ソニーの変額個人年金を解約して積み立てNISAに変更するか、継続するか迷っています。FPはソニーの運用率が高いと言います。経験者の年数と利率を教えてください。
ソニーの変額個人年金を月4万で開始し、1年経過します。ネットで色々調べたところ、貯蓄と保険は分けた方が良いことを学びました。今解約すると38万の損をします。高い金額ではありますが、勉強代として捨て金とし、積み立てNISAに変更すべきか、このまま継続させるべきか迷っています。FP曰く、手数料などはソニーの方が高いが、アクティブファンドのため、運用率がNISAより高く、長い目で見るとこちらの方が特だと言われました。実際ソニー生命の変額個人年金保険に加入されている方いらっしゃいましたら、加入して経過した年数と利率を教えていただきたいです。
- (o^^o)(5歳9ヶ月)
コメント
はじめてのママリ
FPは嘘をついていますね。
年金ではなく変額保険に入っています。
私は払い済み保険に変えましたが、利率は6年続けて101％くらいと言われました。
つみたてNISAは半年で112％です。
無駄にしたくないなら、解約ではなく払い済みに変えるといいです。
私は郵送で手続きできました。
もち
2019年からやってます！
運用実績今見たら114％でした🤔
解約返戻金は100％超えてますね。
もらえる額が30万×15年でやっていて今は32万になってます。
これが良いのか悪いのかはまだ勉強不足で分かりません😅💦
上の方が言っているように
年金という名前なのですが控除が普通の保険？の枠でそこは失敗したな〜と思ってます😅
個人年金の枠の控除が余っているので！
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もち
契約日が間違ってました！2016/1/1です
- 5月17日
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(o^^o)
コメントありがとうございます！
5年経過して14%＋なんですね！
私も控除の枠が生命保険枠なのがびっくりしました😳- 5月18日
はじめてのママリ🔰
払い済み（これ以上払わず、保証だけもっておく。）という形にしたらいいですよ！
私もソニーやめました💓
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(o^^o)
コメントありがとうございます！
変額個人年金で払済できたんですか？？
FPに聞いたら払済できないと言われました💦- 5月18日
ママリ
ソニー変額年金5年目です。
返戻率は101.5%、運用実績は18%です。
払い済みでもよいですし、月々の額を減額されても良いと思います！
私は今のところ続ける方針です😊
ちなみに1年半前に始めた積立NISAやiDeCoは運用実績40%超のものもあれば10%程度のものもあります。
一番長期でやってる夫の確定拠出年金は14%です。
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(o^^o)
コメントありがとうございます！
5年で1.5%なんですね！
NISAでもものによって全然違うんですね💦
もう少し勉強しようと思います！- 5月18日
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ママリ
ごめんなさい、今の解約返戻率が101.5%です💦実績は18%でした🙇♀️
ご自身に合うものが見つかるといいですね！- 5月18日
(o^^o)
コメントありがとうございます！
個人年金保険は払済ができないと言われました💦
FPに確認してみます！ありがとうございました🙇♀️