住宅ローンの変動金利について質問です🙇♀️2020年6月から地銀で35年ロ…
住宅ローンの変動金利について質問です🙇♀️
2020年6月から地銀で35年ローンを組んでいます。
ボーナス払いはなしです。
今回、金利が0.25％上がり、返済予定表が届きました。
金利は上がっているのですが、毎月の返済額は変わっていません。
2025年に借入から5年経った際も、返済額は変わりませんでした。
そこで疑問なのですが、今後の返済額はいつ見直されるのでしょうか？
また、5年ルールや125％ルールについて調べたのですが、いまいち理解できず…💦
現在の返済額は約7万8千円なのですが、次回の見直しで9万円を超える可能性はあるのでしょうか？
さらに、今後も金利が上がり続けた場合、月12万円程度になることもあるのでしょうか？
同じように変動金利で住宅ローンを組まれている方、金利上昇後の返済額はどうなりましたか？
実際の経験談など教えていただけるとうれしいです🙇♀️
- はじめてのママリ🔰
コメント
はじめてのママリ🔰
金利が0.25％上がったのに返済額が変わらないのは、5年ルールが適用されている可能性があるかと。
125％ルールがある契約なら、現在7万8,000円の場合、次回見直し後の上限は9万7,500円です。ただし、金利上昇が続けば、元金の減りが遅くなったり、次回以降の見直しで返済額がさらに上がったりする可能性があります。
5年ルール・125％ルールは銀行によって異なるため、返済予定表の「次回返済額」と契約書の特約を確認するのが確実かと思いますよ。
はじめてのママリ🔰
5年ルールについて動画などで学ばれるといいかと思います。
ざっくりいいますと、ママリさんの返済が仮に月10万、このうち1万が金利、9万が元本返済とします。数字は適当です。
金利が上がると本来は返済が月11万とかになりますが、5年ルールは5年間は10万のままとするルールです。
ではその期間はいいのか？というとそうではなくて、さっきの金利と元本の比率が変わっていて、10万のうち2万が金利、8万が元本みたいになります。これがどういうことかというと、ローン残債が減っていかないということです。毎月9万減ってたのに8万しか減らなくなるということです。
125%ルールは、5年後に返済が上がるタイミングで金利がどうなっていても1.25倍までしか上がらない、10万なら12万5000円までということです。では安心なのか？というとそうではなくて、足りなかった分（金利上昇している分）は計算されて未払利息として残っていきます。
そして35年の支払期日が到来すると、減り終わらなかった元本（本来なら35年で0になるはずがなっていない）や未払利息は、最後にまとめて支払うことになると聞きました。
数字は適当ですし説明もあまりうまくないですが、おおむねこんな感じかと思います。重要なことなので、よく調べて理解された方がいいと思います。
はじめてのママリ🔰
わたしも変動です。チャッピーに聞いてみたところ、、、こんな感じでした。
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はじめてのママリ🔰
そうなんですね！やはり５年経ってから、上がった感じですか？
- 8時間前
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はじめてのママリ🔰
ちなみに、我が家は、初めて7万でお釣りが来るローンでしたが、今は75,000です。
- 8時間前
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はじめてのママリ🔰
我が家は5年ルールなしの契約なので、また上がった！え、また上がった！って最近半年ごとに上がってますよ。
でも、4%や5％になっても返せるぐらいの金額ですので、今の1.25%だとまだまだ大丈夫🙆です。最悪一括で返します。- 8時間前
はじめてのママリ🔰
ありがとうございます、２０２０年にローンが始まり２０２５年に５年経ったのですがそこでも変わらず、疑問に思ってしまって💦
ルールが銀行により違うんですね？
それって家を契約した時の書類などに掲載されてるんでしょうか🙇