よく保険と投資は分けろって聞きますが、一時払い保険ってどう思います…
よく保険と投資は分けろって聞きますが、
一時払い保険ってどう思いますか？
分けるべきものだったんでしょうか？
2年前に夫が100万一括で加入しました。現在は
解約返戻金 106万円
死亡保険金 770万円
となっています。
ちなみにらふるはーとJロードグローバル3です。
最初の2年は解約金高いけど
それ以降は余程の円高にならない限り
元本割れしなさそうという商品です。
損はしていないし、解約するつもりはなく
このままずっとほったらかしておくつもりですが
気をつけることとかあるでしょうか？
保険は受け取る時に税金がかかるとか聞いて
びびっていましたが、仮に長期間置いておいて
受け取るときに例えば180万円とかになって
80万円(180万円ー100万円)利益が出たとて
3万円ほどだとわかり税金も注視するほどでないなと。
(80万円－50万円＝30万円、30万円×10%＝3万円)
別で、
投資はnisaを夫婦それぞれやっています。
保険も掛け捨ての死亡保険に加入しています。
つまりこの商品のことは
保険のプラスアルファみたいな立ち位置で考えてます。
しかし、保険については他で損してるので、
これももしかしたら入らないほうが良かった？
という気持ちが多少あります。
8年前に他の生命保険を学資保険代わりに
15年払い加入し円安で支払いがキツくなり
結局解約して20万円ほど損しました。
そのお金はNISAにまわしました。
同じ保険に加入している方いますか？
または保険に詳しい方はどのように思いますか？
この商品に関する意見や我が家へのアドバイスや
保険についてのザックリとした考えでも
なんでもいいのでコメントお待ちしてます。
- はじめてのママリ🔰
ママリノ
保険は万一のときに家族にお金を残すもの。
投資は将来のお金を増やすもの。
として考えるので
死亡保障は 掛け捨てなどのシンプルな生命保険で、
資産形成はNISAなどの投資信託
と分けるのが主流。
これが保険と投資は分けるというのはこういう意味ですが
すでに分けられていると思うので
おっしゃられている通り、中間的な立ち位置でいいと思いますよ。払い込みも終わっていますし。
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