住まい
変動金利の住宅ローンについて教えてください。6年目ですが、金利が上がっても返済額が変わらないのは普通でしょうか。返済額が変わったタイミングについても知りたいです。
住宅ローンの変動金利について教えてください🙇♀️
地銀で、変動金利の住宅ローンを組んでいて、今6年目です。
ですが、最近、金利が上がって（0.6％→1.25％くらい）いるのですが、毎月の返済額が変わっていません💦
「5年ごとに見直し」と聞いていたので、
そろそろ変わるのかな？と思っていたのですがそのままです。
同じような方いらっしゃいますか？
6年目でも返済額が変わらないことって普通ですか？
実際に返済額が変わったタイミングなどあれば教えてほしいです🙏
経験談や仕組みがわかる方、ぜひ教えてください🙇♀️
- はじめてのママリ🔰
コメント
ママリ
おそらくですが、金利が上がっているのに毎月の返済額は同じなら、内訳が変わっているのではないでしょうか？
例えば以前の金利だったときは、
返済額10万のうち、8万が元金、2万が利息
だったのが、金利が上がったことにより
返済額10万のうち、6万が元金、4万が利息
みたいな感じです！
※金額適当に入力してます🙇🏻♀️
元利均等法が元金均等法だったか…😕
通帳見てみたらわかるかもです！
はじめてのママリ🔰
ありがとうございます！
そうかもしれません。明細がこうなってました。
この利息の部分は、どんどん蓄積されて35年ローンにしましたが、35年では終わらず同じ支払い額のローンが続くという感じですかね？😖
ママリ
説明がうまくできる自信がないので、AIに聞いた回答をコピペします🙇🏻♀️
元利均等は「毎月の支払額が固定」なので、
👉 金利が上がる
→ 利息の割合が増える
→ 元金に回る分が減る
って流れになる。
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ヤバいケース（変動金利で起こりうる）
例えば毎月10万円返してるとして：
* 通常：利息3万＋元金7万
* 金利上昇後：利息9万＋元金1万
* さらに上昇：利息11万（※本来）
でも実際は支払いは10万のままなので
👉 利息を払いきれない（1万円足りない）
この足りない分は
「未払利息」っていう借金として積み上がる
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その結果どうなる？
* 元金が減らない or 増える
* ローン残高が思ったより減らない
* 最終的に**最後にドンと請求（未払利息分）**されることもある
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日本の住宅ローンでよくあるルール
変動金利だと👇
* 「5年ルール」：返済額は5年間変わらない
* 「125％ルール」：次の見直しでも急に1.25倍までしか上がらない
👉 つまり、金利が急上昇しても支払いはあまり増えない
→ その分、中で利息が膨らんでいくリスクがある
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まとめ
* 金利上昇＝元金が減りにくくなる
* 限界超えると未払利息が発生
* 最後にしわ寄せが来る可能性あり
ということだそうです！
わたしも正直ここまで詳しくはないので、借りている銀行さんに聞くのがベストかと思います！☺️
はじめてのママリ🔰
なるほどー！
このまま金利上昇が続いたら危ない感じなんですね。
詳しくありがとうございます！
ママリ
うちは金利が少しずつ上がり始めたタイミングで、とりあえず10年固定金利に切り替えました。
10年後にまた頭悩ますくらいなら、無理してでも最初から全期間固定にしておけばよかったなぁと思います🥲
はじめてのママリ🔰
まさかこんなに変動が上がる時代がくるとはですよね💦
変動主流の時に建てたので、固定にするとか全く考えてませんでした😂