2000万円を銀行以外に移したい女性が、新NISA、オルカン、S&P500の積立と一括について相談。プルデンシャルのプランナーは20年積み立てを勧めるが、一括の方がリターンが大きいとの意見も。どちらが良いか教えて欲しい。
新NISA、オルカン又はS&P500を積立か一括どちらが良いのでしょうか？
銀行に使う予定のない2000万(家計1000万個人1000万)があり、銀行以外のところに移したいと思っています。
増えるに越したことはないのですが減るのはなるべく避けたいのとほったらかし希望です。
プルデンシャルのプランナーさんからは20年かけて積み立てるのがおすすめだと言われました。
今までのどの20年間を切り取ってもマイナスになったことがないからとのとこでした。
ですが、ここで色々見ているとなるべく早く満額にして長く運用した方が良いというのも見ました。
積立より一括の方がリスクはあるけどリターンが大きいのでしょうか？
まとまったお金があるなら積立は無意味というコメントも見ましたがそうなのでしょうか？
全くの無知なので色々教えて下さい🙇♂️
- ひー(2歳4ヶ月)
コメント
はちぼう
早く始めるに越したことないので一番お得なのは一括です。でも大きな金額を一括で入れるともちろん値動きも大きくなるので、一時的にガクッと減ったときに自分がどこまで気になるかが大事かなと思ってます。
なのでどちらがいいのかは人によります。
一時的でも下がるのは嫌だ！気になる！という気持ちがあるなら積立にした方がいいです。
どうせ20年積み立てるし50万減っても100万減っても気にならない！というなら一括がいいと思います。
はじめてのママリ🔰
積立をするのは一気に入れるお金がないからです。
長く運用できる一括の方が利回りは良いです。
ただ、一括の場合、バブルの頂点に当たってしまう可能性もあるので、私なら何回かに分けて買いますかね。
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ひー
ありがとうございます。
一括でバブル頂点に当たった場合、20年運用してもマイナスの可能性があるということですか？リターンが少なくなるだけですか？
何回かに分けるとは1年間で積立月10万＋成長80万×3回とかですか？- 6月28日
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はじめてのママリ🔰
過去の実績だとそれでもマイナスはないとFPさんに言われました。マイナスはないけど、下の方で買った場合よりは当たり前ですがリターン下がります。
私も大きな金額を入れたくて相談してお勧めされたのは、3年間毎月積立です。毎月の積立金額は入れたい金額によりますが、2000万全部NISAに入れるなら6年くらいかかりますね。3年間と言われた根拠は、過去のデータでは、株価が下がりはじめて下がり切るまでにかかる期間が3年くらいだから、始めてすぐ下がり始めたとしても、下の方でも買えるように3年、だそうです。勇気があるなら一括が一番リターンは良いと言われました。- 6月29日
おとこのこおんなのこまま
YouTubeで見たのですが、年初一括投資をした人が今月にはプラス100万になってました！
もちろんマイナスになる可能性もあるのですが、、、
2000万の余剰資金があるのなら私なら一括ですね😀
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ひー
ありがとうございます😊
数ヶ月でプラス100万でも次は下がるでしょうから20年後にどうなるかを重要視したいと思っています😅
積立はリスク分散できると言われているのに一括おすすめの方が多いので長期運用でリスク同じになるならリターン大きい一括にしたくて…迷います💦- 6月28日
ママリ
プランナーさんのアドバイスは正論です！今後の相場は未知なので安全策として長期投資を進めてくるでしょう！
ただ、過去質問に上がる「NISAは一括がいい」のは上昇相場の時です。下降気味で下落もいつ起こるか分からない不安定な相場の時は、一括はリスクです。リスクは個人が判断して投資するならそれでもいいのです。相場の変化を感じ取ったり、投資商品を決めたり、色々と選ぶことが出来るのは個人投資（NISA）の楽しさです。ロボットに選択してもらったり、プロにお任せも出来るけど、自由にプランニングでき修正も出来るので、失敗を恐れないで踏み出してください✨🤗‼️
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ひー
ありがとうございます😊
性格上、気にするとトコトン調べてチェックして睡眠削って朝までというタイプなので今のところは気にせずほったらかしでやっていきたいと思っています。
なのでオルカンかS&P500のどちらかは確定で下がるまで待ったりなどしないつもりです。
20年運用の場合、積立ならリスク分散されるのでいつ始めてもいいようですが一括は相場に影響されますか？- 6月28日
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ママリ
なるほど🧐
S&Pなどの米国投資信託に投資するなら、一括投資が強いそうです。長期に見てずっと右肩上がり。投資期間が長いほどリターンが得られる、今が最安値という考え方です👋🏻- 6月28日
あんず
私もずっと一括か積立か悩み、
ひとまず夫婦の口座の今年の成長枠分限度額の240万✖️2口座、480万をいっきに使いました。（銘柄は分散させてます）
あとは積立ててます。
20年後には積立た分と合わせると平されるかなーと😊
シュミレーターで一括と積立とどんな推定金額になるかやってみたら良いと思いますよ😊
確かかなり将来の金額が違ったので私はいっきに入れました。
様子を見て好調そうならまた来年や再来年に一括で入れようかなと思ってます。
まる
同じ金額を、20年積みたてるのと、最初の5年に一気に投資するのとだと、後者の方がパフォーマンスが良いようです。
貯金もそうですが、投資信託などの運用商品は「年利5%」のように、元本の数%で成長していくことを前提としているので、複利の効果により期待されるリターンは長く投資した方が高くなります。
なので、早めに全額を投資するのが良いということになります。
ただ、天井に当たるのはメンタルに悪いので、全額一括でなくて5-6回くらいに分けて2年くらいかけて購入するのがちょうど良い塩梅かなと思います。
ひー
ありがとうございます😊
15〜20年後にマイナスになってなければ良いので途中減るのは気になるけど気にしないようにするつもりです。
それならば積立も一括もリスクは同じですか？
はちぼう
気にならないなら一括でいいと思います。オルカンもS&P500も20年後に向けて右肩上がりしていることを信じて投資する（タイミングを狙わない）ので、入れるのはいつでもいいと思います。
今の値動きは20年後にはおそらく気にならなくなります。例えばS&Pが今5500でバブルっぽいし、せめて5000に下がってから買おうかな、いやそこまで待てないし5400に下がってから買おうかな…と少しでもお得に買おうと考えることもできますが、仮に20年後に20000になってたら、5000でも5500でも大きな差は出ないので、悩む前に買ったらいいと私は思ってます笑
むしろ色々ごちゃごちゃ考えないためのインデックス投資なので🤣✨
何回かに分けて買っても今の安心には繋がりますが、たぶん将来のリターンはあんまり変わりません。
このへんの細かい話は本人のリスク許容度によって選択肢が変わってくるので、私は今の値動きが気にならないなら一括でいい派です。