住宅ローンについて、収入合算かペアローンで悩んでいます。ペアローンがいいかと思っていたけど、諸費用が倍になることが気になります。収入合算で私が生命保険に入るべきか迷っています。同じような状況の方の意見を聞きたいです。
【住宅ローンの収入合算かペアローンがいいのかについて迷っています】
住宅ローンについて。
収入合算かペアローンどちらがいいのか迷っています。
世帯年収740万
旦那410万、私330万
3400万、35年予定
互いに団信つくし、控除も2人とも受けれるのでペアローンがいいのかなと思うのですが、諸費用が1人分で約100万なのでペアローンだと倍だと聞いて、、
収入合算で私の控除は諦めて、団信の代わり生命保険に入るべきなのか、、
同じような夫婦で世帯年収の方
収入合算かペアローンどちらにしたかお話聞きたいです💦
- はむちゃん(1歳8ヶ月, 4歳2ヶ月, 5歳9ヶ月)
コメント
ゆず
うちはペアローンで組みました😊
書かれている諸費用というのは何が含まれていますか？
ローン組んだのは3年前になりますが、100万もかかってないように記憶しております💦
はじめてのママリ🔰
保証料60万は妥当だし、トータル諸費用40万ってのは保証料金利上乗せ型(分割型)、つなぎが安かったのは全額実行→未使用分は管理預金、で融資したからかな？と思いました！
ちなみに保証料は借入金額次第なので、大体ですが60万×2人＝120万なら、単体で借りても120万くらいになると思います！
ペアローンだと確かに印紙代と実行手数料は重複しますし、登記もやや高くなりますが大した金額ではないです。
単体でもペアローンでも、諸費用はそこまで変わらないはずですよ！
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はじめてのママリ🔰
つなぎの件は、今回25万円が概算で出てますけど
最終代金支払いの際にいくらか戻ると思います🙆♀️
(たぶんつなぎ実行→全額実行のタイプだと思うので)- 10月8日
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はむちゃん
細かくありがとうございます💦
ちなみにローン保証料60万は収入合算の場合の見積もりでした。
ペアローンだと割合によって60万を割り勘するような感じになるのではないんでしょうか？😭
ペアローンで半分ずつ持分だと
30万ずつ保証料として払うみたいな。- 10月8日
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はじめてのママリ🔰
半々ではないけど40ずつとかそれくらいだと思います！
保証料安いので諸費用は自己資金ですかね？- 10月8日
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はむちゃん
そうなんですね！なんだか難しいです。。どちらにするべきか悩みます。
今はローンに組み込まれて見積もりもらってます！ただ頭金いれようと思っているので、、その分を自己資金にした方がいいのでしょうか？- 10月8日
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はじめてのママリ🔰
ちなみにうちは旦那370、私400くらいで、半々のペアローンにしてます！
やっぱり単体だと控除使いきれないので。
自己資金入れるなら諸費用入れるのがいいと思いますよ！- 10月8日
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はむちゃん
総額いくらくらいで保証料それぞれいくらでしたか？💦
諸費用を自己資金にしたら何がお得になるんでしょうか？？🤔- 10月8日
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はじめてのママリ🔰
借入3560万、物件3280万、諸費用280万
諸費用:火災保険30万、登記費用30万、保証料100万、印紙代・手数料等10万、固定資産税5万、仲介手数料105万
くらいでした！
諸費用自己資金がいいのは、保証会社によっては保証料が、物件価格までは2%、それを超えた分は10%みたいなかんじで、諸費用分は高くなってるところもあるからです！
一律のところもありますが、、、- 10月8日
ママリ
連帯債務は扱っていないところですか？
連帯保証と似てますが違うものです。
連帯債務ならローン自体は1つしか契約しませんので諸費用は1つ分しか発生しません。ただ連帯ですので住宅ローン控除は2人で受けられます。
団信は扱ってる商品によってどちらか1人しか受けられなかったり、金利0.1~0.3%上乗せで2人とも受けられたりします。
ママリ
同じような、夫婦ではありませんが、ペアローンの方がいいとおもいますよ😊
他の方もおっしゃる通り、保証料は借入額×2.2%みたいな計算方法で決まります。
その他、銀行手数料、また印紙代が数万かかることがありますが、微々たるものです。
ローン控除で返ってくることを考えれば、ペアローン一択ですね🤔
はな
連帯債務で夫婦連生の団信があるところが1番良いと思います。
連帯債務も、夫婦連生も取り扱ってない金融機関もあるので、聞いてみてください。
夫婦連生があると、片方が万が一の時にローンが２人分まるごとなくなります。さらにローン控除も2人でできますし、諸費用は1人分です。
うちは調べてそれが1番いいなーと思ってのでそういうところを探しました！
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はな
わかりにくくかいちゃったかも…
・連帯債務自体の取り扱いがない金融機関もある
・連帯債務があっても、夫婦連生団信がない金融機関もある
という感じです！- 10月8日
はむちゃん
ありがとうございます😭
夫婦の年収、借入額うちと同じくらいでしょうか？やはり2人とも控除が受けられるのは大きいですか？😭
金融系諸費用として
契約印紙40000
融資手数料55000
ローン保証料60万概算
抵当権設定費用10万概算
つなぎ融資利息手数料25万概算
とありました。。
ゆず
収入は同じくらい、3200万を35年で組みました。
ペアローンで組みましたが、ローン保証料もつなぎ融資利息手数料もそんなに高くなく、諸費用合計で40万ほどでした💦
ちなみにローン組んで2人目妊娠し、現在まで育休中なので控除の恩恵は受けれてない状況です😇
はむちゃん
2人で40万ですか？💦
えー。。高く見積もりされてるのか😢
もう少し調べてみます💦
ゆず
そうです。ちょっと相場がわからないので何とも言えないのですが💦