一時払い保険について意見を求めています。夫が加入した保険は損をしていないが、他の保険で損失があり、入らない方が良かったか不安です。保険に詳しい方のアドバイスをお願いします。
よく保険と投資は分けろって聞きますが、
一時払い保険ってどう思いますか？
分けるべきものだったんでしょうか？
2年前に夫が100万一括で加入しました。現在は
解約返戻金 106万円
死亡保険金 770万円
となっています。
ちなみにらふるはーとJロードグローバル3です。
最初の2年は解約金高いけど
それ以降は余程の円高にならない限り
元本割れしなさそうという商品です。
損はしていないし、解約するつもりはなく
このままずっとほったらかしておくつもりですが
気をつけることとかあるでしょうか？
保険は受け取る時に税金がかかるとか聞いて
びびっていましたが、仮に長期間置いておいて
受け取るときに例えば180万円とかになって
80万円(180万円ー100万円)利益が出たとて
3万円ほどだとわかり税金も注視するほどでないなと。
(80万円－50万円＝30万円、30万円×10%＝3万円)
別で、
投資はnisaを夫婦それぞれやっています。
保険も掛け捨ての死亡保険に加入しています。
つまりこの商品のことは
保険のプラスアルファみたいな立ち位置で考えてます。
しかし、保険については他で損してるので、
これももしかしたら入らないほうが良かった？
という気持ちが多少あります。
8年前に他の生命保険を学資保険代わりに
15年払い加入し円安で支払いがキツくなり
結局解約して20万円ほど損しました。
そのお金はNISAにまわしました。
同じ保険に加入している方いますか？
または保険に詳しい方はどのように思いますか？
この商品に関する意見や我が家へのアドバイスや
保険についてのザックリとした考えでも
なんでもいいのでコメントお待ちしてます。
- はじめてのママリ🔰
コメント
はじめてのママリ🔰
多分同じ保険に夫も私も100万ずつ入ってます😊
私たちもニーサも学資保険も入っているし、掛け捨ての生命保険にも加入しています。
この保険の目的は資産運用というよりは老後の生命保険として加入しています。
掛け捨ての生命保険が65歳で終わった後に生命保険に入ろうと思うと保険金200万の掛け捨て生命保険でも月2000円とかで20年払って85歳で亡くなったらトータル50万近く払ったことになります。
200万だと葬儀費用くらいしかないことになりますが、私の祖父母が亡くなった後の手続きを聞いていると家財を処分するのに業者に頼むとお金がかかるとか、家を更地にするのにお金がかかるとか、、亡くなる前も施設に入って毎月年金だけじゃ少し足りないとか、、
老後に貯蓄があればいいですが、なかった時に子供にかなり迷惑をかけてしまうなと、、なので
50万以上払って掛け捨てよりかは、万が一お金が必要になった時に現金化できる貯蓄型の保険の方がいいなと思ったのもありますし、
私の加入している保険は1ドル100円なら死亡保険金700万ですが、1ドル150円なら1000万なので、よっぽど円高にならない限り老後に万が一子供にお金の面で迷惑をかけても保険金で相殺できるかなと思っているのもあります。
老後までにどうしてもお金が必要になれば解約してもいいかなと思っているので、この保険は入ってよかったと思っています😊
ママリノ
保険は万一のときに家族にお金を残すもの。
投資は将来のお金を増やすもの。
として考えるので
死亡保障は 掛け捨てなどのシンプルな生命保険で、
資産形成はNISAなどの投資信託
と分けるのが主流。
これが保険と投資は分けるというのはこういう意味ですが
すでに分けられていると思うので
おっしゃられている通り、中間的な立ち位置でいいと思いますよ。払い込みも終わっていますし。
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はじめてのママリ🔰
ありがとうございます！
中間的な立ち位置として考えでいいんですね！たしかに払込はもう終わっているんだから、あとはあまり考えず放置したいと思います✨
ありがとうございます😊- 9月2日
はじめてのママリ🔰
とても分かりやすくありがとうございます！
入ったときは「死亡保険金も割と高いし、円安進む中で銀行に預けたままよりは…」と目的がぼんやりとしていましたが、「老後資金」という明確な目的なら納得できそうです✨
とても参考になりました✨
ありがとうございました😊