40年ローンと35年ローンの違い、リスクについて教えてください。歳や収入条件での比較も知りたいです。ありがとうございます。
40年ローンはデメリットだらけ？
ローン借入年数について教えて下さい！
良く40年ローンはダメだ！と言う話を聞きますが
35年と比べて何が問題になるのでしょうか？
又繰上げ返済予定で定年以降70歳まで35年で
ローンを組んでいる人と20代で定年で終えるように
してる人と比べてどうかなども知りたいです！
65歳定年として金利1.0%で
借入を2500万とした場合ですが
①25歳で年収400万で40年ローンを組む場合と
②28歳で年収400万で40年ローンを組む場合
③35歳で年収500万で35年ローンを組む場合では
どちらの方がリスクが高いのでしょうか？
（①②は同じく35歳で年収が500万になるとして
それ以降の収入条件は全て一緒と考えます。）
40年ローンは総支払3035万
35年ローンは総支払2965万
で総支払額に70万の差がでますが、
①は定年時にローンが終わり。
②は定年超えてからも支払いがありますが③よりは定年後の支払い期間がマシで3年です。
③はまだ支払が定年後に5年残る事を考えると
①〉②〉③の順で安全かな？と。
これなら早めに長い返済期間でローン組んだ方が
いいんじゃないかと考えますが
皆さんはどう思われますか？
- ママリ(3歳5ヶ月)
コメント
退会ユーザー
支払い総額だけみればそうですね。
ただローン期間そのまま払い続ける人は少ないんじゃないでしょうか。
35歳あたりで購入する人は
ローン控除が終わったあと繰り上げ返済を考えていたりしますね。
退会ユーザー
普通に金利が高いからではないですか？
ここでは同じ1%で計算されていますが、そもそもの金利が違うかと思います💦
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ママリ
すみません！
固定金利で計算した場合で
考えてました！
今はみんな変動借入ですよね。- 9月24日
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退会ユーザー
伝え方が悪かったですかね💦
ローンが長くなれば長くなるほど固定金利自体が上がってしまうからと言いたかったんです😣
さらに5年長いとその分も支払額上がるから普通は選ばないのかなと。
変動だったら40年ローンでも後々繰上げ返済すればあまりデメリットないかなーと個人的に思います✨- 9月27日
退会ユーザー
そもそも40年ローン組むのは月々の返済に無理があるパターンが多いので、資金計画そのものに無理がある＝だったら借りるな、
になるんだと思いますよ。
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ママリ
ありがとうございます！
40年ローンは最近出てきた
借入年数なので実際借りた人達が今後どうなっていくか
気になるところです！- 9月24日
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退会ユーザー
実際借りた人たちの末路が分かるのは少なくとも20-30年後ですかね😅
とはいえ金利的にもかなり無駄なので20台前半でも35年ローンが良いと思います😅- 9月24日
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ママリ
ありがとうございます！
今後当たり前になるのか
やはりあり得なかったとなるのか気になります笑
他の方の回答で金利が無駄っていう意味がやっとわかりました！
40年借入でも適用金利が
変わらない機関（JAやろうきん）もあるので私ずっとそれで考えてしまってました。
たしかに金利無駄ですね笑- 9月24日
のん
40年ローンになると途端に金利が上がるので、それなら35年の方がいいと思います。
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ママリ
途端に金利が高くなるとはどう言うことでしょうか？
5年伸びればその分の金利が無駄という事ですかね！？- 9月24日
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のん
いえ、住宅ローンは借入期間が短いほど金利が低く設定されています。
30年ローンより10年ローンのほうが金利が低いです。
もちろん総利息も少ないです。
例えば35年ローン金利1%で貸し出している金融機関でも、40年ローンだと1.6%くらいの金利(普通はそれ以上)の高い金利となっていますので、繰上げ返済して結局35年で返したとしても損していることになります。
同じ金利で貸し出してもらえることはないです。- 9月24日
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ママリ
そう言うことだったんですね！
夫が労組組合員でろうきんでの借入やJAでの借入だと何年でいくら借りても金利優遇措置が変わらない為良く把握できてませんでした💦
皆さんの仰る事がわかりました！ありがとうございます！- 9月24日
ママリ
ありがとうございます！
それは25歳で買った人も同じじゃないかと思うんですが
実際はどうなんですかね？
退会ユーザー
35までの10年間の固定資産税などがない分
お金がたまってるんじゃないですか?
ママリ
10年分積み重ねた貯金は
たしかにすごい額になりそうですね！