ソニー生命の変額年金を続けるべきか、NISAに切り替えるべきか悩んでい…
ソニー生命の変額年金を続けるべきか、NISAに切り替えるべきか悩んでいます。
夫婦30歳前後、2歳の子どもがいる3人家族です。
現在、ソニー生命の保険に加入しています。
【加入している保険】
・変額個人年金保険①：月1万円（子どもの教育資金目的）2025年8月契約
・変額個人年金保険②：月1万円（老後資金目的）2025年10月契約
・夫の変額生命保険：月約5,500円
・妻の変額生命保険：月約3,400円
このほか、夫婦と子どもそれぞれ県民共済にも加入しています。
教育資金と老後資金については、変額年金を利用するよりも、NISAで積み立てた方がよいのではないかと考えるようになりました。
夫婦ともに生命保険には加入しており、県民共済もあるため、変額年金の「保険としての保障」も必要なのか疑問に感じています。
ただし、変額年金を今解約すると、1契約につき約6万円、2契約合計で約12万円ほど、払込保険料を下回る解約返戻金になる見込みです。
このまま保険料を払い続けるべきか、解約してNISAに切り替えるべきか悩んでいます。
また、今すぐ解約するのではなく、解約返戻金が増えるまで待った方がよいのかも気になっています。
【質問したいこと】
① 教育資金・老後資金の積み立てとして、ソニー生命の変額年金とNISAでは、どちらが適しているでしょうか？
② すでに夫婦で生命保険に加入し、家族で県民共済にも入っている場合、変額年金を続けるメリットはありますか？
③ 現時点で解約すると約6万円ずつ損失が出る場合、早めに解約してNISAに切り替える方がよいのでしょうか？ それとも、もう少し継続した方がよいのでしょうか？
④ 解約する場合、どのような点を確認して判断すべきでしょうか？
保険や資産運用に詳しい方、同じような経験をされた方にアドバイスをいただきたいです。よろしくお願いします。
- コアラ(2歳6ヶ月)
はじめてのママリ🔰
NISAも変額保険もやってますが、ソニー生命とかだと手数料がすごい低いしいい投資商品あるのでいいんじゃないですかね？想定の利率確認して、NISAだと個別にするか投資系商品にするか、ある程度どれにするか絞って想定利回り確認していい方にするといいかなーと思います。
私だったら変額保険はそのままにして余剰資金をNISAの成長投資枠でオルカンとかにするかなーと思います。
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