂けたら嬉しいです。老後のお金は、こどもが手離れたら旦那はまだ定年ではないので、やっていけるかなと思っています。そして老後に贅沢する気はないです。
宜しくお願いします。
- プリキュア(9歳)
コメント
ゴロぽん
私の姉は共ばたらきで世帯年収1000万くらいです。
もちろん旦那さんのがおおくてボーナス込み年収600〜650万くらいです。
先日マンションを購入していました。
金額は6000万で、35年ローン。
月々支払い14〜15万くらい。年収の増加を見越して繰上げ返済を視野に入れています。
この年収だと、これが購入金額の上限のようです。
ちなみに学資保険は1人大体1万円くらい。
なので、世帯年収だけでなく月々の支払額を考えてどれくらい貯金したいかで検討されるのもいいと思います。
700〜800だったら4000〜5000万くらいなのかなぁと単純計算です。
妃★
まずは学費、私立理系だと600万くらいを予定すればいいので、2人分だと1200万（絶対自宅から通い）。
お金のためどきは、小学校卒業までなので、今後10年間で1200貯めるということは、年間120万（完全に学費用）貯金ができるといいですね。学資で10％上乗せされたとしても気のせいなので、学費するなら18歳で戻る金額を1200万から引けばいいかな。
老後資金は、今は年金は65歳から支給ですが、20年後には70や75からの支給になることが想定されます。仕事がなく年金もない10年間を普通に夫婦で生活しようと思うと、年間250万でも2500万の貯金が65歳時点で必要です。退職金も年金同様たくさん支払われる時代ではなくなって来て居るのであまり期待せずに貯金しておく方がいいですね。
共働きの場合だと年金支給額は月額28万くらいを想定。意外と多く感じますが、仕事をしないで日々時間を潰すには何かとお金がかかるもの。今より格段に病気にもなりやすいですので、そこそこカツカツになると想定。
いくらのマンションがいいかは、年収からは分かりません。まずはローンをいくら組めるのかを銀行と相談して、いつ完済して貯蓄に回せるのかなども検討が必要です。
Excelなどで85歳までの試算をしてみたらいいと思いますよ。イベントごとの大きな出費と家の修繕費も計画しなきゃですし。
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プリキュア
すごく詳しくありがとうございます😊
妃★さんは、学資保険18才満期一人当たり600万を用意されていますか？積み立てですか？- 11月5日
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妃★
学資保険には入っていません。学資保険より住宅ローン繰上げ返済の方が利率がいいからです。
夫のもしもの時には夫の分の住宅ローンがチャラになりますし、私が仕事を続けていることこそ保険です。
息子の18歳には我が家は1000万円貯金している予定です。息子が12歳の時には住宅ローンは完済予定ですし。（それと同時に私立中学入学予定）
積立預金をしてるわけではありませんが、コツコツ貯金をしています。- 11月5日
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プリキュア
なるほど！そういう考え方もあるんですね！ちなみにお子様は医療保険は入られてますか？- 11月5日
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妃★
入ってないです。
子供の入院医療費は小学校卒業までは無料ですし、子供が大病する可能性は0.008%と試算したので、医療保険は不要と判断しました。
子供が大病する可能性より、子供が中学入試で合格して私立中学に行く可能性の方が高いと考えているからです。そうすると、医療費にしか使えない医療保険は要らない、その分貯金をしておいた方が自由度が高いと考えています。- 11月5日
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プリキュア
回答ありがとうございます😊かなり詳しくお考えで尊敬します！
ちなみに、住宅ローンは、最大限の控除で10年組んで、その後、ばん！！と繰り上げ返済されるという意味ですか？
人によっては、長く返した方が得と考えている方もいるようで、よく分からなくなってきています。
妃⭐︎さんはどう思われますか？- 11月10日
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妃★
その通り、最初の10年は最大限の控除を受け、11年目から大幅繰上げ返済をする予定です。新築購入から17年で完済予定で、その時うちの子は中1になるので住宅ローン分はまるまる私立中高の学費になり、繰上げ返済のための貯金分がまるまる大学進学費用になります。
住宅ローン、学費、夫婦の老後費用、それぞれを分けずに貯金していて、Excelで計画を立てて遂行している感じです。
長く住宅ローンを払っていた方が得な理由は『団信が死亡保険同様の価値があるから』というのが大きいでしょうか？我が家は共働きなので、夫婦どちらかの死亡時にはその人の住宅ローン分がチャラになります。共働きを続けていることこそが保険なので住宅ローンの利息と団信を当てにはしていませんので、さっさと完済予定です。
繰上げ返済することで何百万もの利息を払わなくて済むことになりますので。
繰上げ返済時には、手元にいくら残すのが安心かの計画も必要です。我が家は年間250万貯金ができるので、300万を手元に残して繰上げ返済するような計画になっています。- 11月10日
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プリキュア
すごく計画的で尊敬しますし、参考になります！ありがとうございます😊
エクセル計画表ですが、何か参考にされたホームページや資料あれば教えて頂けますか？
ベストアンサーにさせて頂きます⭐︎- 11月10日
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妃★
自分がわかりやすいように自分で作りました。結婚7年で、修正を重ねた大作で、失くなると泣きそうです(笑)
月単位と、年単位と、教育計画と、老後計画、貯金計画など、シートに分けています。
お見せしたいくらいです(笑)- 11月10日
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プリキュア
作り方が分からないといいますか、、なんというか、、
ぜひ見せて頂きたいです！笑- 11月10日
ブイ
もう少し多いですが6000万の家建てました。
子どもも２人いて、学資は200万を二個掛けて、10年で500万の養老(月4万ちょっとぐらい)と財形月5万ボーナス10万？ぐらいですかね？
財形は足りない月は引き出しちゃいます(^｡^;)
学資も絶対足りないと思うけどそれはその時の貯金から出せばなんとかなるかなー？って思ってます(笑)
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プリキュア
回答ありがとうございます😊
学資保険は一人当たり200万を二個かけて1人400万用意されてるという意味ですか？
お住まいは関東ですか？6000万！すごい金額だなぁと☆- 11月5日
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ブイ
１人１つです(^｡^;)
一応それまでに普通に貯金したのが上の子の学費にあてれるし、養老保険が15年後に500万あるので下の子が大学行くならそこからだせば700ぐらいは確保できてる予定です(笑)
大阪ですよ(^^)- 11月7日
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プリキュア
1人200万ですね！なるほど！勉強になります。6000万のおうちはすごいです！
差し支えなければお住まいの地域教えて頂けますか？私の場合はマンションですが、購入を考えており、地域選定中です。- 11月10日
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ブイ
大阪です(*^^*)
マンションも素敵ですよね💓
新しいところだとラウンジあったり共同部分は常に綺麗だし😊💕
いいところ見つかるといいですねヽ(^o^)丿- 11月10日
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プリキュア
はい！がんばります⭐︎ありがとうございます😊- 11月10日
ザト
我が家は共働きなのでもう少し多いですが、借入は約3200万に抑えました。
子ども2人を大学まで行かせたいので、試算したらこれが限度でした💦💦
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プリキュア
試算の計算方法知りたいです！
- 11月2日
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ザト
私はエクセルでマネーシミュレーションを作りました💕
毎月の食費、生活費やイベントの時のお金もふまえて、1ヶ月ごと、40年のシミュレーションを考えて作りました♪- 11月2日
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プリキュア
詳しくありがとうございます😊
ザトさんは学資保険かけられていますか？いつが満期で一人当たりいくら用意されていますか？- 11月5日
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ザト
かけてません♪
私が働けばわざわざ貯めなくても足りるので(●´人｀●)
その代わり、学資代わりに低解約返戻金タイプの生命保険で投資のようにして資金運用しています。そちらは返戻率が141%のときに解約予定です。- 11月5日
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プリキュア
返戻率高いてすね！どこの会社のものとかよければ教えて頂けませんか？
ちなみにお子様は、医療保険かけられてますか？- 11月5日
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ザト
アクサです！
ただ、私が入ったのが2012年の12月で、返戻率はどんどん下がってるので、今月がどのくらいの返戻率かはわかりません💦- 11月5日
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ザト
医療保険は入っていません♪
息子が1週間入院したときも自費は1600円くらいでしたし、怪我の保険は幼稚園から強制的に入れられてるので、そちらで十分です！- 11月5日
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プリキュア
回答ありがとうございます😊参考にさせて頂きます⭐︎- 11月10日
ヨッシィ
こんにちは！
ウチは3200万でマイホーム建てました(^^)
30年ローンで月々85000円支払いです。
貯金額は毎月6万円で、ボーナスの時は20万円です！
上の子は学資保険はかけてなく、下の子は10歳で200万円満期の学資保険入ってます。
私大で考えてらっしゃるとのことですが、学部にもよりますよね。
姉の子は薬学部ですが、6年間で1200万かかります。
ウチの上の子もいま中学3年生で、高校受験が控えてますが、大学進学率が高いこともあり、私立受験に傾いてます。
このくらいの年収だと私学援助金が出ないので、高校からかなりのお金かかりますσ(^_^;)
お子さんの歳が上がるほどお金かかりますので、年間100万くらい貯金出来れば心配ないかなあと思いますよ(^^)
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プリキュア
回答ありがとうございます😊
18才満期の方が多いのかな？と思いますが、10才で満期にされた理由って何かありますか？
私学援助金って、奨学金のことですか？世帯年収関係してくるんですね！
年間100万目標で、老後資金一切貯めれない気もしてなんだか不安だし、なんとかなるかなとか色々思案しています。- 11月5日
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ヨッシィ
10歳満期にしたのは下の子が小学校を卒業する年に、旦那が定年退職になってしまうからなんです。でも、支払われるのは18歳なんですよ(^^)
私学援助金は世帯年収ごとに決まった金額が後から戻って来る制度なんです。いったん入学金や授業料を支払って申請すると翌年に戻ってくるんですよ(^^)
世帯年収が低いほど、全額に近い額が戻ってきて、910万以上からは一切戻りナシです。
収入格差があっても平等に私立のサービスを受けられるようにっていうことなんでしょうね！
お子さんが小さいうちに、ちょっと多めに貯められるようにすると後々楽かもしれませんよね。- 11月6日
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プリキュア
詳しくお答えありがとうございます😊参考にさせて頂きます⭐︎- 11月10日
りん0925
うちは年間、老後用に100万、繰上げ返済用に100万、子供用に30万が今の目標です。
学資保険の代わりに私の終身生命に加入し、15年以降なら解約しても元金プラスαのものにしました。必要な時に解約して、必要でなければ私の葬式代にでもと思っています^_^;メインはあくまで預貯金で保険はサブとして考えています。
今は上記のペースで住宅ローンの返済が早めに終われば他の項目にスライドし、私が今より働けるようになればペースを早める予定です。
一応、ローンは22年で完済、子供分は600万程、老後用に2000万(年の差があるので旦那の定年後プラス9年ほど私はまだ働きます)が最低ラインで考えて月の住宅ローン返済は8万までで予算を考えました。頭金をある程度貯めて借り入れたのは2790万です。
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プリキュア
詳しくありがとうございます😊参考にさせていただきますね🌟- 11月5日
ayumama
不動産会社で働いてます！
世帯年収支給額で1200万位で4300万のマンションを購入しました。
年間最低でも200万は貯金したいので、これでもカツカツです(^_^;)
まず、ご主人1人でローンを組める額にした方がいいと思いますよ(^^)
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プリキュア
回答ありがとうございます😊
おうち買って、手元に貯金いくらくらい残されましたか？差し支えなければ。
また、お子様には学資保険かけてますか？満期いくらでいくつの時におりるようにされてますか？- 11月5日
退会ユーザー
夫のみですが、額面年収700万で頭金1500万、借入4,000万を組みました。
現時点では少し無謀な金額ですが、まだ貯金として1,000万以上残せたことや子どもが大きくなれば私も有資格者なので働けるかなぁと思っています。
子どもの貯金は月2万の積立と600万の終身で運用しています。
目標は子ども18歳で1,000万です。
6年制の大学や留学なども考えられますので。。
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プリキュア
詳しくありがとうございます😊
おうち買って、保険でも運用されていて、それなのに貯金1000万も残っているなんてすごいです！- 11月5日
プリキュア
回答ありがとうございます😊参考にさせていただきますね。